Eine der häufigsten Kundenfragen lautet: "Wie viel Lebensversicherung benötige ich?" Die Antwort hängt von Ihrer individuellen Situation ab.

Für den Kauf von Lebensversicherungen gibt es zahlreiche Gründe. Dies kann beinhalten, verlorenes Einkommen zu ersetzen, eine Hypothek abzuzahlen oder die hohen Kosten einer Beerdigung und anderer Endausgaben zu bezahlen - die heute 10.000 US-Dollar übersteigen können. Doch wenn man sich den Lebensversicherungsschutz ansieht, sind sich viele Leute nicht sicher, welche Art von Politik man kaufen soll und wie viel Erlös zu kaufen ist.

Welche Art von Lebensversicherung sollten Sie in Betracht ziehen?

In vielen Fällen - vor allem für diejenigen, die jung und in guter Gesundheit sind - ein Begriff Zitat in der Regel berücksichtigt. Dafür gibt es mehrere Gründe. Erstens ist der Begriff in der Regel die günstigste Form der Lebensversicherung auf dem Markt. Dies liegt daran, dass der Begriff Leben nur den reinen Todesfallschutz umfasst - ohne jegliche Art von Barwert oder Investitionskomponente.

Was die meisten Leute nicht wissen ist, dass Begriff Politik auch gut für Menschen in schlechter Gesundheit sein kann und Sie könnten eine medizinische Versicherung Lebensversicherung Politik finden, die leichter für Sie zu qualifizieren, oder diejenigen, die ein hohes Risiko oder Raucher kaufen möchten Lebensversicherungspolice.

Bei Laufzeitversicherungen werden Richtlinien für bestimmte festgelegte Zeitlimits oder "Bedingungen" erworben. Beispielsweise haben Richtlinien typischerweise Laufzeiten von 10 Jahren, 15 Jahren, 20 Jahren oder 30 Jahren. Sobald eine Versicherungsdauer abgelaufen ist, muss sich der Versicherte in der Regel erneut für die Versicherung qualifizieren, wenn er seine Versicherung verlängern möchte. Diese Requalifizierung basiert auf dem aktuellen Alter und Gesundheitszustand des Versicherten. Aus diesem Grund wird die Prämie, die für die neue Richtlinie berechnet wird, in der Regel höher sein.

Risikolebensversicherung kann als eine gute Art der Deckung für diejenigen, die "temporäre" Bedürfnisse abdecken, betrachtet werden. Zum Beispiel könnte eine Person sicherstellen wollen, dass ihre 30-jährige Hypothek für ihre Hinterbliebenen im Falle ihres Todes bezahlt wird. Daher könnten sie eine 30-jährige Police mit einer Todesfallleistung in Höhe des Hypothekensaldos kaufen. In diesem Szenario läuft die Police zur gleichen Zeit ab, zu der das Hypothekensaldo ausgezahlt wird.

Laufzeit versus permanente Lebensversicherung

Die Lebensversicherung von Lebensversicherungen unterscheidet sich insofern vom permanenten Leben, als permanente Policen sowohl Todesfallschutz als auch einen Barwert oder eine Anlagekomponente bieten. Dadurch kann der Versicherungsnehmer Ersparnisse auf Steuerbasis aufbauen. Dies bedeutet, dass die Fonds bis zum Zeitpunkt ihrer Entnahme unversteuert wachsen können - was im Wesentlichen zu einer exponentiellen Entwicklung des Geldes führt.

Der Versicherungsnehmer kann die Gelder, die sich im Barwert der Lebensversicherung befinden, entweder abziehen oder ausleihen. Es ist jedoch wichtig anzumerken, dass der Betrag des noch ausstehenden Restbetrags auf die Todesfallleistung der Police angerechnet wird, wenn der Versicherte stirbt.

Im Gegensatz zu den Lebensversicherungsmodellen hat die Dauerversicherung keine besondere zeitliche Begrenzung. Dies bedeutet, dass die dauerhafte Lebensversicherung - wie der Name schon sagt - dauerhaft in Kraft bleiben wird, sofern die Prämien bezahlt werden. Darüber hinaus wird die Höhe der Prämie in der Regel während der gesamten Dauer einer ständigen Versicherung festgelegt. Während daher die Höhe der Prämie einer permanenten Lebensversicherungspolice möglicherweise höher ist als die einer vergleichbaren Laufzeitversicherung, könnte die Prämie einer dauerhaften Police im Laufe der Zeit geringer ausfallen. Ein gutes Beispiel wäre eine variable Lebenspolitik, die sich im Laufe der Zeit durch die Anlage des Barwerts in Aktien und Anleihen entwickelt. Wenn der Anlageteil wirklich abheben würde, müssten Sie nicht so viel Prämien zahlen, um den Barwert voll zu finanzieren.

Während eine Begriffspolitik eine gute Option für jemanden sein kann, der einen "vorübergehenden" Bedarf deckt, könnte eine dauerhafte Lebensversicherung, wie eine ganze oder universelle Lebenspolitik, für eine Person, die die Politik für die Dauer in Kraft behalten möchte, besser sein seines ganzen Lebens. Zum Beispiel könnten diese Richtlinien gut für diejenigen sein, die planen, die Politik für die Zahlung von Grundsteuern zu verwenden oder den Erlös einer wohltätigen Organisation zu spenden.

Arten von Lebensversicherungsrichtlinien

Je nachdem, welche Optionen Sie wählen, können Sie feststellen, dass die Prämien auf Ihren Term Insurance Quotes sehr unterschiedlich sind. Es gibt verschiedene Arten von Laufzeitpolicen auf dem Markt - manche sind sogar spezifisch für bestimmte Schutzbedürfnisse und diese verschiedenen Optionen können zu sehr unterschiedlichen Prämien führen, wenn der Begriff Lebenszitate gezogen wird. Versicherungsprämien für Raucher können auch anders aussehen. Es gibt mehrere Merkmale von Begriff Lebensversicherungen zu verstehen, dass die allgemeinen Arten von Begriff Lebensversicherungen zur Verfügung zu erklären:

Garantierte Level Premium Lebensversicherung

Die gebräuchlichste Risikolebensversicherung ist eine garantierte Mindestprämie. Diese Art von Versicherung garantiert, dass sich die monatliche Prämie für die gesamte Laufzeit der Police niemals ändert. Also, wenn die Politik für eine 30-jährige Laufzeit bei einer garantierten Prämie von $ 25 pro Monat ist, wird sich das nie für die gesamte Lebensdauer der Politik ändern.

Andere Arten von Richtlinien bieten möglicherweise Prämienbeträge, die sich im Laufe der Zeit ändern, oder Vorteile, die sich im Laufe der Zeit ändern.

Erneuerbare Lebensversicherung

Mit erneuerbarer Laufzeit kann die Versicherung von jedem Versicherten nach Ablauf einer bestimmten Frist verlängert werden.Der Versicherungsnehmer kann dies tun, ohne einen neuen Antrag auf Deckung oder eine körperliche Untersuchung zu stellen.

Obwohl der Versicherungsnehmer die Police erneuern darf, wird eine neue Laufzeitquotierung durchgeführt und die Prämie auf dem Plan wird wahrscheinlich bei jeder Erneuerung steigen. Dies ist auf das höhere Alter des Versicherten und mögliche gesundheitliche Beeinträchtigungen zurückzuführen.

Wandelbare Lebensversicherung

Eine Convertible-Police ermöglicht dem Versicherten, eine Risikolebensversicherung zu einem späteren Zeitpunkt in eine permanente Lebensversicherung zu überführen. Solange die Bedingungen der Police eingehalten wurden und Prämienzahlungen geleistet wurden, muss der Versicherte zum Zeitpunkt der Umwandlung der Police - unabhängig von seinem Gesundheitszustand - keiner neuen oder zusätzlichen Gesundheitsuntersuchung unterzogen werden.

Convertible Term ermöglicht dem Versicherungsnehmer den Vorteil, weniger teure Deckung zu erhalten, während die Option beibehalten wird, zu einem späteren Zeitpunkt in die Zukunft zu wechseln, da sich ihre Versicherungs- und Finanzbedürfnisse ändern können, und sie müssen den Prozess nicht durchlaufen ein neues Zitat zu bekommen.

Modified Term Life Insurance

Eine modifizierte Police ist eine Variation der Zahlungsstruktur oder Todesfallleistung während der Laufzeit der Police. Einige modifizierte Richtlinien bieten im Laufe der Zeit steigende Prämienbeträge oder sinkende Todesfallleistungen je nach Bedarf.

Abnahme der Lebensversicherung

Mit einer rückläufigen Politik sinkt das Todesfallkapital jedes Jahr, obwohl die Prämie gleich bleibt. Die abnehmende Lebensversicherung endet, wenn das Todesfallkapital Null erreicht.

Potenzielle Käufer von sinkenden Risikolebensversicherungen können diejenigen sein, die den Betrag ihres unbezahlten Hypothekensaldos abdecken wollen. In diesem Fall, wenn der Betrag des Hypothekensaldos sinkt, sinkt auch die Höhe des Sterbegelds auf die abnehmende Deckung.

Erhöhung der Laufzeit Lebensversicherung

Versicherungsprämien mit steigender Laufzeit behalten während der gesamten Laufzeit die gleiche Prämie bei, haben jedoch eine höhere Todesfallprämie. Diese Art von Vorteil kann oft als Lebenshaltungskosten Fahrer für eine ganze Lebensversicherung gekauft werden.

Rückgabe der Premium-Lebensversicherung

Eine der Schattenseiten der Risikolebensversicherung ist das Ende der Laufzeit und das Auslaufen der Laufzeit oder die drastische Erhöhung der Prämie, um die Politik intakt zu halten. Die Rückzahlung der Prämienversicherung soll die Prämien zurückzahlen, wenn Sie am Ende der Laufzeit noch am Leben sind.

Diese Funktion kostet mehr als die garantierte Mindestprämie, kostet aber weniger als eine ganze Lebensversicherung. Der Hauptunterschied besteht darin, dass der Versicherungsnehmer im Laufe der Jahre kein Wachstum der Prämien erzielt.

Wiedereintritt

Versicherungsgesellschaften verlangen in der Regel in den ersten Jahren nach der Einführung einer Versicherungspolice niedrige Prämien, weil sie ihre Bewerber überprüft haben und nur diejenigen ausgewählt haben, die sich in einem relativ guten Gesundheitszustand befinden.

Im Durchschnitt bleiben die Versicherten in den ersten Jahren nach der Erstellung der Policen in guter Verfassung. Im Laufe der Jahre gibt es jedoch das Muster, dass einige Versicherte, die bei guter Gesundheit sind, ihre Deckung einstellen, während andere, die sich in einem schlechten Gesundheitszustand befinden, ihre behalten werden.

Um diesen Trend zu kompensieren, müssen Versicherer in späteren Jahren zusätzliche Prämien für die Verlängerung der Versicherungspolice einführen, um zur Deckung der zusätzlichen Sterblichkeitskosten beizutragen, die mit dieser nachteiligen Auswahl verbunden sind. Wenn eine Person bei guter Gesundheit ist, kann sie oder er eine neue Versicherung beantragen, indem sie Beweise für die Versicherungsfähigkeit erbringt, und sie können wieder die geringeren Sterblichkeitsgebühren genießen, die mit der neu ausgegebenen Versicherungspolice verbunden sind.

Daher bieten einige Versicherer Reentry-Lebensversicherungen an. Solange Versicherte in periodischen Abständen weiterhin Versicherbarkeitsnachweise vorweisen können, bleiben ihre Erneuerungsprämien, die auf niedrigeren Sterblichkeitsgebühren beruhen, mit den Prämien für neu ausgegebene Policen vergleichbar.

Ebenso, wenn der Versicherte nicht in der Lage ist, die niedrigere Prämie zu erhalten, enthalten die meisten Policen auch eine maximale Prämie, die erhoben werden könnte. Diese maximalen Erneuerungsprämien sind höher als die Erneuerungsprämien, die für die reguläre erneuerbare Laufzeit erhoben werden.

Letzte Ausgaben / Begräbnispläne

Die Abschlusskostenversicherung ist eine Art von Deckung, die die Kosten für die Beerdigung, eine Beerdigung und andere damit verbundene Kosten deckt. Die Endkosten, die oft als "Bestattungsversicherung" oder "Bestattungsversicherung" bezeichnet werden, bieten im Allgemeinen einen Vorteil zwischen 5.000 und 50.000 US-Dollar.

Der Versicherungsnehmer für Lebensversicherungen mit Abschlusskosten kann eine Person (oder Personen) seiner Wahl als Begünstigten benennen. Der Begünstigte - in vielen Fällen ein Familienangehöriger oder ein anderer Angehöriger - macht die Lebensversicherung nach dem Tod des Versicherten geltend und ist dann dafür verantwortlich, den Erlös für die Erfüllung der Wünsche des Versicherungsnehmers zu verwenden.

Viele Lebensversicherungen mit Abschlusskosten werden zu geringeren Kosten angeboten als traditionelle Lebensversicherungsformen - und endgültige Kostenpläne können dem Versicherungsnehmer ermöglichen, erschwingliche monatliche oder jährliche Prämienzahlungen zu leisten. Dies macht die endgültige Kostenübernahme für viele leicht - auch für diejenigen mit einem festen Budget.

In vielen Fällen werden endgültige Ausgabenrichtlinien entweder als "vereinfachte Ausgabe" oder als "garantierte Ausgabe" bezeichnet. Mit einer vereinfachten Ausgabe-Policy werden dem Antragsteller mehrere Fragen zu seinem Gesundheitszustand und seinem Gesundheitszustand gestellt. Der Bewerber muss jedoch keine ärztliche Untersuchung ablegen.

Eine garantierte Problematik in einem Fall, in dem dem Antragsteller überhaupt keine medizinischen Fragen gestellt werden. Bei diesen Arten von Plänen erhält jeder, der sich anmeldet, Deckung.Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die Prämien für diese Richtlinien in der Regel höher sind.

Kreditversicherung

Kreditlebensversicherung ist eine Art von Politik, die entworfen ist, um die Schulden einer Person abzuzahlen, sollte der Schuldner vergehen. Der Nominalbetrag der Versicherungspolice wird in der Regel sinken, wenn der Saldo der Schulden sinkt - bis beide Null erreichen.

Eine Kreditlebensversicherung kann die Angehörigen einer Person schützen, indem sie nicht mit Schulden belastet werden, sollte der Kreditnehmer sterben, bevor er das Guthaben abbezahlt hat. In einigen Fällen ist der Erwerb einer Kreditpolitik von einem Kreditgeber vor der Kredit- oder Kreditgenehmigung erforderlich.

Einige der Hauptmerkmale des Kreditlebens umfassen:

  • Policen versichern das Leben eines Schuldners zugunsten eines Gläubigers
  • Einzeln oder auf Gruppenbasis gekauft
  • Richtlinien verringern normalerweise die Laufzeitabdeckung
  • Das Todesfallkapital darf den Betrag der Verschuldung nicht übersteigen
  • Der Kreditgeber oder Gläubiger muss den Todesfallerlös für die Auszahlung des Kredits verwenden
  • Prämien werden in der Regel zu den Ratenzahlungen des Schuldners hinzugefügt
  • Der Versicherte erhält eine Versicherungsbescheinigung
  • Die Deckung des Kreditnehmers wird beendet, wenn die Forderung getilgt, refinanziert, übertragen oder überfällig wird

Kreditpolitik kann auch eine Möglichkeit bieten, Deckung für diejenigen zu erhalten, die es auf andere Weise nicht erhalten können. Obwohl die Erlöse nicht an die Angehörigen des Versicherten gehen, wird das Kreditleben dazu beitragen, die Schulden eines Verstorbenen zu reduzieren, was dazu beitragen kann, eine finanzielle Notlage für die Hinterbliebenen des Versicherten zu vermeiden.

Ich habe jetzt die Grundlagen Wie viel Lebensversicherung benötige ich?

Jetzt, wo wir die Grundlagen der Politik kennen, können wir uns mit Zahlen beschäftigen. Die Beantwortung der Frage "Wie viel Lebensversicherung brauche ich?" Ist nicht so einfach, wie es sich anhört. Niemand möchte ihre Familie nach ihrem Tod unter tausenden von Dollar verschuldet zurücklassen, aber die meisten Verbraucher wissen nicht, was die angemessene Lebensversicherungspolice sein sollte. Die Größe der Richtlinie, die Sie benötigen, hängt von Ihrer finanziellen Situation, Ihrer Zukunft, Ihren Plänen und Ihren Wünschen für Ihre Familie ab.

Der erste zu betrachtende Faktor ist, wie ist Ihre Familienstruktur? Haben Sie einen Ehepartner und Kinder, die sich auf Ihr Gehalt verlassen? Arbeitet Ihr Ehepartner oder sind Ihre Kinder erwachsen? Sind Sie Kinder kurz vor dem College? Je mehr Menschen von Ihrem Gehalt abhängig sind, desto mehr Lebensversicherungen werden Sie benötigen. Wenn Ihre Kinder aus dem Haus gezogen sind und Ihr Ehepartner arbeitet, können Sie wahrscheinlich eine kleinere Lebensversicherung erwerben. Wenn die Kinder jung sind, haben Sie erhebliche Schulden, und ein Gast zu Hause bleiben, können Sie eine Million Dollar Lebensversicherung oder mehr betrachten.

Verbringen Sie etwas Zeit, Ihre Finanzen zu bewerten. Berechnen Sie Ihre Hypothek, Ihr Jahresgehalt, Ihre Investitionen und Ihre jährlichen Ausgaben. Wenn Sie immer noch $ 125.000 auf Ihre Hypothek und eine weitere $ 15.000 in Studentendarlehen übrig haben, dann könnte ein Lebensversicherungsvertrag von $ 300.000 möglicherweise nicht genug sein. Auf der anderen Seite, wenn Ihr Haus bezahlt ist, sind Ihre Kinder bereits aus dem College, und Sie haben nur ein paar Kreditkarten oder Darlehen, eine $ 300.000 Politik könnte ausreichen. Vergessen Sie nicht, die Kosten für eine Beerdigung in den Ausgaben zu berechnen.

Zwar gibt es keine "richtige" Antwort auf die Höhe der Lebensversicherungspolice, die Sie kaufen sollten, sollten Sie jedoch mindestens eine Police, die 10x Ihr Jahresgehalt ist. Mit einer Politik, die 10x Ihr jährliches Gehalt ist, geben Sie Ihren Lieben die Finanzen, die sie benötigen, um irgendwelche Schulden abzubezahlen und ihnen Zeit zu geben, sich von dem Verlust zu erholen, ohne die zusätzliche Last von Bestattungsschuld zu haben.

Der andere Faktor zu berücksichtigen ist Ihr Lebensstil und wie Sie möchten, dass Ihre Familie das Geld verwendet. Wollen Sie, dass Ihre Familie Schulden begleicht und dann den Rest investiert? Möchten Sie, dass Sie in den nächsten zehn Jahren denselben Lebensstil beibehalten können, ohne sich um Geld kümmern zu müssen? Jede Situation erfordert eine andere Lebensversicherungspolice. Bevor Sie sich für einen Policenbetrag entscheiden, sprechen Sie mit Ihrer Familie über Ihre finanziellen Wünsche für den Versicherungsschutz und was am sinnvollsten ist.

Wie und wo Term Life Insurance Quotes erhalten

Um die besten Angebote zu erhalten, ist es normalerweise eine gute Idee, mit einem Unternehmen zu arbeiten, das Zugang zu mehr als nur einer Versicherungsgesellschaft hat. Dies liegt daran, dass Sie verschiedene Richtlinien und die entsprechenden Prämienpreise vergleichen können. In vielen Fällen können die Kosten für die Deckung sehr unterschiedlich sein - sogar für die gleiche Abdeckung - je nach Versicherer.

Wenn Sie bereit sind, für die Berichterstattung einzukaufen, können wir Ihnen helfen. Wir arbeiten mit vielen der Top-Lebensversicherer auf dem Markt, wir können Sie auch zu den besten Lebensversicherungen für Raucher führen. Wir können Ihnen helfen, alle Informationen, die Sie benötigen, schnell, einfach und bequem direkt von Ihrem Computer zu erhalten, ohne persönlich mit einem Lebensversicherungsagenten in Kontakt treten zu müssen. Zitate können online angesehen werden - und wenn Sie zum Kauf bereit sind, können Sie Ihre Informationen auch über das Internet übermitteln. Wenn Sie bereit sind, Angebote von Top-Lebensversicherungsunternehmen einzusehen, füllen Sie einfach das Formular auf dieser Seite aus.

Wenn Sie weitere Fragen haben sollten, wie die Versicherung funktioniert, wie Sie eine Lebensversicherung oder gar eine Lebensversicherung erhalten können, helfen Ihnen die Experten von Root Financial. Ich freue mich, als Top-Versicherungsagentur mit ihnen zusammengearbeitet zu haben, damit sie sich mit allen Fragen oder Bedenken, die Sie möglicherweise haben, auseinandersetzen können. Sie werden Sie auch durch den Angebots- und Bewerbungsprozess führen.

Wir alle wissen, dass das Anbieten von Angeboten für Lebensversicherungen eine große Entscheidung sein kann. Es sind viele Informationen verfügbar - und manchmal kann es fast überwältigend erscheinen. Aber stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Familie in einer sicheren finanziellen Basis haben, egal welche Umstände den kurzfristigen Prozess einer Politik wert sind.

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