Sparen voor college? Dit is wat u moet weten over 529 abonnementen

Inhoudsopgave:

Video: Sparen voor college? Dit is wat u moet weten over 529 abonnementen

Video: Sparen voor college? Dit is wat u moet weten over 529 abonnementen
Video: Don’t Start an Etsy Shop Until You Watch This! 2024, Maart
Sparen voor college? Dit is wat u moet weten over 529 abonnementen
Sparen voor college? Dit is wat u moet weten over 529 abonnementen
Anonim

Als je net zo geobsedeerd bent met het maken en besparen van geld als wij, heb je waarschijnlijk al overwogen hoeveel je zult moeten betalen om je kinderen naar de universiteit te sturen - zelfs als ze nog niet zijn geboren!

Gemiddeld collegegeld en collegegeld vorig jaar aan openbare universiteiten kostte in-state studenten $ 9.410 en out-of-state studenten $ 23.893, terwijl privé-studenten $ 32.405 betaalden, volgens The College Board.

En dat is slechts voor een jaar . Als de huidige trend zich voortzet, zullen die kosten waarschijnlijk blijven stijgen.

Overweeg het 529 collegespaarplan, een fiscaal aantrekkelijke beleggingsrekening die exclusief is ontworpen om u te helpen geld te besparen nu uw kinderen in de toekomst naar de universiteit gaan.

De plannen zijn wettelijk bekend als "gekwalificeerde collegegeldplannen" en worden gesponsord door nationale overheden of onderwijsinstellingen. De naam komt van het overeenkomstige gedeelte van de Internal Revenue Code waarin de regels worden beschreven.

Alle 50 staten en het District of Columbia bieden ten minste één 529-plan. U kunt in elke staat zoveel accounts openen als u wilt, ongeacht waar u woont.

Er zijn geen inkomensbeperkingen voor de rekeninghouder of de begunstigde of eventuele jaarlijkse contributielimieten, volgens de IRS.

U kunt echter niet meer bijdragen dan nodig is om de universiteitskosten van de begunstigde te dekken. Elke staat stelt een lifetime contribution-limiet in voor zijn 529 spaarplannen, gaande van $ 235.000 tot $ 511.000.

"Het is echt een voordeel voor ouders als ze vroeg beginnen om een besparingsplan voor hun kinderen te maken, zodat ze in een betere positie komen als ze de middelbare school afstuderen om de universiteitskosten te betalen", zegt Jolene Ignarski, senior manager van Fidelity., dat 529 plannen in vier staten beheert.

Wat is een 529-plan?

Er zijn twee soorten plannen: vooruitbetaalde plannen en spaarplannen.
Er zijn twee soorten plannen: vooruitbetaalde plannen en spaarplannen.

EEN vooraf betaald plan laat je collegegeld kopen van deelnemende hogescholen en universiteiten tegen de huidige prijzen. Dit type plan is ontworpen om in waarde te stijgen met hetzelfde tarief als collegegeld. Kortom, je kunt het collegegeld opnemen tegen de huidige tarieven.

Deze plannen dekken over het algemeen alleen collegegeld en vergoedingen, hoewel sommige u toestaan om extra collegegeld te gebruiken voor andere uitgaven, zoals kost en inwoning.

Deze plannen hebben meestal leeftijds- of beoordelingslimieten voor begunstigden. Veel staatsplannen worden gegarandeerd of ondersteund door de deelstaatregering.

Er is ook het privécollege 529 voor privécolleges en universiteiten, dat van toepassing is op 280 scholen, waaronder MIT en Vanderbilt.

"Private College 529 is een prepaid-lesplan waarmee gezinnen kunnen besparen op de universiteitskosten door het collegegeld van morgen aan te schaffen tegen de huidige prijzen", aldus de website.

In feite levert deze creditcard daadwerkelijk bijdragen aan uw 529-abonnement - alleen voor het gebruik ervan.

EEN spaarplan stelt u in staat om een account aan te maken en investeringsopties te kiezen voor een toekomstige student, maar het zal de kosten van het college niet blokkeren zoals een prepaid abonnement.

Deze spaarplannen zijn iets uitgebreider en intrekkingen kunnen over het algemeen worden gebruikt op elk college of universiteit voor collegegeld en verplichte kosten, evenals kost en inwoning en benodigdheden, zoals boeken en computers.

Beleggingsopties zijn aandelenfondsen, obligatiefondsen, op leeftijd gebaseerde portefeuilles, geldmarktfondsen en andere. Net als bij andere beleggingsrekeningen zal uw geld groeien of krimpen met de markt, dus er is enig risico aan verbonden.

Staten garanderen deze accounts meestal niet. Er zijn geen leeftijdsgrenzen, wat betekent dat volwassenen en kinderen de begunstigde kunnen worden genoemd.

Fiscale voordelen aangeboden door 529 plannen

Een van de beste dingen van 529 universiteitsbesparingen is dat iedereen een bijdrage kan leveren, waardoor ze vooral populair zijn bij grootouders en familieleden. Ze kunnen het geschenk van onderwijs letterlijk geven voor een verjaardag of feestdag.
Een van de beste dingen van 529 universiteitsbesparingen is dat iedereen een bijdrage kan leveren, waardoor ze vooral populair zijn bij grootouders en familieleden. Ze kunnen het geschenk van onderwijs letterlijk geven voor een verjaardag of feestdag.

Een ander voordeel is dat de rekeningen zijn vrijgesteld van federale inkomstenbelasting en ook vaak zijn vrijgesteld van lokale en lokale inkomstenbelastingen, zolang u de opnames gebruikt voor collegekosten zoals kost en inwoning of collegegeld.

Als u geld wegneemt uit een spaarplan van 529 en het niet gebruikt voor collegekosten, betaalt u inkomstenbelasting plus een federale belastingboete van 10%.

Bij beide typen 529-plannen kunt u, als uw kind besluit niet naar de universiteit te gaan, de begunstigde van het account wijzigen in een ander kind of uzelf. Het geld dat u neemt, moet echter nog steeds worden gebruikt voor collegekosten.

Als uw kind overlijdt, betaalt u niet de boete van 10% voor het afsluiten van de rekening, maar moet u inkomstenbelasting betalen over het geld dat u heeft overgemaakt.

Sommige staten bieden ook andere voordelen - zoals het matchen van beurzen of accountbonussen - om u aan te moedigen om nu voor college te gaan sparen.

Deze accounts kunnen ook andere belastingvoordelen bieden.

Grootouders die een deel van hun vermogen aan toekomstige generaties willen doorgeven, kunnen overwegen geld in een 529-plan te storten. Het geld wordt verwijderd van hun belastbare nalatenschap en ze kunnen tot $ 14.000 per jaar cadeau geven zonder onderworpen te zijn aan de schenkingsbelasting.

Is een 529 spaarplan geschikt voor u?

Eén ding om in gedachten te houden bij het beslissen of een 529-plan geschikt voor u is: u kunt lenen voor college, maar niet voor uw pensioen.
Eén ding om in gedachten te houden bij het beslissen of een 529-plan geschikt voor u is: u kunt lenen voor college, maar niet voor uw pensioen.

Als u een beperkte hoeveelheid geld heeft om te sparen, is het logischer om dat geld op een pensioenrekening te zetten dan een 529-plan.

"Als je denkt dat het een beetje lijkt op de luchtvaartmaatschappijen, die je opdragen ervoor te zorgen dat je zuurstofmasker stevig wordt vastgemaakt voordat je anderen helpt, heerst hier hetzelfde soort denken", zegt Margaret Munro, die 529 en Other College schreef Besparingsplannen voor Dummies. "Als u niet genoeg hebt opgeborgen om uw pensioen te dekken, waar anders zult u waarschijnlijk het geld vinden?"

Beide soorten 529-plannen zijn beperkend - u kunt alleen geld opnemen voor studiekosten. Andere soorten accounts zijn flexibeler, dus overweeg hoe u omgaat met onvoorziene omstandigheden waarbij u uw spaargeld moet gebruiken.

"Ben je genoeg aan het sparen voor andere eventualiteiten, zoals pensioen, werkloosheid, ziekte, enz.?" Vraagt Munro. "Besparingen die voor verschillende behoeften kunnen worden gebruikt, verdienen vaak de voorkeur boven besparingen die beperkt zijn tot slechts bepaalde toepassingen."

Het is ook belangrijk om jezelf af te vragen of je voldoende kunt besparen met je 529-abonnement om de volledige kosten van de universiteit te dekken, of dat je ook extra middelen moet gebruiken.

Afhankelijk van wie de eigenaar is van het plan, van welke school u / uw begunstigde deelneemt en van uw inkomen, kan een 529-plan schadelijk zijn voor het vermogen van uw student om financiële hulp te krijgen. Veel van deze plannen hebben ook hoge kosten.

Over het algemeen wordt het federale financiële hulppakket van een student het minst beïnvloed als een ouder eigenaar is van het account, in plaats van de student of een grootouder.

Dat is alleen voor federale hulp. Elk college of universiteit kan een andere formule hebben om zijn eigen financiële hulppakket samen te stellen, dus het is een goed idee om te controleren of je een specifieke school in gedachten hebt.

Over het geheel genomen, hoewel een 529-plan voor sommige gezinnen een geweldig spaarmiddel kan zijn, is het misschien niet voor anderen, legt Munro uit.

"Deze accounts binden je handen, zijn duur om te hebben en zullen zeer waarschijnlijk op een bepaald moment in het financiële hulpproces tegen je inrekenen," zegt ze.

Jouw beurt: ben je aan het sparen voor de kosten van je kind?

Sarah Kuta is een onderwijsverslaggever in Boulder, Colorado, met een voorliefde voor doordraaien in het weekend, herinrichting van meubels en goede deals. Vind haar op Twitter: @sarahkuta.

Aanbevolen: