7 dingen die u moet weten over Roth IRA-regels voor 2010-2011

Inhoudsopgave:

Video: 7 dingen die u moet weten over Roth IRA-regels voor 2010-2011

Video: 7 dingen die u moet weten over Roth IRA-regels voor 2010-2011
Video: ZEITGEIST: MOVING FORWARD | OFFICIAL RELEASE | 2011 2024, Maart
7 dingen die u moet weten over Roth IRA-regels voor 2010-2011
7 dingen die u moet weten over Roth IRA-regels voor 2010-2011
Anonim

2010 zal als een van de meest opwindende jaren van de Roth IRA-account worden aangemerkt sinds de oprichting ervan in 1997. Veel van de basisregels en contributielimieten zijn gehandhaafd, maar het grootste deel van de hype is de Roth IRA-conversie van 2010. Een ding dat niet is veranderd, is het belastingvrije geld dat op u wacht bij uw pensionering door bij te dragen aan een Roth IRA. Alweer: BELASTING GRATIS GELD . Ik heb dat herhaald ten behoeve van degenen die nog geen Roth IRA-account hebben geopend. Zonder verder oponthoud, laten we eens kijken naar enkele van de belangrijkste regels van de Roth IRA voor 2010.

Hier is het bijgewerkte bericht met betrekking tot de Roth IRA-regels voor 2011 . Bekijken!

1. Contributielimieten voor 2010-2011

Bijdrage limieten zijn gebleven $5,000 voor 2010 en 2011. Ben je 50 jaar en ouder? Inhaalbijdrage blijft op $1,000 voor een totaal van $6,000 . Het is nog steeds in de lucht of Roth IRA-limieten volgend jaar zullen toenemen, dus houd het in de gaten.

Contributiejaar 49 en lager 50 en meer (catch up)
2009 $5,000 $6,000
2010 $5,000 $6,000
2011 $5,000 $6,000
2012 $5,000 $6,000
2013 $5,500 $6,500
2014 $5,500 $6,500
2015 $5,500 $6,500
2016 $5,500 $6,500
2017 $5,500 $6,500
2018 $5,500 $6,500

2. 2010 is het jaar van de machtige bekering

Als je nog nooit hebt gehoord van het Roth IRA Conversion-evenement van 2010, dan heb je mijn blog natuurlijk nog niet eerder bezocht. Dat is ok, ik vergeef je.

Image
Image

Hoewel 2010 het feitelijke jaar is dat u kunt omzetten, kan het te claimen inkomen worden uitgesteld tot 2011 en 2012. Verwachtend dat een grote meerderheid hiervan zal profiteren, heeft de IRS een speciale bepaling opgesteld over hoe de belasting zal worden berekend. betaald. De IRS heeft u de mogelijkheid geboden om 50% van het conversiebedrag te claimen als inkomsten in 2011 en de resterende 50% in 2012. Houd in gedachten dat dit alleen in 2010 . Na 2010 zullen de belastingen in het volgende jaar volledig worden betaald.

3. De "Take Back" -regels

Als u van plan bent uw traditionele IRA's en 401K's in Roth IRA's te converteren, raad ik u aan dit eerder om een paar redenen te doen: 1. De markt bevindt zich nog in een herstelfase en u zou kunnen profiteren van conversies wanneer uw rekeningsaldi lager zijn en minder inkomstenbelasting betalen. 2. Als die strategie mislukt, kun je altijd een Roth IRA Re-omschrijving uitvoeren, beter bekend als de conversie "terugnemen". Met een herkenning kunt u de conversie volledig omdraaien. Dit zou het geval kunnen zijn als de markt opnieuw zou gaan tanken of als u een onverwachte toename in inkomsten zou hebben die uw belastingplicht meer dan zou laten delen met de IRS. Je hebt tot 15 oktober van het kalenderjaar na het jaar dat je hebt geconverteerd om opnieuw te karakteriseren. Voor 2010 zou dat 15 oktober 2011 zijn.

4. Phaseout-limieten Verhoogd … Bijna

Loontrekkenden die er aan de buitenkant naar kijken als het op een Roth IRA aankomt, hebben niet veel hulp gekregen bij de eliminatielimieten. Enkele filters kregen geen verbetering, terwijl joint filers maar liefst $ 1.000 opvoerden naar de bodem- en topbereiken. Maar maak je geen zorgen, je hebt misschien nog steeds geluk (zie # 5).

Roth IRA Phase Outs voor 2011

Wederom zijn de eliminatielimieten opnieuw gestegen voor 2011, maar nauwelijks. De limieten zijn dit jaar gestegen tussen $ 1.000 en $ 2.000.

Voor Roth IRAs beginnen belastingbetalers met een jaarlijks aangepast aangepast bruto-inkomen (MAGI) van meer dan $ 107.000 hun contributielimiet te verlagen totdat deze bij $ 122.000 volledig verdwijnt. De premielimieten voor samenwonende getrouwde bedrijven zijn $ 169.000 - $ 179.000. (Je ziet de limieten van vorig jaar hierboven).

5. Roth IRA- Gefaseerd maar niet uit

Veel mensen wilden de afgelopen jaren gebruik maken van de Roth IRA, maar dat lukte niet omdat ze de eliminatielimieten van Roth IRA overtroffen. Velen vestigden zich vervolgens voor de vervanging van de IRA door de vervanger. Het enige probleem met de traditionele IRA (anders dan het betalen van belastingen bij pensionering) is dat je na bepaalde inkomenslimieten niet langer een belastingaftrek krijgt voor het bijdragen aan één. Je krijgt nog steeds de belasting uitgestelde groei, maar dat is het.

Als u een actieve deelnemer bent (jaarlijkse toevoegingen doet of een voordeel opbouwt) in een bedrijfsplan en in 2009 meer dan $ 65.000 als één belastingbetaler (of $ 109.000 als gehuwde gemeenschappelijke belastingbetaler) maakt, dan bent u gediskwalificeerd voor het nemen van de volledige aftrek. Waar je vervolgens mee wordt achtergelaten is de niet aftrekbare IRA.

Introductie van de niet aftrekbare IRA

In het verleden was er niets zo aantrekkelijks aan de niet aftrekbare IRA. Met 2010 net om de hoek is de niet aftrekbare IRA een zeer populair hulpmiddel geworden om hoogbetaalden een manier om de Roth IRA binnen te laten - een 'achterdeur' te maken. Een hoge verdiener kan bijdragen aan een niet aftrekbare IRA met de enige intentie om deze in 2010 om te zetten.

Door bij te dragen aan de niet-aftrekbare IRA, bent u alleen verantwoordelijk om vanaf nu te betalen wat u krijgt tot u in 2010 converteert. Als 2009 het eerste jaar is dat u bijdraagt, tenzij u er toevallig één in een miljoen haalt, uw belastingplicht moet worden geminimaliseerd.

6. College Savings als een back-up

Roth IRA voor College Savings
Roth IRA voor College Savings

Traditioneel wordt een Roth IRA gebruikt om te sparen voor pensionering …..duh, toch? Velen weten niet dat er een bepaling is die je toestaat je terug te trekken uit je Roth IRA om te betalen voor "gekwalificeerd hoger onderwijs" -uitgaven, terwijl je de 10% vroegtijdige intrekkingsboete vermijdt. (Dit heeft betrekking op de inkomsten, u kunt uw bijdragen op elk moment intrekken). Voor wie is dit geschikt? 529 hogeschoolspaarregelingen zijn een superieure manier om te sparen, maar als u achter bent met sparen voor pensionering, dan kan deze strategie bij u passen. Het is beter om extra besparingen te hebben in de Roth versus een universitaire spaarplan dat misschien nooit zal wennen.

7. Directe rollovers Van 401k's naar Roth IRA's zijn nog eenvoudiger geworden

Vóór 2010 was het pijnlijk om een 401K in een Roth IRA om te zetten. Eerst moest je een traditionele IRA opzetten en de 401K vervolgens in een traditionele IRA rollen. Dan zou je een Roth IRA-account moeten openen en vervolgens het conversiepapier moeten voltooien. Zodra de conversie was voltooid, zou je de traditionele IRA sluiten omdat deze niet langer nodig was. (Al dat papierwerk voor niets.) Maar dat was toen en dit is het nu. In 2010 zul je in staat zijn om je 401k naar een Roth IRA te rollen en de onnodige tussenstap te omzeilen. Minder papierwerk maakt me een gelukkige camper.

Wat u moet weten over de Roth IRA voor 2010.
Wat u moet weten over de Roth IRA voor 2010.

Dat zijn de regels van de Roth IRA voor 2010. Als je dat nog niet hebt gedaan, open dan een Roth IRA en haal je belastingvrije nestei op. Geloof me. Je zult me later bedanken dat je dat gedaan hebt 🙂

* Beperkingen, boetes en belastingen kunnen van toepassing zijn. Tenzij aan bepaalde criteria wordt voldaan, eigenaren van Roth IRA moet 59 1/2 of ouder zijn en de IRA 5 jaar hebben vastgehouden voordat belastingvrije opnames zijn toegestaan.

Foto's door Jason York Photography (schaamteloze beste vriend plug).

Aanbevolen: