Asset Allocation Basics voor College Investors

Inhoudsopgave:

Video: Asset Allocation Basics voor College Investors

Video: Asset Allocation Basics voor College Investors
Video: Hoe geef ik een goede presentatie of spreekbeurt? 2024, Maart
Asset Allocation Basics voor College Investors
Asset Allocation Basics voor College Investors
Anonim
Een tijdje geleden schreven we The College Student's Guide to Investing, een geweldige tool om je te helpen aan de slag te gaan met beleggen. We hebben verschillende invalshoeken behandeld, waaronder het belang om nu te beginnen, uw beleggingseducatie voort te zetten door continu te leren en de kosten te verlagen door indexfondsinvesteringen. En als u eenmaal uw accounts hebt ingesteld en gefinancierd, wat dan? Welke beleggingsstrategieën moet u gebruiken om uw financiële doelen te bereiken? Er zijn natuurlijk veel verschillende manieren om uw geld te beleggen, en er is echt geen pasklare benadering. Elk individu heeft unieke behoeften en doelen, en dus is het kiezen van de juiste stijl van investeren voor jou meer een kunst dan een wetenschap. In deze post zullen we assetallocatie verkennen.
Een tijdje geleden schreven we The College Student's Guide to Investing, een geweldige tool om je te helpen aan de slag te gaan met beleggen. We hebben verschillende invalshoeken behandeld, waaronder het belang om nu te beginnen, uw beleggingseducatie voort te zetten door continu te leren en de kosten te verlagen door indexfondsinvesteringen. En als u eenmaal uw accounts hebt ingesteld en gefinancierd, wat dan? Welke beleggingsstrategieën moet u gebruiken om uw financiële doelen te bereiken? Er zijn natuurlijk veel verschillende manieren om uw geld te beleggen, en er is echt geen pasklare benadering. Elk individu heeft unieke behoeften en doelen, en dus is het kiezen van de juiste stijl van investeren voor jou meer een kunst dan een wetenschap. In deze post zullen we assetallocatie verkennen.

Asset allocatie houdt in dat u een gediversifieerde beleggingsportefeuille kiest op basis van verschillende factoren. Deze omvatten uw leeftijd, risicotolerantie en beleggingsdoelen. Asset-allocatie is geen perfecte beleggingsstrategie. Het heeft kritieken en gebreken. Maar over het algemeen kan het een goede manier zijn om een beginnende belegger te laten starten. Het is relatief eenvoudig te gebruiken en als je de basiskennis eenmaal begrijpt, kun je je portfolio meestal met minimale inspanning beheren.

Natuurlijk is het altijd verstandig om aandacht te besteden aan marktfluctuaties. Maar u zou waarschijnlijk slechts drie of vier keer per jaar moeten handelen met een goed gediversifieerde portefeuille. Trim de activaklassen die overwogen zijn vanwege waardering en gebruik de opbrengst om toe te voegen aan uw bestaande posities. Voer deze transacties uit tijdens uw geplande portfolioherbalans. Herbalancering is belangrijk omdat u hiermee uw portefeuilleverdeling in overeenstemming kunt houden met uw langetermijnbeleggingsdoelstellingen.

Aan de slag met Asset Allocation

Veel jonge beleggers gaan aan de slag met asset-allocatie op het werk met een 401 (k) of een equivalent gekwalificeerd plan. De principes van activaspreiding zullen net zo goed werken op belastbare geldrekeningen of belastingvrije rekeningen zoals een Roth of traditionele IRA. Het enige echte verschil kan de vastrentende toewijzing zijn. Afhankelijk van uw situatie, wilt u misschien het obligatiegedeelte van uw belastbare rekening beleggen in belastingvrije vastrentende instrumenten, zoals gemeentelijke obligaties.

Zodra je je account hebt geopend, is het tijd om een toewijzing te kiezen. Laten we naar een voorbeeldportfolio kijken.

Aggressive Asset Allocation Model Portfolio Voorbeeld

Dit is slechts een voorbeeld van een agressief portfolio-model voor activaportefeuille. Dit model maakt verschillende aannames:
Dit is slechts een voorbeeld van een agressief portfolio-model voor activaportefeuille. Dit model maakt verschillende aannames:
  1. Belastingvrij account. In dit voorbeeld gebruiken we een Roth IRA.
  2. 40+ jaar tot pensioen.
  3. Geen opnames nodig voor de pensioengerechtigde leeftijd
  4. Belegger is volledig op zijn gemak met marktvolatiliteit en marktschommelingen. Deze toewijzing is zeer agressief en de waarde kan dramatisch fluctueren.

Er zijn grote variëteiten van asset-allocatiemodellen beschikbaar. Deze kunnen u helpen bij het kiezen van een portfolio. Maar voorbeeldportfolio's zijn slechts basisrichtlijnen. Je kunt ze aanpassen en aanpassen totdat ze bij je doelen passen.

Index ETF's

Dit is een lijst van enkele mogelijke ETF-holdings voor de IRA. Nogmaals, dit is slechts een voorbeeldlijst met behulp van enkele low-cost index ETF's. Het is een goed idee om index-ETF's te gebruiken om uw portefeuilles samen te stellen. Een All-Index ETF-portfolio heeft verschillende voordelen. Ze bieden een goede combinatie van lage tarieven en brede, op indexen gebaseerde industrie-, sector- en landenblootstelling.

  • Large Cap Binnenlandse Voorraad - S & P 500 ETF - VOO
  • Mid Cap Binnenlandse Voorraad - Mid-Cap Waarde - VOE
  • Small Cap Binnenlandse Voorraad - Small-Cap Growth - VBK
  • Ontwikkelde buitenlandse aandelen - MSCI EAFE Index Fund - EFA
  • Opkomende markten - Opkomende markten ETF - VWO
  • Grondstoffen - DB Commodity Index Tracking Fund - DBC
  • REIT's - Vanguard REIT ETF - VNQ
  • Emerging Market Obligaties - - JP Morgan Emerging Markets Bond Fund - EMB

Het is natuurlijk mogelijk om een portefeuille te bouwen met behulp van een combinatie van ETF's, beleggingsfondsen of aandelen en obligaties.

Gemiddelde koers van de dollar versus Lump Sum Investing

We hebben het gemiddelde van de kosten van de dollar vergeleken met het forfaitair beleggen in een vorige post. Maar gezien de huidige staat van de markt, is het de moeite waard om het opnieuw te onderzoeken. Een van de meer in het oog springende nadelen aan portefeuilles voor activaspreiding houdt markttiming in. "All-in gaan" op het verkeerde moment kan rampzalige gevolgen hebben. Overweeg bijvoorbeeld een belegger die het agressieve portfolio-voorbeeld hierboven gebruikt. Als deze belegger in september 2007 "helemaal" zou zijn gegaan met dit voorbeeld, zou het account aanzienlijke waarde hebben verloren. Het gebruik van het gemiddelde van de kosten per dollar om de markt in de loop van de tijd te verlichten, kan helpen om kapitaal te behouden en te beschermen tegen schadelijke verliezen.

Omgaan met je emoties

Het onder controle houden van je emoties is een zeer belangrijk onderdeel van beleggen en asset-allocatie. Het kan moeilijk zijn om te zien hoe de waarde van uw portefeuille wild fluctueert, vooral tijdens dalende markten. Soms lijkt het gemakkelijker om gewoon de handdoek in de ring te gooien en te stoppen. Maar het behoud van een langetermijnvisie, evenals een gedisciplineerde aanpak, kan helpen je zenuwen te kalmeren en je te helpen bij het doorstaan van kortstondige stormen.

Dit is waarschijnlijk een van de eenvoudigste beleggingsadviezen die u kunt geven, maar het moeilijkst om te implementeren. Het beheren van uw eigen geld brengt een aanzienlijke emotie met zich mee. Dat is een reden waarom veel mensen ervoor kiezen om een professionele geldmanager in te huren.

Geconcentreerd beleggen als een alternatief

Asset-allocatie is slechts één optie op het pad naar financiële vrijheid. Een alternatieve benadering van activaspreiding zou geconcentreerd beleggen zijn.Met geconcentreerd beleggen, en investeerder kan zijn of haar inspanningen richten op het houden van slechts 5-10 aandelen tegelijk in hun portefeuille. Deze aanpak is waarschijnlijk het meest geschikt voor actieve beleggers die de tijd hebben om uitgebreid fundamenteel en technisch onderzoek te doen.

U kunt natuurlijk ook beide benaderingen tegelijk gebruiken. Eén strategie zou kunnen zijn om een gediversifieerde portefeuille te handhaven met behulp van de principes van correcte activaspreiding, en tegelijkertijd een ander, speculatiever account te openen. U kunt de account gebruiken om aandelen, opties of risicovollere activa te verhandelen. Op deze manier voldoet u aan uw drang om "de markt te spelen" en tegelijkertijd uw zuurverdiende fondsen te beschermen.

Asset-allocatie zal je waarschijnlijk niet snel rijk maken. Het heeft zijn gebreken, maar kan ook een goed hulpmiddel zijn om te gebruiken tijdens je reis naar een comfortabel pensioen. Kort gezegd, asset-allocatie is een goede manier om uw pensioendoelstellingen langzaam te bereiken en u te helpen uw vermogen in de loop van de tijd op te bouwen.

Wat vindt u van de asset-allocatie? Hoe gaat uw portefeuille kapot?

Aanbevolen: