Sind Roth IRA-Beiträge steuerlich absetzbar?

Die einfache Antwort ist nein. Ein genauerer Blick auf die Details zeigt jedoch eine differenziertere Antwort.

Obwohl die Beiträge von Roth IRA selbst nicht steuerlich absetzbar sind, können Sie eine Steuergutschrift von Roth IRA oder eine Forderung auf eine Roth IRA geltend machen, wenn Sie berechtigt sind und bestimmte Voraussetzungen erfüllen.

Wenn Sie sich fragen, wie genau das funktioniert, hier einige Details und Szenarien, die Sie beachten sollten.

Nicht abzugsfähige Roth IRA-Beiträge

Im Gegensatz zu 401 (k) oder traditionellen IRA-Beiträgen sind die Roth IRA Beiträge nicht steuerlich absetzbar. Gemäß den vom IRS festgelegten IRA-Finanzierungsregeln von Roth müssen alle Ihre Beiträge mit Dollars nach Steuern erfolgen.

Angenommen, Sie verdienen 40.000 US-Dollar, und Sie sind in der Steuerklasse von 25 Prozent. Wenn Sie einen steuerlich abzugsfähigen 401k Beitrag von $ 5.500 machen wollen, werden Sie $ 5.500 in Ihren 401 (k)zuerst und dann zahlen Sie Ihre Steuern, die Sie mit $ 25.875 (75% von $ 34.500) verlassen.

Wenn Sie jedoch einen nicht abzugsfähigen Roth-IRA-Beitrag in Höhe von 5.500 US-Dollar leisten, zahlen Sie Ihre Steuern zuerstwas Sie mit $ 30.000 (75% von $ 40.000) belässt. Wenn Sie diesen Roth-IRA-Beitrag von $ 5.500 mit Nach-Steuer-Dollar machen, werden Sie ein verfügbares Einkommen von $ 24.500 haben. Das Geld in Ihrem Roth IRA zu verstauen, ist sicherlich ein kluger Schachzug, aber es wird Ihnen weniger Geld für das ganze Jahr geben.

Dennoch endet die Komplexität der Situation dort nicht. Nur weil Ihre Roth-IRA-Beiträge nicht steuerlich absetzbar sind, bedeutet das nicht, dass Sie bestimmte Bestimmungen, die einen Vorteil bieten, nicht in Anspruch nehmen können ähnlich zu einem Abzug.

Ja, das hast du richtig gelesen. Trotz allem, was Sie vielleicht gehört haben, können Sie möglicherweise einen Steuervorteil durch die Verwendung einer Roth IRA erhalten. Wie ist das möglich? Lesen Sie weiter, um mehr zu hören.

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Die Steuergutschrift von Roth IRA Saver

Während Ihre Roth IRA-Beiträge nicht steuerlich absetzbar sind, können Sie eine Roth IRA-Steuergutschrift auf IRS-Formular 8880 von bis zu 50% auf Ihre ersten $ 2.000 in Roth IRA-Beiträgen beanspruchen, wenn Ihr Einkommen innerhalb der vorgegebenen Einkommensgrenzen liegt. Diese Steuergutschrift wird als Steuergutschrift für Sparer bezeichnet. So haben sich die Zahlen und Einkommensgrenzen für 2016 entwickelt:

Sie können eine Steuergutschrift von 50% auf Ihre ersten $ 2.000 in Roth IRA-Beiträgen erhalten, wenn Sie:

  • Single und verdienen $ 18.250 oder weniger
  • Verheiratete Einreichung gemeinsam und verdienen $ 36.500 oder weniger
  • Head of Household und verdienen $ 27.375 oder weniger

Sie können eine Steuergutschrift von 20% auf Ihre ersten $ 2.000 in Roth IRA-Beiträgen erhalten, wenn Sie:

  • Single und verdienen zwischen $ 18.251 und $ 19.750
  • Verheiratete Einreichung gemeinsam und verdienen zwischen $ 36.501 und $ 39.500
  • Head of Household und verdienen zwischen $ 27.376 und $ 29.625

Sie können eine Steuergutschrift von 10% auf Ihre ersten $ 2.000 in Roth IRA-Beiträgen erhalten, wenn Sie:

  • Single und verdienen zwischen 19.751 $ und 30.500 $
  • Verheiratete Einreichung gemeinsam und verdienen zwischen $ 39.501 und $ 61.000
  • Head of Household und verdienen zwischen 29.626 $ und 45.750 $

Wo man eine Roth IRA öffnet

Eröffnung einer Roth IRA ist immer eine gute Idee, aber wenn Sie in eine der oben genannten Einkommen Kategorien fallen dann könnte ohne eine Roth IRA Sie eine große Pause auf Ihre Steuern kosten. Das Schöne an Steuergutschriften ist, dass sie eine direkte Steuerermäßigung sind, während Steuerabzüge nur Ihr steuerpflichtiges Einkommen senken.

Wenn Sie eine Roth IRA finanzieren und eine Steuergutschrift erhalten können, gibt es viele Websites, die das Öffnen dieser Art von Konto einfach und schmerzlos machen. Hier sind ein paar meiner Lieblingsoptionen:

Scottrade

Scottrade ist ein großartiger Ort, um eine Roth IRA zu öffnen. Sobald Sie sich angemeldet haben, erhalten Sie preiswerte Trades, fantastischen Kundenservice, eine einfach zu bedienende Online-Oberfläche und die Möglichkeit, mit jemandem persönlich zu sprechen. Scottradehat auch über 500 physische Zweigstellen im ganzen Land, also wenn Sie jemals stecken bleiben, können Sie in die nächste Niederlassung fahren, um Hilfe zu bekommen. Wenn Sie wie ich sind und die Möglichkeit haben, mit einem echten, lebenden Menschen zu sprechen, könnte diese Maklerfirma genau das sein, was Sie brauchen.

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Verbesserung

Wenn Sie nicht bestimmte Investitionen auswählen möchten, dann Verbesserung ist eine gute Wahl, um eine Roth IRA mit zu öffnen. Das Unternehmen macht das Investieren unglaublich einfach: Sie wählen nur aus, wie viel Risiko Sie in einem gleitenden Maßstab bewältigen können, und der tatsächliche Investitionsmix wird vom Unternehmen übernommen.

Der risikoscheue Anleger erhält einen Korb mit vorab ausgewählten risikoärmeren Anleihe-ETFs und der Anleger, der höhere Renditen wünscht, erhält einen Korb mit vorab ausgewählten Aktien-ETFs. (Wenn Sie einen 60% Aktien- und 40% Anleihen-Mix wählen, passen sich die Anlagen automatisch an.)

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TD Ameritrade

Wenn Sie gerade anfangen zu investieren, gibt es einen Broker, der für Sie gebaut wurde: TD Ameritrade.

Bei ShareBuilder geht es vor allem darum, gute Investitionsgewohnheiten aufzubauen. Anstatt überwältigende Handelsdiagramme und verwirrende Schnittstellen anzubieten, konzentriert sich das Unternehmen darauf, Ihnen zu helfen, Ihre Mittel jeden Monat automatisch zu Tiefstpreisen zu investieren. Wenn Sie automatisch investieren, können Trades so niedrig wie 4 $ pro Monat sein. Im Vergleich zu anderen Online-Brokerfirmen ist dies ein außergewöhnlich gutes Geschäft!

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Zwei gute Finanz-Cent-Ressourcen für die Eröffnung einer Roth IRA

Sie wissen immer noch nicht, wo Sie ein Konto eröffnen können? Keine Sorge, wir haben eine Reihe von Ressourcen erstellt, die Ihnen helfen können, eine durchdachte und forschende Entscheidung zu treffen. Bevor Sie einen Broker über einen anderen auswählen, sollten Sie die Informationen in diesen Ressourcen berücksichtigen:

  • Die besten Orte, um eine Roth IRA zu öffnen: Dies ist eine Aufschlüsselung einiger der besten Makler, um eine Roth IRA mit zu öffnen. Sie erfahren etwas über die Vorteile jedes Brokers sowie über die Kosten in Bezug auf Handel, Kontoführung und Mindesteinzahlung, die für die Eröffnung eines Kontos erforderlich sind.
  • Bester on-line-Börsenmakler unterzeichnen Boni: Online-Börsenmakler sind bereit, Ihnen kaltes, hartes Geld oder teure Elektronik zu geben, um Ihre Entscheidung bei der Eröffnung eines Kontos zu beeinflussen. Dies ist eine Liste aller aktuellen Anmeldeangebote. Sie werden überrascht sein, wie viel Sie für Ihr Konto bekommen können.

Roth IRA Verluste einfordern

Abgesehen von der Spargutschrift, gibt es zusätzliche steuerliche Überlegungen, wenn es darum geht, in eine Roth IRA zu investieren. Während deiner Roth IRA Beiträge steuerlich nicht abzugsfähig sind, können Sie unter bestimmten Umständen Roth IRA-Verluste geltend machen. Denken Sie daran, dass nur ein Verlust Ihrer ursprünglichen Roth-IRA-Beiträge einen Verlust darstellt, nicht nur eine rückläufige Balance.

Wenn Sie beispielsweise im Laufe der Jahre 25.000 $ zu Ihrem Roth IRA beigetragen haben, Ihr Konto aber jetzt nur noch 20.000 € wert ist, haben Sie einen Verlust von 5.000 $ erlitten. Aber wenn Sie über die Jahre 25.000 Dollar beigesteuert haben und Ihr Roth IRA-Konto von 60.000 Dollar vor einem Jahr auf 50.000 Dollar gesunken ist, ist das kein Verlust. Es wird ein Gewinn von $ 25.000 betrachtet.

Vorausgesetzt, Sie haben einen echten Verlust in Ihrem Roth IRA erlebt, können Sie diesen Verlust auf Ihre Steuererklärung geltend machen, aber nur wenn alleFolgendes gilt:

  • Du schließt alle Ihrer Roth IRA Konten
  • Sie fordern Ihren Verlust bei einer aufgeschlüsselten Steuererklärung
  • Der Verlust übersteigt 2% Ihres einstellbaren Bruttoeinkommens (AGI), und
  • Du bist nicht unterliegt der alternativen Mindeststeuer (AMT)

Unter der Annahme, dass Ihre Situation alle oben genannten Faktoren erfüllt, haben Sie Anspruch auf einen Verlust Ihrer Steuererklärung, aber nur auf den Betrag über 2% Ihres anpassbaren Bruttoeinkommens (AGI) ist steuerlich abzugsfähig. Werfen wir einen genaueren Blick auf jeden Faktor:

  • Sie schließen alle Roth IRA-Konten - Um einen Verlust geltend zu machen, müssen Sie jeden Roth IRA-Account in Ihrem Namen schließen und jeden Dollar abheben. Nehmen wir an, Sie haben einen Roth IRA-Account bei E * HANDEL und ein anderer mit Scottrade. Wenn Sie in einem Konto einen Verlust erleiden, können Sie nicht einfach schließen Das Konto und den Verlust geltend machen. Sie müssen schließen beide Konten.
  • Sie Datei eine detaillierte Rückkehr - Um einen Roth IRA-Verlust geltend zu machen, müssen Sie eine detaillierte Steuererklärung einreichen und den Verlust in Anhang A (Einzelpostenabzüge) (Formular 1040) geltend machen. Machen nicht den Verlust im Anhang D - Kapitalgewinne und -verluste geltend machen. Dies ist ein häufiger Fehler, denn es scheint genau der richtige Ort zu sein, um einen Verlust für Ihre Investitionen zu melden, aber das ist es nicht. In Anhang A geht Ihr Verlust in die Kategorie "Sonstiges Abzug".
  • Ihr Verlust übersteigt 2% Ihrer AGI - Es reicht nicht, einfach Geld zu verlieren, Ihr Verlust muss 2% Ihres anpassbaren Bruttoeinkommens (AGI) übersteigen, damit Sie es beanspruchen können. Zum Beispiel, wenn Sie einen $ 500 Verlust haben, aber $ 50.000 in AGI, können Sie keinen Verlust geltend machen. Warum? Weil $ 500 nur 1% Ihrer AGI, aber ein Verlust von $ 1.500 ist kann beansprucht werden, weil es 3% Ihres AGI ist.
  • Sie sind nicht der AMT unterworfen - Wenn Sie der alternativen Mindeststeuer (AMT) unterliegen, können Sie keinen Verlust geltend machen. Warum? Um einen Verlust geltend zu machen, müssen Sie dies als "Verschiedenes Abzug" in Anhang A (Formular 1040) tun, und Zeitplan A Verschiedene Abzüge sind NICHT abzugsfähig, wenn Sie dem AMT unterliegen.

Sobald Sie zufrieden sind, dass Sie die Voraussetzungen erfüllen, um einen Roth IRA-Verlust auf Ihrer Steuererklärung geltend zu machen, können Sie jeden Betrag abziehen über 2% Ihres anpassbaren Bruttoeinkommens (AGI). Nehmen wir zum Beispiel an, Sie hätten einen $ 100,000 AGI und Sie behaupten einen $ 4500 Roth IRA Verlust. Wie viel können Sie abziehen? 2.500 $. Warum? Da nur der Betrag über 2% abzugsfähig ist, sind Sie nicht in der Lage, die ersten $ 2.000 Ihres Verlustes zu beanspruchen, nur die restlichen $ 2.500.

Warum sollte ich eine Roth IRA eröffnen?

Nun, da wir die verschiedenen Möglichkeiten, wie Sie eine Steuerermäßigung erzielen können, abgedeckt haben, indem Sie zu einer Roth IRA beigetragen haben, lassen Sie uns die vielen Fälle hervorheben, in denen das Öffnen dieser Art von Konto sinnvoll ist. Fangen wir am Anfang an.

Ein Roth IRA bietet eine weitere Möglichkeit, für den Ruhestand zu sparen.

Wenn Sie versuchen, ein kräftiges Nest Ei für den Ruhestand zu bauen, bietet eine Roth IRA noch eine weitere Option, dies zu tun. Der beste Teil ist, können Sie zu einer Roth IRA (oder traditionellen IRA) beitragen, auch nachdem Sie Ihre Firma gesponserten Ruhestand oder 401 (k) -Plan max.Für das Jahr 2016 betragen die Beitragsgrenzen für Ihre Roth IRA und die traditionellen IRA zusammen 5.500 USD, obwohl Einzelpersonen ab 50 Jahren bis zu 6.500 USD als "Aufholbeitrag" beitragen können.

Mit Roth IRAs können Sie Ihr Steuerrisiko diversifizieren.

Wenn Sie einen Beitrag zu einem 401 (k) oder anderen steuerbegünstigten Konto leisten, sparen Sie jetzt Steuern, da Sie versprechen, diese zu zahlen, wenn Sie Abhebungen vornehmen. Eine Roth IRA hingegen erfordert den umgekehrten Weg. Wenn Sie in eine Roth IRA mit Nach-Steuer-Dollar investieren, können Sie sich auf steuerfreie Abhebungen im Rentenalter freuen. Wenn Sie glauben, dass Sie bei der Pensionierung in einer höheren Steuerklasse sind, ist die Investition in eine Roth IRA auch eine Möglichkeit, sich in Zukunft von höheren Steuern abzuschirmen.

Sie können Ihre Beiträge jederzeit ohne Strafe zurückziehen.

Im Gegensatz zu anderen Pensionsplänen bietet die Roth IRA einige ziemlich großzügige Regeln, wenn es darum geht, Ihr Geld von einem Konto zu entfernen. Ab heute können Sie Beiträge von Ihrem Roth IRA jederzeit ohne Strafe abheben. Du wirst es merken, sagte ich Beiträge, und kein Verdienst,jedoch. Nehmen wir an, Sie haben in den letzten Jahren $ 5.500 zu Ihrem Roth IRA beigetragen, mit einem Gesamtbeitrag von $ 11.000, aber es gelang Ihnen, während dieser Zeit $ 1.000 zu sammeln. Gemäß den Regeln der IRA von Roth können Sie Ihre ursprünglichen Beiträge nur ohne Strafe abschließen, einschließlich der ursprünglichen $ 11.000, die Sie eingezahlt haben.

Sie werden nicht gezwungen sein, Verteilungen zu nehmen, sobald Sie ein bestimmtes Alter erreicht haben.

Ein Grund, warum so viele Menschen die Roth IRA lieben, ist, dass sie größtmögliche Flexibilität im Ruhestand bietet. Sie können Ihre Beiträge nicht nur vorzeitig abheben, wenn Sie es brauchen, sondern Sie sind auch nicht gezwungen, die Verteilungen zu übernehmen, sobald Sie ein bestimmtes Alter erreicht haben. Wo ein 401 (k) und traditionelle IRA Sie zwingen, im Alter von 70 1/2 mit Ausschüttungen zu beginnen oder eine Strafe zu bezahlen, können Sie mit der Roth IRA Ihr Geld jederzeit abheben. Wenn Sie so viele finanzielle Möglichkeiten wie möglich haben, wenn es darum geht, Ihren Ruhestand zu reiten, ist dies ein großer Vorteil.

Sie können möglicherweise nicht in der Zukunft beitragen, wenn Ihr Einkommen wächst.

Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie in Zukunft mehr Geld verdienen könnten, ist der Beitrag zu einer Roth IRA jetzt ein sehr kluger Schachzug. Auch wenn ein hohes Einkommen Sie davon abhält, dieses Anlagevehikel in Zukunft zu verwenden, werden alle Gelder, die Sie in einer Roth IRA verstauen, weiter wachsen, bis Sie sie brauchen.

Wie man sich für eine Roth IRA qualifiziert

Sie fragen sich vielleicht, was es braucht, um sich für eine Roth IRA zu qualifizieren. Da für jede Art von Alterskonto ein anderer Satz von Anspruchsvoraussetzungen gilt, ist es leicht, verwirrt zu werden. Hier sind die wichtigsten Faktoren zu prüfen, ob Sie in diesem Jahr zu einer Roth IRA beitragen können oder nicht:

Sie müssen während des Jahres, in dem Sie Beiträge leisten möchten, ein Einkommen erzielt haben. Um Anspruch auf einen Beitrag zu einer Roth IRA zu haben, müssen Sie in dem Jahr, in dem Sie einen Beitrag leisten möchten, ein Einkommen erzielt haben. Dieses Einkommen kann von einem Vollzeit- oder Teilzeitjob, einer selbständigen Tätigkeit oder einem kleinen Unternehmen kommen. Die Grenzen, die Sie beitragen können, hängen jedoch von Ihrem Alter ab. Wenn Sie unter 50 Jahre alt sind, können Sie maximal $ 5.500 in Kombination mit einem Roth IRA- oder einem traditionellen IRA-Konto einzahlen. Wenn Sie über 50 Jahre alt sind, können Sie maximal 6.500 $ beitragen.

Ihr Einkommen muss unter oder unter bestimmte Richtlinien fallen.Aufgrund der Art, wie die Roth IRA eingerichtet wurde, müssen Sie bestimmte Einkommensrichtlinien einhalten, um jedes Jahr einen Beitrag zu leisten. Denken Sie auch daran, dass Sie, wenn Ihr Einkommen schwankt, in bestimmten Jahren zu einer Roth IRA beitragen können und nicht zu anderen. Alles hängt davon ab, wie viel Sie in einem bestimmten Jahr verdienen und wie hoch die Überschreitung der Roth IRA-Einkommensgrenze ist.

Für 2016 müssen verheiratete Paare, die eine gemeinsame Rückkehr beantragen, weniger als 184.000 $ verdienen, um den maximalen Beitrag zu leisten. Zwischen $ 184.000 und $ 194.000 beginnt der maximale Beitrag auslaufen. Für Single-Filer, Haushaltsvorstände oder Verheiratete getrennt, ohne mit ihrem Ehepartner in diesem Jahr leben, beginnt der Auslauf-Bereich bei $ 117.000 und endet bei $ 132.000. Jeder, der in diese Kategorie fällt und weniger als 117.000 US-Dollar verdient, kann in diesem Jahr den maximalen Beitrag leisten.

Hast du eine Roth IRA? Warum oder warum nicht?

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