10 vragen over plannen voor besparingen bij hogescholen

Inhoudsopgave:

Video: 10 vragen over plannen voor besparingen bij hogescholen

Video: 10 vragen over plannen voor besparingen bij hogescholen
Video: Orthopedagogie studeren? Veelgestelde vragen over het eerste jaar beantwoord! 2024, Maart
10 vragen over plannen voor besparingen bij hogescholen
10 vragen over plannen voor besparingen bij hogescholen
Anonim
Voor het grootste deel raak ik niet gestresst.
Voor het grootste deel raak ik niet gestresst.

Natuurlijk kan ik een beetje gestrest raken als mijn Fantasy-team 7 punten hoger is dan maandagavond en ik mijn tegenstanders moet laten teruglopen om een matte game te hebben.

Anders dan dat, ben ik vrij veel chill. 🙂

Weet je wat me stressert?

Collegegeld!

Ik was niet zo gestrest nadat we onze eerste zoon hadden, maar nu heb ik er drie!

En aangezien we bezig zijn met het adopteren van onze vierde, kan ik het geld voelen dat wordt opgezogen van onze spaarrekening.

Ben je hier over gestrest? Vertel me alsjeblieft dat ik niet de enige ben!

Als je bent zoals de meeste Amerikanen met schoolgaande kinderen of kleinkinderen, vraag je je misschien af hoe je ooit genoeg geld kunt besparen om ze naar de universiteit te sturen.

Elk jaar hoor je dat de universiteitskosten meer stijgen dan de inflatie en dat het, 18 jaar vanaf nu, veel meer zal kosten om je kind naar de openbare of privéschool te sturen.

Crap? Prive school? Mijn gedachten waren nog niet eens verdwenen. Ik ben zo genaaid …

Zelfs als u niet veel kunt besparen, kunt u nog steeds gebruikmaken van een studieplan van de universiteit. Met dit in gedachten, dacht ik dat het nuttig zou zijn om een kijkje te nemen naar enkele populaire manieren om te sparen voor de universiteit. Ik heb de informatie samengevat in 10 vragen waarover mensen me regelmatig vragen colleg e spaargeld.

1. Hoe kan ik de toekomstige collegekosten schatten?

De FinAid.org kostencalculator kan u helpen berekenen hoeveel een bepaald college zal kosten op het moment dat uw kinderen of kleinkinderen aanwezig zullen zijn. Het is een beetje meer generiek van aard, maar het kan u een goed idee geven van wat de basiskosten zouden kunnen zijn. In het werken met klanten, heb ik ook een softwareprogramma dat ik gebruik dat een lijst van de meeste colleges heeft en je kunt een goed idee krijgen van wat de geschatte kosten voor een echte universiteit zouden kunnen zijn.

2. Waarom zou u een college-spaarplan vroeg beginnen?

Hoe langer je wacht, hoe meer geld je moet sparen om je doel te bereiken. Tegen de tijd dat de pasgeborenen van vandaag klaar zijn om te studeren, kost vier jaar aan een openbare universiteit meer dan $ 200.000. Hoewel een vroege start cruciaal is, is het nooit te laat om te beginnen met sparen voor de educatieve doelen van degenen die belangrijk voor u zijn. Als u dit doet, kan dit een belangrijk verschil maken - door mogelijk het bedrag te verminderen dat u of de begunstigde van de rekening moet lenen om voor school te betalen.

3. Wat zijn enkele fiscaal voordelige manieren om te sparen voor de universiteit?

Sectie 529 spaarplannen en Coverdell Education Savings Accounts zijn de twee meest populaire manieren om te sparen voor school. Veel beleggers gebruiken ook bewaarrekeningen zoals die zijn goedgekeurd onder een door de staat gesponsorde Uniforme Geschenken aan Minors Act (UGMA) of Uniforme Overdrachten naar Minors Act (UTMA). Er zijn voors en tegens die het beste zou zijn. Het belangrijkste is dat het kind niet naar school gaat. Typisch, wat ik zie is voor ouders dat wat geld te sparen voor het kind, maar niet willen ze dwingen om naar school te gaan, de de custodian-account werkt het beste. Omkeren van de situatie, en je zult zien dat de andere twee worden gebruikt, meestal het 529-plan, dan Coverdell Education Savings Account.

4. Wat is een 529 spaarplan?

Vernoemd naar Sectie 529 van de Internal Revenue Code, 529 college spaarplannen bieden een fiscaal voordelige manier om te besparen op gekwalificeerde kosten voor hoger onderwijs. Deze plannen worden over het algemeen gesponsord door individuele staten, terwijl fondsbeleggingen professioneel worden beheerd door onafhankelijke beleggingsondernemingen of overheidsinstellingen. Iedereen kan een 529-spaarrekening openen, ongeacht het inkomensniveau en een bijdrage leveren tot $ 13.000 ($ 26.000 voor gehuwde paren) per jaar zonder schenkingsrechtgevolgen.

5. Wat zijn enkele kenmerken van Coverdell Education Savings Accounts?

Coverdell Education Savings Accounts bieden sinds 1998 belastingvrije opnames voor het hoger onderwijs. In tegenstelling tot 529 spaarplannen, kunnen opnames worden gebruikt voor basis- en voortgezet onderwijs en zelfs voor academische bijles en computergerelateerde computeruitgaven.

Er zijn echter wel inkomstenbeperkingen. Als uw aangepast aangepast bruto-inkomen (MAGI) lager is dan $ 110.000 ($ 220.000 bij het indienen van een gezamenlijk rendement), komt u in aanmerking om bij te dragen aan een Coverdell-account. Jaarlijkse bijdragen zijn ook beperkt tot $ 2000 per jaar.

6. Kan ik zowel in een 529- als een Coverdell-account investeren?

Ja, investeringen in een 529 spaarrekening hebben geen invloed op uw vermogen om te investeren in een Coverdell Education Savings-account voor dezelfde begunstigde. Investeren in beide kan een bijzonder goed idee zijn omdat de twee elkaar aanvullen. Het is vergelijkbaar met het hebben van een pensioenplan op het werk en dan ook met een IRA.

7. Zijn UGMA- en UTMA-accounts nog steeds goede keuzes?

Gedurende vele jaren waren UGMA's / UTMA's de enige substantiële onderwijsspaarvoertuigen die beschikbaar zijn, dus veel beleggers hebben aanzienlijke bedragen opgebouwd in deze accounts. UGMA / UTMA-accounts hebben geen inkomens- of premielimieten. En, ten minste een deel van uw inkomsten kan worden vrijgesteld van federale inkomstenbelasting. Sommige of alle worden belast tegen het laagste tarief van het kind als het kind jonger dan 18 is.

Bijdragen aan UGMA / UTMA-accounts zijn onherroepelijk, wat betekent dat zodra het geld of andere eigendom is gegeven, u niet van gedachten kunt veranderen en het geschenk kunt intrekken.

Je kunt op elk moment geld opnemen voor het kind - niet alleen voor het onderwijs. Het kind neemt de controle over het account over bij het bereiken van de meerderjarigheid (18 of 21 in de meeste staten).

8. Zijn schikkingsbelastingregels van toepassing op collegespaarregelingen?

Bijdragen aan 529 spaarplannen, Coverdell Education Savings Accounts en UGMA / UTMA-accounts zijn onderworpen aan schenkingsrechtelijke regels. Volgens deze regels kun je tot $ 13.000 per jaar bijdragen ($ 26.000 voor gehuwde paren) zonder de gevolgen van schenkingsrechten.

Bij een speciale verkiezing kunt u tot $ 65.000 ($ 130.000 voor gehuwde paren) tegelijkertijd naar een 529-rekening beleggen door investeringen van vijf jaar te bespoedigen zonder federale schenkingsbelastinggevolgen. Als u deze keuze maakt, zullen extra bijdragen of andere geschenken aan dezelfde persoon gedurende die periode van vijf jaar de jaarlijkse uitsluiting van schenkingsrechten overschrijden.

9. Wat als mijn kind niet naar de universiteit gaat?

Met een spaarplan van 529 kun je het geld op de rekening laten staan als je kind op een later tijdstip besluit naar de universiteit te gaan. Of u kunt een nieuwe begunstigde selecteren, inclusief uzelf of iemand die lid is van het gezin van de huidige begunstigde. Als u het geld uitgeeft voor iets anders dan onderwijs, betaalt u de gewone federale inkomstenbelasting plus een boete van 10% op de inkomsten. Houd er rekening mee dat de 10% -boete niet van toepassing is op studiebeurzen. Dit betekent dat als uw kind een studiebeurs zou ontvangen, u het studiebeurshoeveelheid van het account zou kunnen intrekken zonder dat u daarvoor wordt gestraft.

Met een Coverdell-account moet de begunstigde de activa gebruiken tegen de tijd dat hij of zij de leeftijd van 30 bereikt, of een nieuwe begunstigde moet een naam krijgen.

Voor UGMA / UTMA-accounts bent u vermogenswinstbelasting verschuldigd wanneer aandelen, aandelen of obligaties worden verkocht.

10. Wat gebruik je voor je kind?

Momenteel maken we gebruik van een 529-plan, omdat ik vond dat het betere beleggingsmogelijkheden bood. Ik zal in de nabije toekomst ook een in-state plan beginnen, net zoals een ander niveau van diversificatie. Terwijl we onze kinderen helpen door te studeren, denken we niet dat we het volledige lesgeld zullen financieren. Als we het geld hebben dat we willen, maar we willen ook dat ons kind het geschenk van het onderwijs waardeert.

Aanbevolen: