Hoeveel bedrijfsvoorraad moet u bezitten op uw pensioenrekening?

Inhoudsopgave:

Video: Hoeveel bedrijfsvoorraad moet u bezitten op uw pensioenrekening?

Video: Hoeveel bedrijfsvoorraad moet u bezitten op uw pensioenrekening?
Video: ❓ How much to invest for 60k a year in retirement. 2024, Maart
Hoeveel bedrijfsvoorraad moet u bezitten op uw pensioenrekening?
Hoeveel bedrijfsvoorraad moet u bezitten op uw pensioenrekening?
Anonim

Werkt u voor een bedrijf dat beursgenoteerd is en biedt dat aandeel ook aan in uw pensioenplan? Zo ja, welk percentage vertegenwoordigt die voorraad van uw pensioenportefeuille? 10%? 25%? 75%? Tot mijn volledige ongemak kwam ik een meneer tegen die de volledige pensioenportefeuille in één aandeel had. Vóór 2008 was het een uitstekende dividendbetaler en in de loop der jaren enorm gewaardeerd. Helaas zag die voorraad een aanzienlijke waardevermindering. Die heer zag hulpeloos 75% van zijn hele portfolio verdwijnen.

Deze voorraad was in de loop van de jaren slechts een van de vele voorbeelden. De ineenstorting van Lehman Brothers en enkele andere grote financiële instellingen in 2008 had als een wake-up call moeten dienen voor de miljoenen Amerikaanse werknemers die toegang hebben tot bedrijfsvoorraad als een investering in hun door de werkgever gesponsorde pensioenplan.

Het bezit van bedrijfsaandelen binnen uw pensioenportefeuille is niet noodzakelijk een slechte zaak. De kwestie is echter dat voor sommige beleggers de aandelen van bedrijven een te groot percentage van hun pensioenbeleggingen vertegenwoordigen. Hier zijn enkele tips om u te helpen bepalen of uw portfolio te zwaar wordt belast met de aandelen van uw werkgever.

Maak uzelf vertrouwd met uw plan

Te vaak zie ik dat beleggers zich aanmelden voor hun pensioenplan zonder onderzoek doen. Je pensioen is een van de belangrijkste aspecten van je leven. Neem de tijd om erachter te komen hoe uw plan werkt.

Maakt uw werkgever matching-bijdragen in de vorm van bedrijfsaandelen? Bestaan er regels voor het beheer van de voorraad in uw account? U kunt een beschrijving van het samenvattingsplan aanvragen, waarin de regels worden beschreven. Neem contact op met uw HR-afdeling en zorg ervoor dat u begrijpt hoe uw plan op u van invloed is. Als ze niet kunnen helpen (wat ik vaak heb gezien), maak dan een afspraak met een financieel adviseur die op de hoogte is van de pensioenregelingen van het bedrijf.

Eigenaar van Too Much Company Stock?

Zou uw bedrijf de volgende Lehman Brothers kunnen zijn? Welk percentage van uw totale vermogen vertegenwoordigt dit? Er zijn geen vaste richtlijnen, maar ik zou een maximum van 10% tot 15% aanbevelen. Meer bezitten kan u blootstellen aan financiële risico's als de aandelen plotseling in waarde dalen. De ideale toewijzing voor u hangt af van uw doelen, risicotolerantie en tijdshorizon, factoren die u mogelijk wilt bespreken met een financiële professional.

Controleer uw hele strategie.

Soms kunnen werknemers de toewijzing van bedrijfsaandelen binnen hun account niet volledig controleren. Sommige werkgevers hebben overeenkomende bijdragen nodig om in aandelen van het bedrijf te worden geïnvesteerd of ze kunnen het vermogen van werknemers beperken om het aandeel vóór een bepaalde leeftijd te verkopen. Als u vaststelt dat bedrijfsaandelen te veel in uw portefeuille vertegenwoordigen, zijn er dingen die u kunt doen om het risico te beheersen. U kunt overwegen om een deel van uw vermogen toe te wijzen aan verschillende soorten beleggingen. Als uw werkgever bijvoorbeeld een retailbedrijf is, kunt u mogelijk diversifiëren en andere soorten aandelen overwegen.

Vergeet uw IRA's niet

Als u niet helemaal tevreden bent of comfortabel met de investeringsopties in uw 401K, dan kunt u altijd een IRA openen. Je zult beperkt zijn in hoeveel je kunt bijdragen, $ 5.000 onder de 50 en $ 6.000 boven de 50, maar je hebt tenminste meer controle over waar je geld naartoe gaat. Plus, als je een partner hebt (zelfs als ze niet werkt), kun je een echtelijke IRA openen en net zo veel voor hem / haar bijdragen.

Hoezeer je ook het pensioenplan van je bedrijf veracht, geef de wedstrijd niet op. Draag zo veel bij dat je op zijn minst de wedstrijd krijgt (als die er is) en de rest kan dan naar de IRA gaan (traditioneel of Roth).

Aanbevolen: