Der Roth 401 (k) kann Arbeitnehmer ansprechen, die bereit sind, jetzt auf eine Steuerermäßigung zu verzichten, um im Ruhestand einen zu bekommen. Wie der Name schon sagt, kombiniert der Roth 401 (k) Merkmale eines traditionellen 401 (k) mit denen eines Roth IRA. Wenn Sie Zugang zu beiden haben, welcher ist der beste für Sie? Schauen wir uns Roth 401 (k) gegenüber dem traditionellen 401 (k) genauer an.


Wie eine traditionelle 401 (k), genießen Arbeitnehmer die Bequemlichkeit, durch Gehaltsabzug beizutragen. Aber ähnlich wie bei einer Roth IRA werden die Beiträge nach Steuern gezahlt, und Abhebungen nach 591/2 Jahren sind für Arbeitnehmer, die ihr Konto seit fünf Jahren unterhalten, steuerfrei und straffrei. Es gibt auch einen Roth 403 (b) -Plan für Arbeitnehmer im gemeinnützigen Sektor.

Wie ein Roth 401 (k) funktioniert

Der Roth 401 (k) folgt vielen der gleichen Regeln wie ein traditioneller 401 (k). Für das Steuerjahr 2010 sehen die Bundesgesetze einen jährlichen Höchstbeitrag von 16.500 US-Dollar vor, obwohl Ihr Arbeitgeber eine Untergrenze festlegen kann. Ihr Arbeitgeber kann im Rahmen eines Roth 401 (k) -Angebots einen entsprechenden Beitrag leisten, obwohl Sie verpflichtet sind, den entsprechenden Beitrag auf einem traditionellen und nicht auf einem Roth-Konto zu akzeptieren. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie zusätzliche $ 5.500 für insgesamt $ 22.000 im Jahr 2009 beitragen. Sie können weiterhin eine traditionelle 401 (k) beibehalten, während Sie alle oder einen Teil der neuen Beiträge zu einem Roth 401 (k) leiten. Ihre Beiträge zu einem Roth 401 (k) sind jedoch unwiderruflich - einmal vorgenommen, können sie nicht auf ein traditionelles 401 (k) -Konto übertragen werden und Mittel in einem traditionellen 401 (k) können nicht zu einem Roth 401 (k) gewechselt werden. Sowohl Roth als auch traditionelle 401 (k) s erfordern Verteilungen nach dem Alter 701/2. Für Vorbezüge vor dem Alter von 591/2 wird eine Strafe in Höhe von 10% erhoben. Für traditionelle IRAs können Steuern anfallen.

Planung für den Ruhestand

Wählen zwischen traditionellen 401k Vs. Roth 401k

Ein Roth 401 (k) kann einen signifikanten Vorteil darstellen, wenn es Zeit für den Ruhestand ist - die Mittel können ohne Steuerzahlung direkt an eine Roth IRA übertragen werden. Vermögenswerte in einem traditionellen 401 (k) können nun in ein Roth IRA umgewandelt werden, aber die Umwandlung erfordert Steuern für den Teil des Rollovers, der noch nicht besteuert wurde.

Zu Roth oder Nicht zu Roth?

Wenn Sie eine Roth 401 (k) in Betracht ziehen, sollten Sie die folgenden Punkte überprüfen, bevor Sie Ihre Entscheidung treffen:

  • Die zukünftigen Steuersätze sind schwer vorherzusagen, Sie können von einem Roth 401 (k) oder 403 (b) profitieren, wenn Sie während der Pensionierung eine höhere Steuerklasse erwarten.
  • Auch wenn Ihr Grenzsteuersatz relativ stabil bleibtWenn Sie keine Abzüge für unterhaltsberechtigte Personen, Hypothekenzinsen und andere, die von Familien häufig in Anspruch genommen werden, beanspruchen, können Sie eine höhere Steuergesetzgebung im Ruhestand erleiden. Wenn dies nach einem wahrscheinlichen Szenario klingt, kann ein Roth 401 (k) zu Ihrem Vorteil sein.
  • Brauchen Sie in den späteren Jahren Ihr Altersguthaben für den Lebensunterhalt? Wenn nicht, bietet ein Roth 401 (k) die Möglichkeit, Mittel direkt auf eine Roth IRA zu übertragen, die nach dem Alter 701/2 keine Ausschüttungen erfordert. Diese Situation kann das potenzielle steuerfreie Wachstum Ihrer Vermögenswerte verbessern und es Ihnen ermöglichen, einen größeren Teil Ihrer Vermögenswerte an Ihre Erben zu vererben.
  • Sie müssen keine Einkommensgrenzen für die Teilnahme an einem Roth 401 (k) erfüllen.. Im Jahr 2009 sind Roth IRAs auf einzelne Steuerzahler mit $ 120.000 und verheiratete Paare mit $ 176.000 oder weniger im bereinigten Bruttoeinkommen beschränkt. A Roth 401 (k) kann etwas appellieren, wenn Sie steuerfreie Abhebungen wünschen, aber Ihr Einkommen die Schwelle für eine Roth IRA überschreitet.
  • Je länger Sie in Roth 401 (k) investiert bleiben, desto mehr profitieren Sie von steuerfreiem Wachstum. Wenn Sie vorhaben, in fünf Jahren oder weniger in Rente zu gehen, kann ein kurzfristigerer Zeithorizont den Vorteil von steuerfreien Abhebungen einschränken, während Ihr Konto durch steuerfreie Einsparungen einen größeren Schub erhalten kann, wenn Sie länger arbeiten möchten von Zeit.

Nutzen Sie alle Möglichkeiten, die Ihnen zur Verfügung stehen, um Ihr langfristiges Sparziel zu erreichen. Wenn steuerfreie Abhebungen Ihnen möglicherweise zugute kommen könnten und Ihr Arbeitgeber einen Roth 401 (k) zur Verfügung stellt, sollten Sie erwägen, ihn Ihrem Rentenplanungs-Mix hinzuzufügen.

Punkte, die man sich merken sollte

  1. A Roth 401 (k) bietet die Möglichkeit, in den Ruhestand nach Steuern zu investieren. Als Gegenleistung für den Verzicht auf einen Steuerabzug bei der Beitragsabgabe können die Teilnehmer im Ruhestand pensionsfreie Strafen und Einkommenssteuern vornehmen.
  2. Arbeiter können sich entscheiden, ihren 401 (k) -Beitrag ganz oder teilweise an einen Roth 401 (k) zu leisten. Einmal gemacht, kann ein Beitrag jedoch nicht auf einen traditionellen 401 (k) übertragen werden, und Vermögenswerte in einem traditionellen 401 (k) können nicht auf einen Roth 401 (k) umgestellt werden.
  3. Der jährliche Höchstbeitrag für 2009 ist der gleiche wie für einen traditionellen 401 (k): 16.500 US-Dollar zuzüglich eines zusätzlichen Beitrags von 5.500 US-Dollar für Arbeitnehmer im Alter von 50 und älter.
  4. Arbeitgeber, die einen passenden Beitrag leisten, müssen das Spiel einem traditionellen 401 (k), nicht einem Roth-Konto zuordnen.

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