Home Sweet Home: Wat zijn de echte kosten van het hebben van uw eigen huis?

Inhoudsopgave:

Video: Home Sweet Home: Wat zijn de echte kosten van het hebben van uw eigen huis?

Video: Home Sweet Home: Wat zijn de echte kosten van het hebben van uw eigen huis?
Video: Home Sweet Home - Libelle TV - ZITHOEK IN SCANDINAVISCHE STIJL - AFLEVERING 1 2024, Maart
Home Sweet Home: Wat zijn de echte kosten van het hebben van uw eigen huis?
Home Sweet Home: Wat zijn de echte kosten van het hebben van uw eigen huis?
Anonim

Wakker worden op een plek apart met de vogels die vlak voor je raam tjilpen, is een geweldig gevoel.

Je gaat naar buiten en geniet van je koffie op de veranda achterin, gewoon genieten van de rust die hoort bij het niet in een appartement wonen.

Je buren zijn vriendelijk, de zon schijnt en je weet dat het weer een geweldige dag wordt om een huis te bezitten.

Alles gaat goed … tot de rustige ochtend is verpest door het geluid van je airconditioner die uit gaat.

Zoals geromantiseerd omdat het bezit van een huis in Amerika is geworden, zijn er enkele aanzienlijke kosten verbonden aan het kopen, bezitten en behouden van een eigen plek.

De ware kosten van eigenwoningbezit

Laten we een aantal gebieden op een rijtje zetten om het eigendom van een woning te waarderen. Er zijn enkele voor de hand liggende kosten, zoals uw maandelijkse hypotheekbetaling, maar verborgen kosten sluipen daar binnen en kunnen de bank kapot maken.

Kostbare huiskosten: opdrachtgever en rente

Voor de meesten zijn de kosten en financiële voordelen van huren versus eigenwoningbezit de beslissende elementen. De traditionele logica is dat huurders hun geld weggooien door de hypotheek van iemand anders te betalen. Hoewel waar, dit is een simplistische weergave.

Bij een aankoop van $ 150.000 met 20% korting (dus een hypotheeklening van $ 120.000) bij 3,5 procent APR, bedraagt het maandelijkse principe en de rentebetaling $ 538,35 per maand.

Dit klinkt als een slimme deal omdat de meeste huizen in waarde stijgen in de loop van de tijd, terwijl de maandelijkse betaling het beginsaldo verlaagt en het eigen vermogen verhoogt. Als je $ 600 per maand aan huur betaalt, klinkt het als een goede deal om je eigen huis voor ongeveer hetzelfde bedrag te bezitten.

Terwijl de hoofdsom en rente een groot deel van uw maandelijkse kosten voor het bezitten van een woning uitmaken, zijn er nog een heleboel andere kosten die u moet overwegen.

Verborgen huiskosten: onroerendgoedbelasting en verzekering

Wanneer u met een makelaar in onroerend goed praat over het kijken naar huizen, spreken ze meestal over hoeveel een woning u gaat kosten in een maandelijkse betaling. Veel agenten zullen zich concentreren op het citeren van uw prijzen op basis van alleen de hoofdsom en rente, omdat dit betekent dat zij u naar een duurder huis kunnen brengen - en u in de richting van dat doel trekken. droomhuis - aldus een grotere commissiecontrole op de verkoop verdienen.

Helaas zijn er aan uw maandelijkse betaling andere kosten verbonden, namelijk onroerendgoedbelasting en verzekering van huiseigenaren. Afhankelijk van het gebied kunnen deze kosten de betaling aanzienlijk verhogen. In tegenstelling tot hoofdsom en rente, zijn belastingen en verzekeringsbetalingen geld dat u niet terugkrijgt.

Je zou een extra $ 150 tot $ 450 per maand aan belasting- en verzekeringskosten kunnen betalen, afhankelijk van het gebied waarin je woont, wat de belastingstructuur is en hoeveel verzekeraars kosten om het gebied van je huis te beschermen.

Belasting- en verzekeringskosten zijn niet gefixeerd in tegenstelling tot uw hoofdsom en rentebetalingen (ervan uitgaande dat u een hypotheek met vaste rente krijgt). Uw lokale gemeente kan de belastingen in de loop van de jaren verhogen, en de verzekeringsmaatschappijen van huiseigenaars veranderen voortdurend de jaarlijkse premies.

Sommige staten hebben homestead-vrijstellingen die de belastingdruk van een huiseigenaar verlagen, dus controleer om te zien of uw staat dit toestaat.

Kostbare thuiskosten: aanbetaling

Wanneer u een appartement huurt, zijn uw kosten een aanbetaling, een borg, uw eerste maand huur en het krijgen van een huurdersverzekering. Met slechts een paar duizend dollar kunt u volledig worden verhuisd en worden opgezet in een appartement of huurwoning.

Wanneer u een eigen huis koopt, moet u geld sparen voor een aanbetaling. Terug in de hoogtijdagen van de hausse op de huizenmarkt kon je een woning kopen met weinig of geen geld.

Die dagen zijn voorbij. (Dit is iets goeds!)

Eigenwoningbezit is een serieuze verbintenis en vereist serieus geld om te beginnen. Veel geldschieters willen dat u een aanbetaling van 20% krijgt om in aanmerking te komen voor een lening. Op een huis van $ 150.000 betekent dit dat je $ 30.000 aan contant geld in een rekening nodig hebt die klaarstaat om te worden gebruikt zodra je een huis hebt gevonden.

Dat is veel deeg om op te zitten. Ik raad ten zeerste een van de top online spaarrekeningen zoals Capital One 360 Besparingen om uw aanbetaling vast te houden, zodat u rente verdient tot u het gewenste huis vindt.

Weet je nog steeds niet zeker of je je eerste huis moet blijven huren of kopen? Gebruik deze handige calculator om u te helpen beslissen:

Verborgen huiskosten: onderhoud aan huis en onderhoud

Door je eigen huis te bezitten, kun je beslissen hoe je huis er van binnen en van buiten uitziet, inclusief de landschappelijke inrichting van de woning. Tenzij het huis zich in een aangewezen historische buurt bevindt, of een huis met bestemmingsbeperkingen of regels van huiseigenaarsassociatie, zijn huiseigenaren over het algemeen vrij om vergunningen aan te vragen en wijzigingen aan te brengen in het uiterlijk, de structuur en meer van het huis.

Het betekent ook dat je de 'eer' krijgt om te maaien, bij te knippen, onkruid te bestrijden en de kosten van reparaties te dragen.

Huurwoningen besteden meestal een onderhoudsploeg uit voor onderhoud en gazononderhoud, zodat u geen tijd hoeft te besteden aan die items. Hoewel een huiseigenaar wellicht moet opspringen voor een nieuwe Husqvarna, kan hij of zij naar believen landschapen. Vergeet niet dat het tijd en geld kost om het huis en de tuin bij te houden.

De meeste bedrijven voor verhuurbeheer hebben een gespecificeerde checklist met alle apparaten, de kwaliteit van de vloeren en de staat van onderhoud. Vaak gaan deze vergezeld van foto's. Wijzigingen aan de woning buiten normale slijtage moeten in de oorspronkelijke staat worden teruggebracht. Huurders kunnen meestal geen materiële wijzigingen aan het onroerend goed aanbrengen. Je zult ook een betaalbare huurdersverzekering moeten vinden.

Dit is niet het geval voor een gekocht huisbezit. Je kunt veranderen wat je wilt, maar alle kosten komen uit je zak.

Hoeveel geld moet je bij de hand hebben voor onderhoud van het huis? Een algemene vuistregel is om minimaal 1% of 2% gereserveerd te hebben voor thuisreparaties. Als je een huis van $ 150.000 hebt, betekent dat dat je $ 1.500 of $ 3.000 moet reserveren voor als het dak lekt of als de HVAC-eenheid midden in de zomer uit gaat.

Zelfs die hoeveelheid geld dekt geen grote reparaties, maar het is beter om een startpunt te hebben om de reparatiewet te betalen dan om helemaal opnieuw te beginnen.

Een eenvoudige manier om ervoor te zorgen dat u uw thuisreparatiefonds niet uitgeeft, is door een investering met laag risico als een bewijs van storting. Met cd's kun je een hogere rente verdienen en pas een rente van enkele maanden in rekening nemen als je het geld eruit moet halen voordat de cd ouder wordt. Een van de beste plaatsen om een CD te krijgen is online met Ontdek Bank.

U kunt in uw budget een aparte categorie maken om onderhoudsmunten aan te houden en een aparte categorie om geld te hebben voor landschapsarchitectuur of onderhoud van de tuin.

Verborgen thuiskosten: hogere nutsrekeningen

Wonen in een 800 vierkante voet appartement kan uw energierekening laag houden, simpelweg omdat u niet veel ruimte hebt om te verwarmen of af te koelen. Er kan enige financiële schok zijn als u uw eerste set energierekeningen krijgt nadat u bent verhuisd naar een veel groter huis.

Als je gewend bent om $ 600 te besteden aan huur en $ 100 aan maandelijkse hulpprogramma's, krijg je bij het kopen van een huis met een hypotheekbetaling van $ 600 hetzelfde bedrag om een veel grotere ruimte te verwarmen en koelen. Afhankelijk van hoe oud het huis is, is uw HVAC-unit mogelijk ouder dan die in uw flatgebouw en dus minder efficiënt. Een minder efficiënte eenheid in combinatie met een groter vierkant voetoppervlak kan enkele schokkende energierekeningen tot gevolg hebben.

Hoeveel moet u verwachten te besteden aan nutsbedrijven? Vraag het de verkopers.

Pro-tip: Wanneer u naar huizen kijkt, vraagt u de verkopers om de energierekeningen voor de afgelopen 12 maanden te voorzien en een beschrijving van waar ze de temperatuur hebben gehouden. Dit kan u een idee geven van wat u elke maand zult uitgeven. Zelfs als je exacte gebruik van het gebied niet hetzelfde is - ze zetten het op 73 graden en je geeft de voorkeur aan 71 - je hebt op zijn minst een figuur in de vorm van een ballpark.

