2024 Auteur: Roger Fisher | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2024-01-19 06:49
Toen kwam 2008 en het gefluit veranderde in meer gejammer. Maak je geen zorgen, ik was ook aan het jammeren. Voor degenen die 59 1/2 zijn en nog steeds werken, heb ik misschien een reden om opnieuw te fluiten. De reden hiervoor is de 401k-in-service-distributie.
Ik nam onlangs een telefoontje van een klant wiens werkgever zich opmaakte om weer 401k-providers te switchen (3 keer in de afgelopen 5 jaar) en was gefrustreerd over de nieuwe investeringsmogelijkheden. Hij is meer dan 59 1/2 en had gehoord dat hij misschien zijn 401k naar een IRA zou kunnen omdraaien en ook zijn 401k zou blijven financieren. Ik was verheugd om met hem te delen dat hij dit in feite kon doen en dat de procedure een in-service distributie werd genoemd.
Regels voor 401k in-service distributie
- De eerste dingen eerst, jij HEBBEN te zijn 59 1/2. Ongeacht hoeveel je niet leuk vindt aan je huidige plan en je wilt het allemaal intrekken, het is tot die tijd geen optie.
- Dit geldt niet alleen voor 401K's. Elke vorm van pensioenregeling zal ook werken. Dit omvat ook 403b's, 457's en pensioenen.
- Zorg ervoor dat u het geld overneemt naar een IRA als u het niet nodig hebt. Door een opname van 401K in gebruik te doen, wordt u belast.
Redenen om een 401k-distributie in gebruik te doen
- Controle - Wie houdt er niet van controle? Met een IRA bent u de accounteigenaar en heeft u meer controle over uw bezittingen, vrij van de beperkingen die uw door de werkgever gesponsorde abonnement kan opleggen.
- diversificatie - Veel door de werkgever gesponsorde plannen bieden beperkte investeringsmogelijkheden. In tegenstelling hiermee bieden de meeste IRA's doorgaans een breder scala aan beleggingskeuzes in vrijwel elke beleggingscategorie. Deze flexibiliteit kan u helpen uw pensioen beter te diversifiëren om aan uw individuele beleggingsdoelen te voldoen.
- Begunstigde opties - Doorgaans laten IRA's begunstigden die geen partner zijn, toe om een geërfd IRA over hun leven "uit te rekken". Dit type distributieoptie van de begunstigde is niet beschikbaar in de meeste door de werkgever gesponsorde plannen, waardoor distributiekiezen voor uw begunstigden kunnen worden beperkt.
Nadelen van 401k In-Service Distributies
Bij elk voordeel kunnen er nadelen zijn. Overweeg alstublieft:
- Leeftijds beperkingen - In gekwalificeerde plannen staat de 55-jarige regel toe dat deelnemers die stoppen met werken op de leeftijd van 55 jaar of ouder om uitkeringen te nemen zonder de 10% IRS premature distributieboete. In een IRA mag u geen uitkeringen doen tot de leeftijd van 59½. Om deze reden, als u van plan bent om vervroegd met pensioen te gaan, wilt u misschien een strafvrije toegang tot uw pensioenfondsen behouden door niet al uw 401 (k) activa naar een IRA te verplaatsen vóór uw pensionering.
- NUA - Netto ongerealiseerde waardering (NUA) belastingbehandeling is geen optie voor uitkeringen van IRA's. Daarom, als u hoog gewaardeerde aandelen van het bedrijf in uw door de werkgever gesponsorde plan houdt, elimineert het rollen van dat aandeel naar een IRA elke mogelijkheid die u mogelijk heeft om te profiteren van de NUA-belastingbehandeling.
- Bescherming van crediteuren - Terwijl IRA's nu federale faillissementsbescherming hebben, wordt andere IRA-crediteurenbescherming nog steeds bepaald door staatswetten. Gekwalificeerde fondsbeleggingen blijven brede federale crediteurenbescherming genieten.
- Nieuwe bijdragen aan uw bestaande plan - Het nemen van een in-service distributie kan van invloed zijn op uw vermogen om bij te dragen aan uw door de werkgever gesponsorde plan. Raadpleeg uw planbeheerder voordat u dit implementeert. Lees hier meer over de Roth IRA-bijdragebeperkingen.
- Kosten - Kosten in verband met het hebben van uw eigen IRA kunnen duurder zijn dan de investeringsopties binnen de 401K.
- Dollars na belasting - Dollars na belasting worden over het algemeen afgezonderd in een gekwalificeerd plan en kunnen vaak afzonderlijk worden gedistribueerd. Echter, dollars na belasting compliceren dingen als ze naar een IRA worden gerold. Als u na belasting geld in een IRA verplaatst, wordt dat geld onderdeel van de niet-aftrekbare "basis" van de IRA en zal het niet afzonderlijk toegankelijk zijn. Om te voorkomen dat u opnieuw belasting betaalt op uw IRA-basis wanneer u een IRA-distributie neemt, moet u zorgvuldig de 'basis' in uw IRA's bijhouden. Dit kan meer een probleem worden met betrekking tot het doen van een Roth IRA Conversion.
* Beperkingen, boetes en belastingen kunnen van toepassing zijn. Tenzij aan bepaalde criteria wordt voldaan, eigenaren van Roth IRA moet 59 1/2 of ouder zijn en de IRA 5 jaar hebben vastgehouden voordat belastingvrije opnames zijn toegestaan.
Aanbevolen:
Wil je vanuit huis werken? Meld u nu aan als klantenservice van Wyndham Customer Service
Wyndham Vacation Ownership neemt af van externe klantenservice - en deze work-from-home jobs hebben enkele serieuze voordelen.
Meer vrouwen werken aan een baan terwijl ze actief bezig zijn - maar waarom?
Waarom worstelen zoveel werkende vrouwen om een balans te vinden tussen werk en privéleven? Moeten ze het zelfs proberen? Laten we kijken.
5 flexibele Field Rep-banen waarmee u kunt reizen en nog steeds thuis bent voor het diner
Vraagt u zich af hoe u geld kunt verdienen met uw auto? Deze vijf open veldvertegenwoordigers zijn flexibel en betalen je zelfs voor rondrijden
Dit is de goedkoopste supermarkt waar je nog nooit bent geweest (het heeft me 44% bespaard!)
Op zoek naar de goedkoopste supermarkt? Deze bespaarde me 44% op mijn boodschappenrekening - en er is er minstens één in elke stad.
Je bent jong. Je bent gezond. Je moet nog steeds een testament maken. Hier is hoe
Estate planning is niet alleen voor de rijken. Iedereen - vooral ouders van jonge kinderen - moet leren hoe hij een testament moet schrijven of een advocaat kan vinden om te helpen.