Wenn ich wählen müsste, ob ich extra für meinen Cheeseburger Speck bezahlen oder diese Dollars einer Versicherungsgesellschaft übergeben würde, denke ich, dass ich weiß, welche ich wählen würde.

Hoffentlich sind wir alle auf der gleichen Seite hier.

Einem Lebensversicherungsunternehmen Geld zu geben, steht wahrscheinlich nicht an oberster Stelle in der Spielleiterliste. Während einige Leute glücklich sind, genehmigt zu werden und nur zahlen, um die Versicherungsgesellschaft davon abzuhalten, während des Abendessens anzurufen, kann eine kleine gebührende Sorgfalt uns helfen, auf die Dauer zu speichern.

Als siebenjähriger Veteran in Lebensversicherungsverkäufen habe ich mit Tausenden von Verbrauchern im ganzen Land über ihre Einkäufe gesprochen, und die meisten von ihnen machen immer wieder ähnliche Fehler. Ich kann diese häufigen Fehler beleuchten und Ihnen Zeit und Geld sparen.

Ob du neu kaufst oder deine Prämien abschlägst, Hier sind sieben Wege, wie viele Menschen zu viel bezahlen - ohne es zu merken.

1. Vierteljährlich zahlen

Diese Zahlungsmethode ist veraltet und kostet Sie. Wählen Sie niemals vierteljährlich, wenn Sie Ihre Zahlungsinformationen bei der Bewerbung abgeben.

"Basierend auf unseren Daten, 99,9% der Zeit, zahlen Sie weniger pro Jahr, wenn Sie Ihre Zahlungen monatlich versus vierteljährlich vornehmen." sagte Nic West, Präsident von NinjaQuoter. "Da der Spediteur Sie nicht direkt in Rechnung stellen muss und die Stornowechsel erheblich sinken, ist es eine einfache Möglichkeit, ein paar Dollar zu sparen und Ihre Zahlung automatisiert zu erhalten."

Aber hey, lass uns nicht aufhören. Warum nicht noch mehr sparen? Bezahlen Sie jährlich, wenn Sie es sich leisten können!

Hier ist eine schnelle Aufschlüsselung der Kosten für einen gesunden, nicht rauchenden Mann, 35 Jahre alt, der eine 10-jährige, 250.000 Dollar Politik in Betracht zieht.

Hinweis: Die hier angegebenen Preise sind repräsentativ für die tatsächlichen Kostenvoranschläge für einen am besten bewerteten Antragsteller und unterliegen der Risikoübernahme und der Verfügbarkeit von Mobilfunkanbietern.

Vierteljährlich: 34,25 $ pro Quartal oder 137 $ pro Jahr

Monatlich: $ 11 pro Monat oder $ 132 insgesamt pro Jahr

Jährlich: $ 125 pro Jahr

Diese Person würde fast 9% sparen, wenn sie ihre Zahlung von vierteljährlich auf jährlich umstellt.

2. Überspringe die Prüfung

Ein zunehmend beliebter Lebensversicherungsprodukt ist eines, wo Sie die ärztliche Untersuchung überspringen können. Klingt gut, oder?

Wenn du auf tragische Weise Angst vor Nadeln hast, solltest du es versuchen. Aber Sie können sich eine niedrigere Rate verdienen, indem Sie die Prüfung ablegen.

Während die Einsparungen nominal sein können, könnten ältere Antragsteller und diejenigen, die nach größeren Beträgen suchen, drastischere Einsparungen sehen.

Die Kosten der Lebensversicherung steigen mit dem Alter. Die altersbedingten Steigerungen sind exponentiell, nicht linear, so dass die Kosten für jüngere Bewerber steigen, aber für ältere Bewerber in die Höhe schießen.

Lasst uns das Zahlenspiel wieder mit demselben Gentleman von oben spielen.

Keine Prüfungsrichtlinien: 12,03 $ pro Monat oder 137,50 $ pro Jahr

Vollständig übernommene Richtlinie: $ 11 pro Monat oder $ 125 pro Jahr

Wenn Sie Ihre Lebensversicherungsprämien für 10 oder sogar 20 Jahre bezahlen, ist eine ärztliche Untersuchung wert 10% oder mehr für Sie zu sparen?

3. Kaufen Sie das falsche Produkt

Ah, die alte "term versus permanent" Debatte.

Für die durchschnittliche Person wird eine Begriffspolitik gut tun. Begriff ist Ihre grundlegendste Politik, wo die einzigen Bestandteile ein Prämien- und Todesvorteil sind; es endet jedoch nach einer gewissen Zeit. Eine Laufzeitlebensversicherung ist Ihre günstigste Option, pro Tausend Versicherungsschutz.

Ständige Lebensversicherung, die mehr kostet, weil die Träger auf dem Haken sind, um unabhängig davon zu zahlen, wenn Sie sterben, hat mehr Nischenzwecke, als die meisten von uns brauchen werden. Die überschüssige Prämie, die Sie für die permanente Deckung zahlen, schafft auch einen kleinen, zugänglichen Barwert.

Aber ich denke, wir wissen alle, dass wir keine Lebensversicherung kaufen, um Geld zu verdienen.

Das Argument hört hier nicht auf, denn Lebensversicherungsunternehmen sind schlauer denn je. Hast du von der Rückkehr der Premium-Laufzeit gehört? Es ist eine Politik, bei der Sie etwas mehr bezahlen für das, was im Grunde ein Begriff Produkt ist, aber wenn Sie bis zum Ende der vorgesehenen Laufzeit kommen, bekommen Sie Ihr ganzes Geld zurück!

Ist es das wert? Lassen Sie uns herausfinden, eine ähnliche Simulation von oben auf einer 20-jährigen Dauer zu verwenden.

Rückgabe der Premium (ROP) Laufzeit: 46,54 $ pro Monat oder 535 $ pro Jahr

Traditioneller Begriff: 14,13 $ pro Monat oder 161,49 $ pro Jahr

Autsch! Sicher, vielleicht bekommst du einen netten Scheck über $ 10.000, wenn es erledigt ist, aber bist du bereit, deinen Geldausgang dafür mehr als zu verdreifachen?

Oh, übrigens ... wenn du es nicht bis zum letzten Monat schaffst, bekommst du nichts zurück.

4. Sperren der Preise für viel zu lange

Niemand kann die Zukunft vorhersagen, aber wenn Sie sich entschieden haben, Ihre Preise zu lange zu sperren, werden Sie am Ende überbezahlen, solange Sie Ihre Politik behalten.

Die Idee hinter Sperren in Raten ist, müssen Sie sich keine Sorgen über steigende Kosten oder die Wiederholung der ärztlichen Untersuchung machen. Sie binden sich an Ihre jüngere, gesündere Person, falls Sie sich später dazu entschließen, in eine permanente Police zu wechseln.

Diese Punkte sind nicht falsch, aber Wenn Sie nicht erwarten können, 30 Jahre lang dieselbe Lebensversicherung zu führen, kaufen Sie sie nicht.

Hier ist, was der Typ von oben wählen müsste, basierend auf der Laufzeit:

10 Jahre: $ 11 pro Monat oder $ 125 pro Jahr

20 Jahre: 14,13 $ pro Monat oder 161,49 $ pro Jahr

30 Jahre: 23,32 $ pro Monat oder 266,49 $ pro Jahr

Der Anstieg der Prämie auf eine 20-jährige Politik mag nicht zu sehr weh tun, aber die 30-jährige Politik ist ziemlich die Wanderung. Die Sicherheit, eine 20-jährige Politik für nur ein paar Dollar mehr zu besitzen, könnte sich lohnen, und es gibt keine Gebühr oder Strafe, um die Leistung zu senken oder eine Police vor ihrem Enddatum zu schließen.

Mit zunehmendem Alter des Antragstellers wachsen die Prämienunterschiede jedoch immer schneller. Aus diesem Grund ist die Wahl der richtigen Dauer für ältere Bewerber noch wichtiger als jüngere. Auf diese Weise stellen Sie sicher, dass Sie nicht für etwas bezahlen, was Sie nie brauchen werden.

5. Fallen für den "Bündeln" -Trick

Hat Ihr örtlicher Versicherungsagent Sie jemals aufgefordert, Ihre Lebensversicherungen, Auto- und Hausratversicherungen zu "speichern", indem Sie sie "bündeln"?

Tun Sie sich einen Gefallen: Nicht.

Die Entgeltzufriedenheit ist bei entbündelten Kunden erstmals höher als bei gebündelten Kunden, " gemäß J.D. Power and Associates.

Die zusätzlichen Kosten der Bündelung der Lebensversicherungspolice sind genug, um den Rabatt auf Ihre Autoversicherung auszugleichen, und dann einige. Mit anderen Worten, wenn Sie die höhere Autoversicherungsprämie behalten und eine separate Lebensversicherungspolice gekauft haben, wären die Nettokosten der beiden niedriger als ein "Bündel".

6. In die Intro Angebote Suckeded

Einführungsangebote gelten nicht nur für Kreditkarten.

Mehrere Unternehmen, die auf Lebensversicherungen für Senioren spezialisiert sind, bieten Ihnen gerne die Deckung des ersten Monats für nur einen Dollar an! Aber was dann?

Diese Richtlinien haben eine Menge Backend-Backlash!

Zum Beispiel, beginnend im zweiten Monat, schieben sie Sie in Altersklassen von bis zu fünf Jahren Trennung, Verbreitung der hohen Kosten über alle Bewerber in dieser Altersgruppe.

Warte, da ist mehr! Sie sagen auch, dass es "keine medizinischen Fragen" und "keine medizinischen Untersuchungen" gibt.

Diese garantierten Lebensversicherungspolicen kosten nicht nur die meisten Promille im Vergleich zu anderen Lebensversicherungen, sondern sie haben auch abgestufte AuszahlungenDas bedeutet, dass Ihre Leistungsempfänger nur einen Teil der Leistungen erhalten, die Sie in den ersten zwei oder drei Jahren der Police beantragt haben.

7. Smoker-Prämien bezahlen, wenn Sie keine Zigaretten verwenden

Es ist bekannt, dass Rauchen Geld kostet. Während wir den Zigarettenkonsumenten nicht helfen können, gibt es einen schnellen und einfachen Gewinn für diejenigen von euch, die E-Zigaretten benutzen, aber immer noch Raucherraten zahlen, weil Ihr Agent nichts anderes weiß (tsk, tsk).

E-Cig-Nutzer haben jetzt Zugang zu Preisen bis zum Standard Plus (sogar ein ermäßigter Preis). Die besten drei Nichtraucher-Bewertungen, die Sie erhalten können, alle in Betracht gezogenen Rabattprämien, sind Preferred Plus, Preferred, Standard Plus. Jeder ist geringfügig im Vergleich zu der Basisprämie, Standard genannt.

Der einzige Vorbehalt? Sie dürfen im vergangenen Jahr - abgesehen von E-Zigaretten - keine einzige Zigarette oder ein anderes Tabakerzeugnis verwendet haben und Sie müssen diese Informationen zu Ihrer Bewerbung offenlegen.

Es ist zwingend erforderlich, dass Sie die Versicherungsgesellschaft und den Agenten zum Zeitpunkt der Antragstellung über Ihre E-Zigaretten-Nutzung informieren. nicht nachdem sie durch einen Bluttest oder Mundabstrich herausgefunden haben.

Und schließlich, wenn Sie es bis hierher geschafft haben, hier ist ein kleiner zusätzlicher Anstoß für Ihren Geldbeutel.

Bonus-Tipp: Fragen Sie nach dem Bezahlen mit einer Kreditkarte für Punkte oder Cash Back!

Daran sind noch nicht viele Carrier beteiligt, aber Sie wären überrascht, welche Unternehmen es sind.

Bitten Sie, Ihre Prämien mit einer Kreditkarte zu bezahlen und nutzen Sie die Vorteile, die Ihre Karte bietet, wie Bargeld zurück oder einige dringend benötigte Punkte, um Sie Ihre nächste Karte ins Paradies zu bekommen.

Jason Fisher ist ein Multi-State-lizenzierter Lebensversicherer und Gründer von BestLifeRates.org, ein gewürzter Craft Beer Snob und Homebrewer, eifriger Läufer, ein Vater von zwei wilden und verrückten Jungs und ein eingefleischter Ford Mustang Enthusiast.


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