Verborgen thuiskosten: Termietbescherming

Het zou mooi zijn als we een huis konden kopen en ons nooit zorgen hoeven maken over termieten die de structuur verpesten. Helaas is dit een van die verborgen kosten waar veel mensen niet aan denken.

Je kunt een termietenband krijgen om je huis te beschermen. Wanneer je een termietenbond koopt (meestal een paar honderd dollar) komt het bedrijf van de termietenuitroeiing om je hele huis binnen en buiten te inspecteren op tekenen van termieten. Ervan uitgaande dat er geen wordt gevonden, spuiten ze een preventief middel naar beneden en herstellen een binding die in essentie tegen termieten garandeert.

Elk jaar komt het bedrijf terug om de obligatie te verlengen voor een kleinere vergoeding, doet opnieuw een inspectie en spuit opnieuw indien nodig.

Na de initiële kosten van de obligatie is het meestal $ 50 tot $ 100 om de termietenbinding te vernieuwen. Dat klinkt niet veel, maar het is gewoon een verborgen prijs waar je je op moet voorbereiden.

Verborgen thuiskosten: makelaarskosten

Waar een huis voor sommigen de hoeksteen van groei kan zijn, kan het een anker zijn dat beweging voor anderen voorkomt. Woningmarkten fluctueren. De huisvestingswaarden en hypotheektarieven die het ideaal maken om nu een huis te kopen, zijn er over vijf jaar misschien nog niet. Wanneer u een huis koopt, moet u bereid zijn om er minimaal vijf jaar aan te blijven, anders bent u van plan om geld te verliezen.

Een huis verkopen is een gigantische onbekende die je moet overwegen bij de eerste aankoop van het huis.

  • Kun je hier op lange termijn wonen?
  • Wat gebeurt er als de woningmarkt om je heen tuimelt?
  • Kunt u het zich veroorloven om 6% makelaarscommissies te betalen als u een makelaarskantoor gebruikt om het huis te verkopen?

De commissies betaald aan makelaars zijn verborgen kosten die in de duizenden dollars reiken. Een makelaar in onroerend goed van 6% (3% voor de makelaar in onroerend goed en 3% voor de makelaar) is $ 9.000 op een huis van $ 150.000. Dat betekent dat uw huis minstens zo veel in waarde moet stijgen als u het wilt verkopen, en dat veronderstelt dat de huizenprijzen in uw regio stijgen.

Anticiperen op kosten van woningbezit: gebruik een budget

Een budget samenstellen is een van de beste dingen die u kunt doen voordat u zelfs maar een eigen huis gaat kopen. U moet een goed inzicht hebben in waar u momenteel elke maand geld uitgeeft. Als u een baseline voor uw huidige kosten maakt, wordt het vergelijken met potentiële huisvestingskosten een stuk eenvoudiger dan wanneer u alleen in het donker opnamen maakt.

Er is veel geweldige personal finance-software beschikbaar. Voor budgettering adviseren wij U heeft een budget nodig voor uw belangrijkste budgetbehoeften. U kunt andere programma's gebruiken zoals Manilla en Munt om waar nodig extra monitoring toe te voegen, maar YNAB is een geweldig stuk software.

Is het een huis waard?

Onderschat de veiligheid en stabiliteit van een gezinswoning niet. Volgens een onderzoek van het Pew Research Center toont woningstabiliteit de wereld dat je stabiel, betrouwbaar en toegewijd bent aan de gemeenschap.

Andere studies hebben aangetoond dat kinderen van huiseigenaren meestal beter zijn in rekenen en lezen, minder gedragsproblemen hebben en langer op school blijven. Dit hangt samen met de veiligheid die een kind voelt als hij een stabiel huis heeft. Aangezien een huis een investering op lange termijn is die een hypotheek van 40 jaar of langer kan hebben, raakt een huis zeer nauw verbonden met de architectuur van een familie, gemeenschapsstatus, stabiliteit en meer.

Een blik op de toekomst

Hoe ziet het leven er over vijf jaar uit? Tien jaar? Vijftig jaar? Of het nu gaat om het spelen van een slimme investeerder of een nieuw echtpaar dat denkt aan een gezin, dit zijn de vragen die moeten worden aangepakt. Natuurlijk, zonder een tijdmachine of een kristallen bol, zijn er geen zekerheden over wat er zal gebeuren met de woningmarkt in uw omgeving.

Maar wie de voor- en nadelen van een huiseigendom afweegt, moet een idee hebben van hoe zij hun toekomst willen besteden. De online onroerendgoeddatabase, Zillow, beveelt aan om een plan te hebben voordat je de jungle van het kopen van een huis binnenstapt.

Als je van plan bent om lang in een bepaald gebied te wonen, is het kopen van een huis een geweldige beslissing die stabiliteit biedt aan je gezin. Als je niet weet of je over vijf jaar in hetzelfde gebied bent, is het meestal logisch om te blijven huren.

Hoe dan ook, als u inzicht heeft in de werkelijke kosten van het bezit van een woning, kunt u de cijfers doorbreken om een huisvestingsbeslissing te nemen.

Aanbevolen: