Zijn Roth IRA-bijdragen fiscaal aftrekbaar?

Inhoudsopgave:

Video: Zijn Roth IRA-bijdragen fiscaal aftrekbaar?

Video: Zijn Roth IRA-bijdragen fiscaal aftrekbaar?
Video: When to report Roth contributions on tax return? 2024, Maart
Zijn Roth IRA-bijdragen fiscaal aftrekbaar?
Zijn Roth IRA-bijdragen fiscaal aftrekbaar?
Anonim

Zijn Roth IRA-bijdragen fiscaal aftrekbaar?

Het simpele antwoord is nee. Echter, een nadere blik op de details onthult een meer genuanceerd antwoord.

Hoewel Roth IRA-bijdragen zelf niet fiscaal aftrekbaar zijn, kunt u een Roth IRA-belastingvermindering claimen of een verlies claimen op een Roth IRA als u in aanmerking komt en aan bepaalde vereisten voldoet.
Hoewel Roth IRA-bijdragen zelf niet fiscaal aftrekbaar zijn, kunt u een Roth IRA-belastingvermindering claimen of een verlies claimen op een Roth IRA als u in aanmerking komt en aan bepaalde vereisten voldoet.

Als je je afvraagt hoe dat precies werkt, zijn hier enkele details en scenario's om te overwegen.

Niet-aftrekbare Roth IRA-bijdragen

In tegenstelling tot 401 (k) of traditionele IRA-bijdragen zijn bijdragen van Roth IRA niet fiscaal aftrekbaar. Volgens de Roth IRA-financieringsregels die zijn opgesteld door de IRS, moeten al uw bijdragen worden betaald met dollars na belasting.

Stel dat u bijvoorbeeld $ 40.000 verdient, en u zit in de belastingschijf van 25%. Als je een $ 4000 aftrekbare 401k-bijdrage wilt doen, plaats je $ 5.500 in je 401 (k) eerste en dan betaal je je belastingen, waardoor je $ 25.875 (75% van $ 34.500) overhoudt.

Als u echter een niet-aftrekbare Roth IRA-bijdrage van $ 5.500 betaalt, betaalt u uw belastingen eerste , waarmee u $ 30.000 (75% van $ 40.000) overhoudt. Door die Roth IRA-bijdrage van 5.500 USD met dollars na belasting te betalen, blijft er $ 24.500 aan besteedbaar inkomen over. Terwijl je dat geld in je Roth opbergt, is het zeker een slimme zet, het zal je met minder geld achterlaten om het hele jaar door te besteden.

Toch houdt de complexiteit van de situatie niet op. Alleen al omdat uw Roth IRA-bijdragen niet fiscaal aftrekbaar zijn, betekent dit niet dat u geen gebruik kunt maken van bepaalde voorzieningen die een voordeel bieden soortgelijk aftrek.

Ja, je leest het goed. Ondanks wat je misschien hebt gehoord, kun je mogelijk een belastingvoordeel krijgen door een Roth IRA te gebruiken. Hoe is dit mogelijk? Blijf lezen om meer te horen.

Image
Image

Noodzaak om een Roth IRA te openen?

Mijn favoriete online broker is Bondig investeren maar je kunt onze samenvatting van de beste plaatsen om een Roth IRA te openen en de beste aanmeldingsbonussen voor online effectenmakelaars . Er zijn veel goede opties die er zijn, maar ik heb de beste algemene ervaring met gehad Bondig investeren . Welke optie u ook kiest, het meest belangrijke is bij elke investering om te beginnen

Het belastingkrediet van de Roth IRA Saver

Hoewel uw Roth IRA-bijdragen niet fiscaal aftrekbaar zijn, kunt u een Roth IRA-belastingvermindering op IRS-formulier 8880 van maximaal 50% claimen op uw eerste $ 2000 aan Roth IRA-bijdragen als uw inkomen binnen de vooraf vastgestelde inkomensgrenzen valt. Dit belastingkrediet wordt het belastingkrediet van de spaarder genoemd. Dit is hoe de cijfers en inkomenslimieten voor 2016 zijn uitgewerkt:

U kunt een belastingvermindering van 50% ontvangen op uw eerste $ 2000 aan Roth IRA-bijdragen als u:

  • Single en verdien $ 18.250 of minder
  • Gehuwd samen indienen en $ 36.500 of minder verdienen
  • Hoofd van het huishouden en verdien $ 27.375 of minder

U kunt een belastingvermindering van 20% ontvangen voor uw eerste $ 2000 aan Roth IRA-bijdragen als u:

  • Single en verdien tussen $ 18.251 en $ 19.750
  • Gehuwd samen indienen en verdienen tussen $ 36,501 en $ 39,500
  • Hoofd van het huishouden en verdien tussen $ 27.376 en $ 29.625

U kunt een belastingvermindering van 10% ontvangen op uw eerste $ 2000 aan Roth IRA-bijdragen als u:

  • Single en verdien tussen $ 19.751 en $ 30.500
  • Gehuwd samen indienen en verdienen tussen $ 39,501 en $ 61,000
  • Hoofd van het huishouden en verdien tussen $ 29,626 en $ 45,750

Waar een Roth IRA te openen

Het openen van een Roth IRA is altijd een goed idee, maar als je in een van de bovenstaande inkomenscategorieën valt, kost het zonder een Roth IRA om je een enorme pauze te geven. Het mooie van belastingverminderingen is dat ze een directe verlaging zijn van de belasting die u verschuldigd bent, terwijl belastingaftrek alleen uw belastbaar inkomen verlaagt.

Als u kunt profiteren van de financiering van een Roth IRA en een Saver's belastingkrediet krijgt, zijn er tal van websites die het openen van dit type account eenvoudig en pijnloos maken. Hier zijn een paar van mijn favoriete opties:

Scottrade

Image
Image

Scottrade is een geweldige plek om een Roth IRA te openen. Zodra u zich aanmeldt, krijgt u voordelige transacties, fantastische klantenservice, een eenvoudig te gebruiken online interface en de mogelijkheid om persoonlijk met iemand te praten. Scottrade heeft ook meer dan 500 fysieke locaties in het hele land, dus als u ooit vastloopt, kunt u naar de dichtstbijzijnde vestiging rijden om hulp te krijgen. Als je net als ik bent en de optie wilt om met een echte, levende mens te praten, is deze makelaar wellicht precies wat je nodig hebt.

Open een Roth IRA-account bij Scottrade en ontvang het belastingkrediet van uw Saver dit jaar.

Verbetering

Image
Image

Als u niet wilt dat u dan specifieke investeringen moet kiezen Verbetering is een goede keuze om een Roth IRA te openen. Het bedrijf maakt ongelooflijk eenvoudig: u selecteert gewoon hoeveel risico u op een glijdende schaal aankan en de daadwerkelijke beleggingsmix wordt door het bedrijf verzorgd.

De risicomijdende belegger krijgt een mandje van vooraf geselecteerde ETF's met een lagere risico-obligatie en de belegger die een hoger rendement wenst, krijgt een mandje van vooraf geselecteerde aandelen-ETF's. (Als u een obligatiemix van 60% aandelen en 40% selecteert, passen de beleggingen zich automatisch aan u aan.)

Open een Roth IRA-account met Beter maken en ontvang het belastingkrediet van uw Saver dit jaar.

TD Ameritrade

Image
Image

Als u net begint met beleggen, is er één makelaar die voor u is gebouwd: TD Ameritrade.

ShareBuilder draait helemaal om het opzetten van goede investeringsgewoonten. In plaats van het aanbieden van overweldigende handelsgrafieken en verwarrende interfaces, richt het bedrijf zich op het helpen van uw beleggingen automatisch elke maand tegen bodemprijzen. Als u automatisch investeert, kunnen transacties zo laag zijn als $ 4 per maand. In vergelijking met andere online makelaarsbedrijven is dit een uitzonderlijk goede deal!

Open een Roth IRA-account bij TD Ameritrade en ontvang het belastingkrediet van uw Saver dit jaar.

Twee goede financiële middelen voor het openen van een Roth IRA

Weet je nog steeds niet waar je een account moet openen? Maak je geen zorgen, we hebben een reeks hulpmiddelen gemaakt die je kunnen helpen bij het nemen van een doordacht en onderzoeksbesluit. Overweeg voordat u een tussenhandelaar kiest voor een andere, de informatie die in deze bronnen wordt aangeboden:

  • Beste plaatsen om een Roth IRA te openen: Dit is een uitsplitsing van enkele van de beste makelaars om een Roth IRA te openen. U zult meer te weten komen over de voordelen van elke makelaar, evenals een deel van de kosten in termen van transacties, accountbeheer en de minimale storting die nodig is om een account te openen.
  • Beste online effectenmakelaar Bonussen aanmelden : Online effectenmakelaars zijn bereid om u koud geld of dure elektronica te geven om uw beslissing te beïnvloeden bij het openen van een account. Dit is een lijst met alle huidige aanmeldingsaanbiedingen. Je zult verbaasd zijn hoeveel je kunt krijgen voor je account.

Roeping van Roth IRA Losses

Beyond the Saver's Credit, er zijn extra fiscale overwegingen om kennis te nemen van als het gaat om investeren in een Roth IRA. Terwijl je Bijdragen van Roth IRA zijn niet fiscaal aftrekbaar, u kunt Roth IRA-verliezen onder bepaalde omstandigheden opeisen. Bedenk dat alleen een verlies van uw oorspronkelijke Roth IRA-bijdragen een verlies vormt, niet alleen een aflopend saldo.

Bijvoorbeeld, als je in de loop der jaren $ 25.000 hebt bijgedragen aan je Roth IRA, maar je account is nu slechts $ 20.000 waard, dan heb je een verlies van $ 5.000 meegemaakt. Maar als u in de loop van de jaren $ 25.000 hebt bijgedragen en uw saldo van Roth IRA een jaar geleden daalde van $ 60.000 naar $ 50.000, wordt dit niet als een verlies beschouwd. Het wordt beschouwd als een winst van $ 25.000.

Ervan uitgaande dat u een reëel verlies hebt geleden in uw Roth IRA, kunt u dat verlies op uw belastingaangifte claimen, maar alleen als alle van het volgende van toepassing:

  • Jij sluit alle van uw Roth IRA-accounts
  • U claimt uw verlies op een gespecificeerde belastingaangifte
  • Het verlies overschrijdt 2% van uw instelbaar bruto-inkomen (AGI), en
  • je bent niet onderworpen aan de Alternative Minimum Tax (AMT)

Ervan uitgaande dat uw situatie voldoet aan elk van de bovenstaande factoren, komt u in aanmerking om een verlies op uw belastingaangifte te claimen, maar alleen het bedrag bovenstaand 2% van uw instelbaar bruto-inkomen (AGI) is fiscaal aftrekbaar. Laten we elke factor dieper kijken:

  • U sluit alle Roth IRA-accounts - Om een verlies te claimen, moet u elke Roth IRA-rekening op uw naam sluiten en elke dollar opnemen. Stel dat u bijvoorbeeld één Roth IRA-account hebt E * TRADE en een andere met Scottrade . Als u een verlies in één account hebt ervaren, kunt u niet gewoon sluiten dat account en claim het verlies. Je moet sluiten beide accounts.
  • U archiveert een gespecificeerde terugkeer - Om een Roth IRA-verlies te claimen, moet u een gespecificeerde belastingaangifte indienen en het verlies claimen op schema A - Gespecificeerde kortingen (formulier 1040). Do niet het verlies op Schema D - Kapitaalwinst en -verlies claimen. Dit is een veelgemaakte fout, omdat het gewoon de juiste plaats lijkt om een verlies op uw investeringen te melden, maar dat is het niet. Op schema A staat uw verlies in de categorie "Diverse aftrek".
  • Uw verlies overschrijdt 2% van uw AGI - Het is niet genoeg om gewoon geld te verliezen, je verlies moet hoger zijn dan 2% van je instelbare bruto inkomen (AGI), zodat je het kunt claimen. Als u bijvoorbeeld een verlies van $ 500 heeft, maar $ 50.000 in AGI, kunt u GEEN verlies claimen. Waarom? Omdat $ 500 slechts 1% van uw AGI is, maar een verlies van $ 1.500 kan worden geclaimd omdat het 3% van uw AGI is.
  • Je bent niet onderworpen aan de AMT - Als u bent onderworpen aan de alternatieve minimum belasting (AMT), kunt u geen verlies claimen. Waarom? Om een verlies te claimen, moet u dit doen als een "Diverse Aftrek" in Schedule A (Form 1040) en Schedule A Diverse Aftrekposten zijn NIET aftrekbaar als u onder de AMT valt.

Zodra u tevreden bent dat u voldoet aan de vereisten die nodig zijn om een Roth IRA-verlies te claimen op uw belastingaangifte, kunt u elk bedrag in mindering brengen bovenstaand 2% van uw instelbaar bruto-inkomen (AGI). Stel dat u een AGI van $ 100.000 heeft en u claimt een Roth IRA-verlies van 4.500 dollar. Hoeveel kun je aftrekken? $ 2.500. Waarom? Omdat alleen het bedrag boven 2% aftrekbaar is, kunt u de eerste $ 2000 van uw verlies niet claimen, alleen de resterende $ 2500.

Waarom zou ik een Roth IRA moeten openen?

Nu we hebben gesproken over de verschillende manieren waarop u een belastingvoordeel kunt behalen door een bijdrage te leveren aan een Roth IRA, laten we u wijzen op de vele gevallen waarin het openen van dit type account logisch is. Laten we bij het begin beginnen.

Een Roth IRA biedt nog een manier om te sparen voor het pensioen.

Als je een stevig nestei probeert te maken voor je pensioen, biedt een Roth IRA nog een andere optie om dat te doen. Het beste is dat je kunt bijdragen aan een Roth IRA (of traditionele IRA), zelfs nadat je jouw door het bedrijf gesponsorde pensioen of 401 (k) -plan hebt bereikt.Voor 2016 zijn de contributielimieten voor zowel je Roth IRA als traditionele IRA's samen $ 5.500, hoewel individuen van 50 jaar en ouder tot $ 6.500 kunnen bijdragen als een inhaalbijdrage.

Roth IRA's laten u toe om uw blootstelling aan belastingen te diversifiëren.

Wanneer u bijdraagt aan een 401 (k) of ander fiscaal bevoordeeld account, bespaart u nu geld op belastingen met de belofte ze te betalen wanneer u opnames begint te nemen. Een Roth IRA daarentegen vereist de tegenovergestelde benadering. Door te beleggen in een Roth IRA met dollars na belasting, kunt u uitkijken naar belastingvrije opnames wanneer u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt. Als u denkt dat u na uw pensionering in een hogere belastingschijf zit, is beleggen in een Roth IRA ook een manier om uzelf in de toekomst te beschermen tegen hogere belastingen.

Je kunt je bijdragen op elk moment intrekken zonder een boete.

In tegenstelling tot andere pensioenplannen, biedt de Roth IRA een aantal vrij genereuze regels als het gaat om het verwijderen van uw geld van een account. Vanaf het schrijven van vandaag kun je op elk moment en zonder kosten een deel van je Roth IRA opnemen. Je zult merken dat ik zei bijdragen en geen inkomsten,echter. Stel dat je de afgelopen jaren $ 5.500 hebt bijgedragen aan je Roth IRA voor een totale bijdrage van $ 11.000, maar dat je in die tijd $ 1.000 aan inkomsten hebt verzameld. Per Roth IRA-regels kun je je eerste bijdragen alleen zonder kosten opnemen, inclusief de oorspronkelijke $ 11.000 die je hebt geïnvesteerd.

Je zult niet worden gedwongen om uitkeringen te doen als je eenmaal een bepaalde leeftijd hebt bereikt.

Een reden waarom zoveel mensen dol zijn op de Roth IRA is omdat het maximale flexibiliteit biedt bij pensionering. Je kunt niet alleen je bijdragen vroegtijdig opnemen als dat nodig is, maar je bent ook niet verplicht om uitkeringen te doen als je eenmaal een bepaalde leeftijd hebt bereikt. Waar een 401 (k) en een traditionele IRA je dwingen om te beginnen met het nemen van distributies op de leeftijd van 70 1/2 of een boete betalen, laat de Roth IRA je je geld weghalen wanneer je maar wilt. Als je zoveel mogelijk financiële opties wilt als het gaat om je pensioen, is dit een groot voordeel.

U kunt in de toekomst mogelijk geen bijdrage leveren als uw inkomen groeit.

Als je denkt dat je in de toekomst meer geld kunt verdienen, is bijdragen aan een Roth IRA nu een heel slimme zet. Ook al zou een hoog inkomen u ervan kunnen weerhouden om dit beleggingsvehikel in de toekomst te gebruiken, alle fondsen die u in een Roth IRA opslaat, blijven groeien totdat u ze nodig heeft.

Hoe te kwalificeren voor een Roth IRA

Je vraagt je misschien af wat er nodig is om in aanmerking te komen voor een Roth IRA. Aangezien er voor elk type pensioenrekening een andere set van geschiktheidsvereisten is, is het gemakkelijk om in de war te raken. Dit zijn de belangrijkste factoren waarmee u rekening moet houden bij het bepalen of u dit jaar al dan niet een bijdrage kunt leveren aan een Roth IRA:

U moet inkomsten hebben verdiend gedurende het jaar dat u wilt bijdragen . Om in aanmerking te komen voor een bijdrage aan een Roth IRA, moet u inkomsten hebben verdiend gedurende het jaar dat u hoopt bij te dragen. Dit inkomen kan afkomstig zijn van een voltijdse of een deeltijdbaan, een zelfstandige of een klein bedrijf. De limieten die u kunt bijdragen, zijn echter afhankelijk van uw leeftijd. Als je jonger bent dan 50 jaar, kun je maximaal $ 5.500 bijdragen aan een Roth IRA of traditioneel IRA-account. Als je ouder bent dan 50 jaar, is het maximale bedrag dat je kunt bijdragen $ 6.500.

Uw inkomen moet binnen of onder bepaalde richtlijnen vallen .Vanwege de manier waarop de Roth IRA is opgezet, moet u aan bepaalde inkomstenrichtlijnen voldoen om elk jaar een bijdrage te kunnen leveren. Houd er ook rekening mee dat, als je inkomen fluctueert, je in bepaalde jaren misschien wel een bijdrage kunt leveren aan een Roth IRA en niet aan anderen. Het hangt allemaal af van hoeveel je verdient in een bepaald jaar, en hoe dicht je bij het overschrijden van de Roth IRA inkomen in aanmerking te komen caps.

Voor 2016 moeten getrouwde stellen die een gezamenlijke aangifte indienen, minder verdienen dan $ 184.000 om de maximale bijdrage te leveren. Tussen $ 184.000 en $ 194.000 begint de maximale bijdrage af te bouwen. Voor afzonderlijke aanvragers, gezinshoofden of gehuwde indieners die apart indienen zonder dat ze samen met hun echtgenoot in dat jaar wonen, begint het eliminatiebereik bij $ 117.000 en eindigt bij $ 132.000. Iedereen die in die categorie valt en minder dan $ 117.000 verdient, kan dit jaar de maximale bijdrage bijdragen.

Heb je een Roth IRA? Waarom of waarom niet?

Aanbevolen: