Heeft een lening met een studentenlening invloed op het krijgen van een hypotheek?

Inhoudsopgave:

Video: Heeft een lening met een studentenlening invloed op het krijgen van een hypotheek?

Video: Heeft een lening met een studentenlening invloed op het krijgen van een hypotheek?
Video: Customer Review: Student Loan Refinancing with Education Loan Finance 2024, Maart
Heeft een lening met een studentenlening invloed op het krijgen van een hypotheek?
Heeft een lening met een studentenlening invloed op het krijgen van een hypotheek?
Anonim
Vorig jaar hielp ik bij het beantwoorden van de vraag van een lezer over het aanvragen van een hypotheek terwijl ik op Inkomsten gebaseerde terugbetaling. In de afgelopen maanden heb ik echter gebombardeerd met vragen over hoe de lening van studentenleningen van invloed is op uw vermogen om een hypotheek te krijgen. Misschien komt het doordat de huizenmarkt verbetert, of misschien komt het doordat mensen hun schuld van studentenleningen eindelijk serieus nemen.
Vorig jaar hielp ik bij het beantwoorden van de vraag van een lezer over het aanvragen van een hypotheek terwijl ik op Inkomsten gebaseerde terugbetaling. In de afgelopen maanden heb ik echter gebombardeerd met vragen over hoe de lening van studentenleningen van invloed is op uw vermogen om een hypotheek te krijgen. Misschien komt het doordat de huizenmarkt verbetert, of misschien komt het doordat mensen hun schuld van studentenleningen eindelijk serieus nemen.

Hoe dan ook, ik wilde een paar vragen van lezers delen en dan kijken of de schuld van studentenleningen van invloed is op het krijgen van een hypotheek.

Hier zijn de vragen van de lezer die ik heb ontvangen:

Ik heb $ 27.000 aan leningen voor studentenleningen en het is momenteel uitgesteld voor nog een maand (sinds ik net ben afgestudeerd). Ik ben op zoek naar mijn eerste huis en vroeg me af hoe deze leningen van invloed zouden zijn op mijn vermogen om een hypotheek te krijgen? - Jennifer S.

Ik dacht erover een huis te kopen omdat ik me zorgen maak over de stijgende huizenprijzen en me er later niet meer vanaf kan veroorloven. Ik betaal momenteel echter meer dan $ 500 per maand aan mijn studieleningen. Ik ben bang dat de bank me niet zal goedkeuren voor een hypotheek. Wat moet ik doen om me te kwalificeren om een huis te kopen? - John P.

Mijn man heeft studieleningen die hij werkt om vergeven te worden vanwege zijn militaire dienst. Ze zullen echter niet volledig worden terugbetaald voor nog eens 3 jaar. We zijn van plan om dit jaar een huis te kopen in zijn volgende kantoor, maar we waren bezorgd over hoe deze leningen zouden verschijnen op ons kredietrapport. Kunnen we nog steeds een VA-lening of FHA-lening krijgen als we schulden hebben van studentenlening?- Sarah M.

Dus laten we erover praten - kan je een huis kopen of een hypotheek krijgen als je studieleningen hebt? Heeft lening van studentenleningen invloed op het verkrijgen van een hypotheek?

Als u het wilt weten, kunt u een hypotheek krijgen met een lening voor studentenleningen. Je moet gewoon een aantal regels volgen. We raden het gebruik van LendingTree aan om hypotheekverstrekkers te vergelijken en er een te vinden die u kwalificeert. Meer informatie hier .

Welke hypotheekverstrekkers geven om

Hypotheekverstrekkers geven om enkele belangrijke statistieken wanneer ze overwegen om aan u uit te lenen:

  • Uw kredietscore en kredietgeschiedenis
  • Uw inkomen versus uw uitgaven (verhouding schulden / inkomsten)
  • Uw arbeidsverleden

Uw credit score

Voor uw kredietscore (en kredietgeschiedenis) willen kredietverstrekkers meestal scores boven 750 zien. Dit betekent dat u al uw betalingen op tijd hebt gedaan en een goede geschiedenis hebt van het gebruik van krediet. Wanneer zij naar uw kredietrapport kijken, zij wil niet zien betalingsachterstanden, incasso's of een faillissement. Dezelfde regels zijn van toepassing op uw studieleningen. Als u een hypotheek wilt, moet u er gewoon voor zorgen dat u uw studielening altijd op tijd betaalt. Uitstel en leenvergeving tellen niet mee en tellen niet mee voor uw credit score.

Verdraagzaamheid heeft echter een negatieve invloed op uw credit score .Als uw lening verdraagzaam is, wordt dit aan de kredietbureaus doorgegeven als "niet-betalend" en kan dit van grote invloed zijn op uw credit score.

Dit betekent niet dat geldschieters niet verknoeien. Als je mijn verhaal over FedLoan Servicing leest, zul je je realiseren dat bedrijven die leningen verstrekken aan studentenlening vaak verknoeien. Dat is waarom ik je aanspoor om je credit score gratis te controleren met behulp van Credit Karma. Ze laten je ook precies weten wat er mis is, zodat je het kunt repareren. Ze hebben hulpmiddelen (zoals standaardbrieven) die u kunt gebruiken om naar bedrijven zoals FedLoan te sturen en hen te vragen onjuistheden in uw rapport te corrigeren.

Uw inkomen versus uw uitgaven

Lenders zullen ook kijken naar uw inkomen versus uw uitgaven. Ze willen ervoor zorgen dat u de hypotheek kunt betalen als u die hebt, plus alle bijbehorende kosten met het bezit van een woning (belastingen, verzekeringen, contributies van de vereniging, enz.). De meeste geldschieters houden vast aan een van de twee basisformules:

  • Een betalingsverhouding van 28% (wat betekent dat uw hypotheekbetaling niet hoger mag zijn dan 28% van uw inkomen)
  • Een schuldenrendement van 36% (wat betekent dat het totaal van al uw schuldbetalingen niet hoger mag zijn dan 36% van uw inkomsten)

Dit is een ander gebied waar de schuld van je studentenlening van invloed kan zijn op je vermogen om een hypotheek te krijgen. Als uw totale schuldbetaling (hypotheek + studieleningen + andere schulden) hoger is dan 36% van uw inkomen, zal uw geldschieter u waarschijnlijk niet goedkeuren voor een hypotheek.

Een manier om uw maandelijkse studiegeldbedrag (en daarmee uw totale schuld / inkomstenratio) mogelijk te verlagen, is het herfinancieren van uw studieleningen. Als u uw studieleningen kunt herfinancieren voor een lagere rentevoet of een langere krediettermijn, verlaagt u waarschijnlijk uw maandelijkse betaling. Voor meer informatie over de herfinancieringsopties voor uw studentenlening, bekijk Credible, een gratis marktplaats voor studieleningen waarbij u aanbiedingen van meerdere geldschieters kunt ontvangen na het invullen van één formulier.

Lezers van College Investor kunnen een bonus van $ 200 krijgen als ze herfinancieren met Credible.

Uw werkgelegenheidsgeschiedenis

Ten slotte zullen de meeste kredietverstrekkers kijken naar uw werkgelegenheids- en arbeidsverleden omdat zij willen weten waar het geld vandaan komt om uw rekeningen te betalen. Lenders willen meestal dat je minstens een jaar op je werk zit voordat ze het inkomen overwegen - maar sommige geldschieters willen 2 jaar of zelfs 5 jaar in dezelfde sector. Anders zijn ze misschien wantrouwend over het opnemen van dat inkomen en kun je geen hypotheek krijgen.

Dit aspect van het krijgen van een lening is vooral moeilijk voor pas afgestudeerden. U wilt misschien een huis kopen, maar u kunt worden gediskwalificeerd omdat u niet lang genoeg in een baan hebt gewerkt.

Definitieve verdeling: hypotheek en studentenlening schuld

Dus laten we teruggaan naar onze readervragen en naar die scenario's kijken:

Jennifer S.: Hoogstwaarschijnlijk zal ze geen hypotheek kunnen krijgen omdat ze niet genoeg arbeidsverleden heeft.

John P..: Kon in aanmerking komen voor een hypotheek zolang zijn totale schuldbetaling, inclusief schulden van studentenleningen, minder was dan 36% van zijn inkomen

Sarah M..: Moet in aanmerking komen voor een hypotheek omdat de vergeving van studieleningen geen invloed heeft op het lenen, hoewel andere factoren dat wel kunnen

Waar het om gaat, is dat studieleningen alleen u niet beletten een hypotheek te krijgen. Het is uw totale kredietgeschiedenis, waar studentenleningen deel van uitmaken. Als je verantwoordelijk bent geweest voor al je schulden (inclusief studieleningen), zou je geen problemen moeten hebben om een hypotheek te krijgen. Als u echter al worstelt met schulden van studentenleningen, bent u waarschijnlijk niet klaar (en krijgt u geen goedkeuring) voor een hypotheek.

Kent u iemand die worstelde met de schulden van studentenleningen en een huis wilde kopen?

Aanbevolen: