Ich habe in meinen 20ern einige harte Geldlektionen gelernt. Ich hatte Kreditkartenschulden, die außer Kontrolle gerieten. Ich habe unnötige Einkäufe getätigt. Ich habe definitiv kein Geld gespart. Ich habe all diese Lektionen auf die harte Tour gelernt. Der sehr harte Weg.

Ich bin vor kurzem 30 geworden und das nächste Kapitel erwartet: Vorbereitung für die Zukunft und Dreharbeiten, um finanziell unabhängig zu werden. Angesichts der Lektionen, die ich in den letzten zehn Jahren gelernt habe, wollte ich in meinen 30ern einige Ziele für "zu vermeidende Dinge" aufschreiben. Hier sind einige.

Das Ziel für 30 ist es, alles auf dem Tempomat zu haben. Wir wollen unsere Karriere auf einem glatten Weg haben, einige fangen an, über die Ehe nachzudenken oder sind bereits verheiratet, viele beschließen, ihr verfügbares Einkommen zu nutzen, um mehr zu reisen, und es ist Zeit, über Kinder nachzudenken. Aber wenn Sie nicht vorsichtig sind, können die Dinge sehr schnell hässlich aussehen.

Hier sind einige Geldfehler, die mich erschrecken und ich nicht machen will.

Ein Haus kaufen, das außerhalb meiner Komfortzone liegt

Wohneigentum ist aufregend, aber es wird weniger aufregend, wenn Sie all diese Ausgaben haben, die damit einhergehen. Sie haben Grundsteuern, Hausratversicherung, Dekorationen, um Ihr schönes Zuhause einzurichten, und Reparaturen, die aus Ihrer Tasche kommen. Vor etwa fünf Jahren war ich in der Immobilienbranche tätig. Ich habe gesehen, wie viel zu viele Menschen ihre Häuser abgeschottet haben, weil sie kein Eigenkapital hatten. Leute kauften Häuser mit wenig bis keine Anzahlung. Offensichtlich sind diese Tage längst vorbei, aber die letzte Situation, in der ich sein möchte, ist Unterwasser unter mir.

Es ist einfach, ein maximales Budget für ein Heim zu erstellen, aber der schwierigere Teil bleibt dabei. Wie viele von Ihnen sind tatsächlich über Ihr Budget gegangen? Wenn Sie ein Zuhause sehen, das viel schöner ist als Ihr Budget, ist es leicht, es zu übertreiben. Ein größeres Haus bedeutet mehr Möbel. Mehr Möbel bedeutet mehr Geld. Oh ja, habe ich auch eine höhere Grundsteuer erwähnt? Alle diese Ausgaben können sich schnell addieren!

Tor: Kaufen Sie nur ein Haus, dass ich mich wohl fühlen kann.

Geld ausgeben auf Markenkleidung

Hugo Boss, Vince und Theory waren meine Lieblingsmarken. Ich weiß, dass du meinen Geschmack liebst, aber das hatte seinen Preis. Hundert Dollar für ein Smokinghemd? Nein Danke. Erst als ich vor ein paar Wochen einen kleinen Frühjahrsputz machte, merkte ich, wie viel Geld ich für Kleidung ausgegeben habe. Ich legte alles beiseite, was ich nicht trug, und machte eine schnelle Berechnung in meinem Kopf, wie viel Geld ich ausgegeben habe. Es war lächerlich ...

Ich habe das auf die harte Tour gelernt, und ich bin mir sicher, dass ich den Fehler nicht noch einmal machen werde. Geld für Kleidung ausgeben kann sehr teuer sein. Normalerweise finde ich mich in Discountern wie Nordstrom Rack und habe die Regel, nichts zu kaufen, was nicht im Angebot ist. Wenn ich mich entscheide, ob ich einen Gegenstand kaufen möchte, denke ich normalerweise an mich selbst: "Möchte ich 75 Dollar für dieses Hemd ausgeben oder sollte ich die 75 Dollar für ein Flugticket verwenden, um irgendwohin zu reisen?" Das funktioniert normalerweise ziemlich gut.

In letzter Zeit fiel es mir schwer, Taschengeld für Kleidung zu rechtfertigen, und das hindert mich an impulsiven Ausgaben. Kleidungsstile kommen und gehen. Erinnerungen nicht, und Geld muss nicht.

Tor:Habe 100x mehr Geld auf meinem Bankkonto als in meinem Schrank zu hängen.

Keine College-Sparfonds erstellen

Obwohl dies ein bisschen weiter ist, habe ich vor, einen College-Spar-Fonds für meine Kinder zu schaffen. Der am häufigsten verwendete Sparplan ist der 529-Plan. Es gab eine Debatte darüber, ob dies der richtige Ansatz ist, da einige der Fonds hohe Gebühren verlangen. Wenn Sie das Geld außer für pädagogische Bedürfnisse herausnehmen, werden Sie mit der Steuer auf Einkommen plus 10% getroffen. Unabhängig von der Strategie ist es besser, früh zu beginnen!

Tor:Sparen Sie 5.000 $ pro Jahr in einem 529 Plan, sobald der Kiddo hier ist.

Gesünder essen und aktiver werden

Obwohl dies wirklich nicht mit Geld zu tun hat, ist es definitiv etwas, von dem ich hoffe, dass ich es nicht vernachlässige. In meinen Zwanzigern hatte ich die Neigung, spät in der Nacht Snacks zu essen und spät abends "betrunkenes Essen" zu essen. Wenn wir älter werden, haben unsere Körper wirklich nicht den gleichen Stoffwechsel. Es braucht zweimal die Anstrengung, um in Form zu kommen.

Ein ausgewogener Lebensstil sorgt dafür, dass Sie sich jünger fühlen und einen zusätzlichen Energieschub erhalten, um den Tag zu überstehen. Plus, gesünder essen kann tatsächlich sparen Sie Geld auf lange Sicht.

Tor:Bleib fit, weil es auf lange Sicht Geld spart!

Und nicht zuletzt hoffe ich, dass ich nicht in Kreditkartenschulden verfallen werde ...

Dies ist selbstverständlich. Kreditkarten sind ein notwendiges Übel. Sie benötigen es, um Kredit-Geschichte zu erstellen und Ihre Kreditwürdigkeit zu beweisen. Ich habe persönlich gesehen, wie mühsam es ist, aus den Schulden herauszuklettern, und ich habe mir selbst versprochen, es nie wieder zu tun.

Die größte Veränderung, die ich vorgenommen habe, um dies zu verhindern, besteht darin, einfach über jeden Kauf nachzudenken. Ich war in der Lage, meine Bedürfnisse von den Bedürfnissen zu trennen. Dadurch bin ich in der Lage, endlich die richtigen Entscheidungen zu treffen, die mich davon abhalten, meine Kreditkarte ohne guten Grund aufzugeben.

Tor:Zahlen Sie meine Kreditkarten jeden Monat vollständig aus.

Was sind einige Geldfehler, die Sie hoffentlich nicht in Ihren Dreißigern machen?

Dies ist ein Gastbeitrag von Kevin Yu. Kevin ist ein Sr. Associate bei Avant, Inhaltsmanager bei ReadyForZeround Blogs für die Huffington Post.Er ist Y-Combinator Alumnus und liebt alles, was mit FinTech zu tun hat

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