2024 Auteur: Roger Fisher | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2024-01-12 00:03
Hoewel er geen directe manieren zijn waarop HCE's meer kunnen bijdragen aan hun 401 (k), zijn er dingen die kunnen worden gedaan als oplossingen. In dit artikel leer je wat ze zijn, om te beginnen met de meest eenvoudige voor degenen die complexer zijn en meer inspanning vergen.
Snelle Navigatie 401 (k) Beperkingen voor Compensenten met Hoge Compensiteit Rechte tijdelijke oplossingen Zeldzame IRA-rekeningen Rekeningen voor gezonde spaardiensten Achterdeur RothConclusie
401 (k) Beperkingen voor sterk gecompenseerde werknemers
Volgens de IRS-definitie bent u een sterk gecompenseerde werknemer als u aan een van de volgende voorwaarden voldoet:
Is op enig moment gedurende het jaar of het voorgaande jaar eigenaar van meer dan 5% van de belangen in de onderneming, ongeacht hoeveel compensatie die persoon heeft verdiend of ontvangen, of
Voor het voorgaande jaar ontving de onderneming een vergoeding van meer dan $ 115.000 (indien het voorgaande jaar 2014 is; $ 120.000 indien het voorgaande jaar 2015, 2016, 2017 of 2018 is), en, indien de werkgever dat verkiest, in de top 20 stond % van de werknemers gerangschikt op basis van een vergoeding.
Als je meer dan $ 120.000 verdient, ben je een HCE. Het lijkt niet veel in vergelijking met alle CEO's die miljoenen verdienen per jaar. Maar zoals de meeste dingen in de IRS, heeft het niet de moderne tijd ingehaald, wat betekent dat veel gemiddelde mensen gestraft worden.
Compensatie wordt gedefinieerd als inclusief bonussen, overwerk, commissies en uitstel van betaling voor 401 (k) of voordelen voor het cafetariaplan.
Voor 2018 stegen de bijdragen in 401 (k), 403 (b), de meeste 457 plannen en het Thrift Savings Plan van de federale overheid van $ 18.000 naar $ 18.500. In eenvoudige bewoordingen is de maximale inzet van HCE $ 18.500.
Simpele oplossingen
Roth IRA
Roth IRA's zijn een geweldige optie voor pensionering. Het belangrijkste verschil met een 401 (k) is dat geld dat ze binnengaat na-belasting geld is. Wanneer u begint met het opnemen van uitkeringen, zijn er geen verschuldigde belastingen omdat u ze al hebt betaald. Winsten zijn ook belastingvrij als ze gekwalificeerd zijn.
HCE's hebben al gefaseerde niveaus voor Roths bereikt voor $ 120K. Ze komen niet in aanmerking voor $ 135.000. Dat betekent dat er slechts een klein aantal gelegenheden beschikbaar is. Voor gehuwde paren begint de eliminatie bij $ 189.000 en ze komen niet in aanmerking voor $ 199.000.
Belastbare rekeningen
Aangezien veel HCE's waarschijnlijk niet in aanmerking komen voor Roths, zullen de meesten belast worden met belastbare accounts als een tijdelijke oplossing. Dit betekent eenvoudigweg dat u geld stort in een brokerage- of beleggingsfondsrekening als dollars na belastingen die anders in een 401 (k) zouden zijn beland.
Geld op de rekening kan belastingvrij worden opgenomen, omdat het gewoon een makelaarsrekening is. Belastingen zijn van toepassing op alle winsten, maar dit is waar dingen interessant worden. Laten we zeggen na 15 jaar; je hebt een winst van $ 50.000. Omdat het een langetermijnwinst is, betaalt u alleen langetermijnwinstbelasting. Dat is 15% als u een aangifte indient van $ 38.600 tot $ 425.800 of als u gezamenlijk bent gearchiveerd en $ 77.200 verdient tot $ 479.000. Een 20% -tarief is van toepassing als u een aangifte indient en $ 77.200 verdient tot $ 479.000 of als u gezamenlijk bent gearchiveerd en meer dan $ 479.000 verdient.
Aangezien we het hebben over HCE's, is er ook een toeslag van 3,8% van toepassing op hogere inkomens. Dit wordt de netto-inkomstenbelasting voor investeringen genoemd en is van toepassing op afzonderlijke indieners die $ 200.000 + verdienen of die met elkaar gehuwd en gezamenlijk 250.000 dollar verdienen.
Health Savings Accounts
HSA's zijn een andere strategie die wordt gebruikt door HCE's. Ze max gewoon deze accounts. HSA's worden vaak gebruikt met hoog-aftrekbare gezondheidsplannen. Als jij de enige bent die bijdraagt aan het plan, is de limiet $ 3.450. Als je een gezin bent, is de limiet $ 6.900.
Een van de beste aspecten van het gebruik van een HSA is dat er geen inkomensbeperking is op bijdragen. Het gebruik van fondsen voor medische kosten is ook belastingvrij.
Backdoor Roth
Deze optie kan ingewikkeld worden en is afhankelijk van een aantal factoren die specifiek zijn voor uw situatie. Het is het beste om met uw accountant te praten als u van plan bent om het te gebruiken.
Een achterdeur Roth begint het leven als een traditionele IRA. Na belastingen wordt het geld gestort in de traditionele IRA. Dan wordt de traditionele IRA omgezet in een Roth. Dit gaat ervan uit dat je nog geen IRA hebt. De conversie kost vaak helemaal geen belastingheffing als die er al is.
Als u een IRA hebt, kan het converteren van een traditionele IRA naar een Roth belastinggevolgen veroorzaken. U kunt hier meer leren over de voor- en nadelen van deze strategie.
Conclusie
Voor HCE's kan het aanvoelen alsof je geld laat liggen aan de spreekwoordelijke pensioentafel. Wetende dat u misschien niet de beste deal over belastingen krijgt, zijn er nog steeds haalbare opties voor u beschikbaar. In dit artikel heb je een aantal dingen ontdekt die zeker de moeite van het verkennen waard zijn.
Aanbevolen:
401k-limieten voor sterk gecompenseerde werknemers
De meeste mensen erkennen dat een 401 (k) een van de allerbeste pensioenprogramma's is die er zijn. Als uw bedrijf er een aanbiedt, moet u er zeker van profiteren. Het biedt meer genereuze bijdragen dan de meeste
Dump the Baggage: 4 Goedkope opties voor bagageopslag voor reizigers
Heb je een lange tussenstop? Bekijk deze vier goedkope opbergmogelijkheden voor bagage wanneer u bezienswaardigheden wilt bekijken zonder dat uw koffer op sleeptouw is genomen.
Sterk versus Zwakke Dollar: een supereenvoudige verdeling van wat het eigenlijk betekent
Decennia lang hebben beleidsmakers gepleit voor een sterke versus zwakke dollar. Dit is wat het echt betekent en waarom Donald Trump in plaats daarvan een zwakke dollar wil.
Stop met te veel betalen voor mobiele telefoondiensten. Hier zijn 7 goedkopere opties
Op zoek naar een goedkoop mobiel abonnement? We hebben zes goedkope draadloze providers beoordeeld om de beste deals te vinden.
Solar Demand Sterk voor 2014 - First Solar is een Play op de Amerikaanse markt
De vraag naar zonne-energie wil in 2014 sterker zijn en First Solar is een geweldige manier om in deze markt te investeren.