Es gibt viele Optionen, wenn es um die Refinanzierung Ihrer Studentendarlehen Schulden geht - und es gibt viele Unternehmen, die helfen wollen.

Der schwierige Teil ist zu wissen, was Sie beim Einkauf für Studienkredite suchen sollten. Sollten Sie Ihr Darlehen sogar refinanzieren?

Wir haben ein Studentendarlehen-Refinanzierungswerkzeug zusammengestellt, das Ihnen helfen kann, die Entscheidung zu treffen, aber lassen Sie uns darüber reden, wie man Studentendarlehen-Refinanzierungsfirmen vergleicht.

Was wirklich wichtig ist mit Student Loan Refinanzierung

Das erste, worüber Sie nachdenken sollten, ist, was wirklich wichtig ist, wenn es um die Refinanzierung Ihrer Darlehensschulden geht? Sollten Sie es tun? Welche Faktoren sollten Sie beachten?

Für die meisten Kreditnehmer sind die wichtigsten Faktoren zu berücksichtigen:

  • Haben Sie staatliche oder private Studienkredite?
  • Können Sie sich derzeit Ihre Zahlungen leisten?
  • Werden Sie die Vorteile von Studienkreditvergabeprogrammen nutzen?
  • Sind Sie mit Studentendarlehen mit variabler Rate vertraut?

Föderale vs. private Student Loans

Wenn Sie Bundesstudendarlehen haben, ist es nicht immer sinnvoll, zu refinanzieren, und einige Kreditgeber bieten nicht einmal bundesweit Studentendarlehen Refinanzierung. Wenn Sie jedoch private Studienkredite haben, kann es sehr sinnvoll sein, sich zu refinanzieren.

Der Grund hat mit den Vorteilen und Anforderungen des Bundes gegenüber privaten Studenten Darlehen zu tun. Federal Student Loan bieten eine Menge Vorteile, wie zum Beispiel einkommensabhängige Tilgungspläne, Studienkreditverschulden, und in der Regel benötigen Sie keine Mitstreiter. All das macht sie für viele Kreditnehmer interessant, auch wenn der Zinssatz für einen privaten Kredit geringer ist.

Können Sie Ihre Zahlungen leisten?

In der Regel, wenn Sie Bundesstudendarlehen haben und Sie Ihre Zahlungen nicht leisten können, ist die Refinanzierung nicht der beste Weg. Stattdessen sollten Sie sich darauf konzentrieren, zu einem einkommensbasierten Tilgungsplan zu wechseln.

Wenn Sie sich jedoch Ihre monatlichen Zahlungen im Rahmen des Standard-10-Jahres-Tilgungsplans leisten können, könnte die Refinanzierung Ihres Darlehens sinnvoll sein und Geld sparen.

Nutzen Sie die Vorteile von Student Loan Forgiveness Programs?

Wenn Sie Darlehen des Bundes haben und Sie die Vorteile von Studenten Darlehen Vergebungsprogramme nutzen möchten, müssen Sie Ihre Bundesanleihen halten. Die Regierung wird nur Vergebung für Ihre Bundeskredite anbieten, nicht private Studentenkredite.

Sind Sie mit variablen Studentendarlehen bequem?

Dies kann eine schwierige Sache für einige Kreditnehmer sein - aber um die beste Studentendarlehen Zinssatz zu erhalten, müssen Sie in der Regel eine variable Rate Studentendarlehen zu akzeptieren. Darlehen mit variablem Zinssatz bieten die niedrigsten Anfangsraten und übersteigen in vielen Fällen nicht die Gesamtkosten eines festverzinslichen Darlehens für Studenten.

Nur in seltenen Fällen, in denen die Zinssätze zu Beginn Ihres Darlehens dramatisch ansteigen, kostet es mehr, ein Darlehen für Studenten mit variablen Zinssätzen zu haben. Wir haben auch einen Studentendarlehenrechner mit variabler Rate zusammengestellt, der diese Kosten und Änderungen des Darlehens hervorheben kann.

Wie man Studentendarlehen-Refinanzierungsfirmen vergleicht

Nun, da Sie wissen, was Sie bei der Refinanzierung Ihres Studentendarlehens suchen sollten, worauf sollten Sie bei den Refinanzierungsunternehmen für Studentenkredite achten?

Es gibt ein paar wichtige Dinge, die Sie über alle Kreditgeber vergleichen sollten:

  • Der Zinssatz oder APR
  • Variable oder Festzinskredit
  • Zahlungsfrist oder Länge
  • Brauchen Sie einen Cosigner?

Der Zinssatz

Sie sollten in der Regel mit dem Kreditgeber gehen, die den niedrigsten Zinssatz für das Darlehen bietet. Allerdings bewerben nicht alle Kreditgeber automatisch ihre niedrigste Rate. Einige Kreditgeber können ein Darlehen von 1,9% anbieten und dem Kreditnehmer keine Anreize oder Rabatte anbieten. Ein anderer Kreditgeber kann einen Basiszinssatz von 2,00% haben, aber einen Rabatt von 0,25% bieten, wenn Sie sich für automatische Zahlungen anmelden. Das würde Ihr tatsächliches Interesse 1,75% ausmachen, was niedriger ist als beim ersten Kreditgeber.

Als Kreditnehmer, stellen Sie sicher, dass Sie schauen, was jeder Kreditgeber bietet.

Variable oder feste Rate Student Loan

Sie erhalten immer einen niedrigeren Anfangszinssatz mit einem Studentendarlehen mit variabler Rate. Mit einem variabel verzinslichen Darlehen könnte Ihr Interesse jedoch im Laufe der Zeit steigen (und wahrscheinlich auch). Die Frage, die Sie sich stellen müssen ist, wird es steigen und immer größer sein als die aktuellen festverzinslichen Darlehen? In vielen Szenarien wird es nicht, aber es gibt Szenarien, wo es könnte.

Wenn Sie Kreditgeber vergleichen, stellen Sie sicher, dass Sie feste oder variable Darlehen betrachten.

Zahlungsfrist

Die Kreditlaufzeit ist die Länge der Zeit, die Sie das Darlehen bezahlen müssen. Wenn Sie Kreditgeber vergleichen, werden Sie schnell feststellen, dass sie alle unterschiedliche Konditionen anbieten - was dazu führen könnte, dass die monatlichen Zahlungen eines Kreditgebers geringer ausfallen als bei anderen. Stellen Sie sicher, wenn ein Kreditgeber eine 15-jährige Rückzahlung anbietet, vergleichen Sie es nur mit anderen Kreditgebern nach 15 Jahren.

Brauchen Sie einen Cosigner?

Ob Sie einen Cosigner für Ihre Studienkredite benötigen oder nicht, hängt von vielen Faktoren ab, aber einige Kreditgeber verlangen es möglicherweise. Wenn Sie nicht ausgezeichnete hervorragende und ein paar Jahre Berufserfahrung haben, möchten Sie vielleicht einen Mitbewohner, um Ihnen zu helfen, die beste Rate und die Bedingungen für Ihr Darlehen zu erhalten. Andernfalls erhalten Sie möglicherweise nicht die besten Preise.

Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie Kreditgeber vergleichen, die entweder einen Kredit benötigen oder nicht, um sicherzustellen, dass Sie konsistente Raten erhalten.

Verwenden eines Tools, das helfen kann, Student Loan Lenders zu vergleichen

Schauen Sie sich dieses Tool unten, das wir zusammengestellt haben, dass die Top-Kreditgeber für Sie vergleichen und Ihnen zeigen, wo Sie die besten Preise sowie andere Kreditnehmer Vorteile erhalten können.

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