In Service Distribution - 401k Rollover terwijl u nog aan het werken bent

Inhoudsopgave:

Video: In Service Distribution - 401k Rollover terwijl u nog aan het werken bent

Video: In Service Distribution - 401k Rollover terwijl u nog aan het werken bent
Video: ПЛОВ. ЭТО ЛУЧШАЯ ЕДА ЧТО Я ЕЛ! СЕКРЕТ РАСКРЫТ УЗБЕКСКИЙ РЕЦЕПТ 2024, Maart
In Service Distribution - 401k Rollover terwijl u nog aan het werken bent
In Service Distribution - 401k Rollover terwijl u nog aan het werken bent
Anonim
Denk aan de goede oude tijd van fluiten terwijl u werkt met betrekking tot uw 401K? Uw bedrijf had altijd een zeer goede match met uw 401K. Je saldo was te hoog en pensionering leek net over de horizon.
Denk aan de goede oude tijd van fluiten terwijl u werkt met betrekking tot uw 401K? Uw bedrijf had altijd een zeer goede match met uw 401K. Je saldo was te hoog en pensionering leek net over de horizon.

Toen kwam 2008 en het gefluit veranderde in meer gejammer. Maak je geen zorgen, ik was ook aan het jammeren. Voor degenen die 59 1/2 zijn en nog steeds werken, heb ik misschien een reden om opnieuw te fluiten. De reden hiervoor is de 401k-in-service-distributie.

Ik nam onlangs een telefoontje van een klant wiens werkgever zich opmaakte om weer 401k-providers te switchen (3 keer in de afgelopen 5 jaar) en was gefrustreerd over de nieuwe investeringsmogelijkheden. Hij is meer dan 59 1/2 en had gehoord dat hij misschien zijn 401k naar een IRA zou kunnen omdraaien en ook zijn 401k zou blijven financieren. Ik was verheugd om met hem te delen dat hij dit in feite kon doen en dat de procedure een in-service distributie werd genoemd.

Regels voor 401k in-service distributie

  1. De eerste dingen eerst, jij HEBBEN te zijn 59 1/2. Ongeacht hoeveel je niet leuk vindt aan je huidige plan en je wilt het allemaal intrekken, het is tot die tijd geen optie.
  2. Dit geldt niet alleen voor 401K's. Elke vorm van pensioenregeling zal ook werken. Dit omvat ook 403b's, 457's en pensioenen.
  3. Zorg ervoor dat u het geld overneemt naar een IRA als u het niet nodig hebt. Door een opname van 401K in gebruik te doen, wordt u belast.

Redenen om een 401k-distributie in gebruik te doen

Met een in-service-distributie kunt u uw verworven saldo van uw winstdelingsplan naar een IRA overslaan. U moet eerst bepalen of u in aanmerking komt. Sommige plannen kunnen dit beperken. Hier zijn enkele redenen waarom u mogelijk:
Met een in-service-distributie kunt u uw verworven saldo van uw winstdelingsplan naar een IRA overslaan. U moet eerst bepalen of u in aanmerking komt. Sommige plannen kunnen dit beperken. Hier zijn enkele redenen waarom u mogelijk:
  • Controle - Wie houdt er niet van controle? Met een IRA bent u de accounteigenaar en heeft u meer controle over uw bezittingen, vrij van de beperkingen die uw door de werkgever gesponsorde abonnement kan opleggen.
  • diversificatie - Veel door de werkgever gesponsorde plannen bieden beperkte investeringsmogelijkheden. In tegenstelling hiermee bieden de meeste IRA's doorgaans een breder scala aan beleggingskeuzes in vrijwel elke beleggingscategorie. Deze flexibiliteit kan u helpen uw pensioen beter te diversifiëren om aan uw individuele beleggingsdoelen te voldoen.
  • Begunstigde opties - Doorgaans laten IRA's begunstigden die geen partner zijn, toe om een geërfd IRA over hun leven "uit te rekken". Dit type distributieoptie van de begunstigde is niet beschikbaar in de meeste door de werkgever gesponsorde plannen, waardoor distributiekiezen voor uw begunstigden kunnen worden beperkt.

Nadelen van 401k In-Service Distributies

Bij elk voordeel kunnen er nadelen zijn. Overweeg alstublieft:

  • Leeftijds beperkingen - In gekwalificeerde plannen staat de 55-jarige regel toe dat deelnemers die stoppen met werken op de leeftijd van 55 jaar of ouder om uitkeringen te nemen zonder de 10% IRS premature distributieboete. In een IRA mag u geen uitkeringen doen tot de leeftijd van 59½. Om deze reden, als u van plan bent om vervroegd met pensioen te gaan, wilt u misschien een strafvrije toegang tot uw pensioenfondsen behouden door niet al uw 401 (k) activa naar een IRA te verplaatsen vóór uw pensionering.
  • NUA - Netto ongerealiseerde waardering (NUA) belastingbehandeling is geen optie voor uitkeringen van IRA's. Daarom, als u hoog gewaardeerde aandelen van het bedrijf in uw door de werkgever gesponsorde plan houdt, elimineert het rollen van dat aandeel naar een IRA elke mogelijkheid die u mogelijk heeft om te profiteren van de NUA-belastingbehandeling.
  • Bescherming van crediteuren - Terwijl IRA's nu federale faillissementsbescherming hebben, wordt andere IRA-crediteurenbescherming nog steeds bepaald door staatswetten. Gekwalificeerde fondsbeleggingen blijven brede federale crediteurenbescherming genieten.
  • Nieuwe bijdragen aan uw bestaande plan - Het nemen van een in-service distributie kan van invloed zijn op uw vermogen om bij te dragen aan uw door de werkgever gesponsorde plan. Raadpleeg uw planbeheerder voordat u dit implementeert. Lees hier meer over de Roth IRA-bijdragebeperkingen.
  • Kosten - Kosten in verband met het hebben van uw eigen IRA kunnen duurder zijn dan de investeringsopties binnen de 401K.
  • Dollars na belasting - Dollars na belasting worden over het algemeen afgezonderd in een gekwalificeerd plan en kunnen vaak afzonderlijk worden gedistribueerd. Echter, dollars na belasting compliceren dingen als ze naar een IRA worden gerold. Als u na belasting geld in een IRA verplaatst, wordt dat geld onderdeel van de niet-aftrekbare "basis" van de IRA en zal het niet afzonderlijk toegankelijk zijn. Om te voorkomen dat u opnieuw belasting betaalt op uw IRA-basis wanneer u een IRA-distributie neemt, moet u zorgvuldig de 'basis' in uw IRA's bijhouden. Dit kan meer een probleem worden met betrekking tot het doen van een Roth IRA Conversion.

* Beperkingen, boetes en belastingen kunnen van toepassing zijn. Tenzij aan bepaalde criteria wordt voldaan, eigenaren van Roth IRA moet 59 1/2 of ouder zijn en de IRA 5 jaar hebben vastgehouden voordat belastingvrije opnames zijn toegestaan.

Aanbevolen: