Der derzeit beliebteste Trend bei Investitionen ist passives Investieren. Die meisten Menschen assoziieren passives Investieren mit kostengünstigen, breit abgestützten Indexfonds, wie sie bei Vanguard erhältlich sind. Aber können Sie ein passiver Investor mit einer komplexeren Strategie sein? M1 Finance denkt, dass Sie es können.

Ihre innovative Investitionsplattform vereint das Beste aus "Behavioral Alpha" und Low-Cost-Brokerage, um den Nutzern zu helfen, mit Zuversicht zu investieren.

Wenn Ihre Anlagestrategie einzelne Aktien und kostengünstige ETFs umfasst, werden Sie kaum ein besseres Anlageinstrument finden als M1 Finance. Hier ist der Grund.

Schnittpunkt von Behavioral Finance und Portfolio-Theorie

In seinem Buch Nudge, Verhaltensökonom Richard Thaler, "haben Menschen eine starke Tendenz, dem Status Quo oder der Standardoption zu folgen."

Menschen brauchen eine gute Standardoption, oder wir treffen schlechte Entscheidungen. Dies gilt insbesondere für Investitionen. Es ist einfach, großartige Investitionsabsichten zu haben, aber sie werden nicht umgesetzt.

M1 Finance adressiert dieses Anliegen. Ihre Low-Cost-Investment-Plattform ermöglicht es Ihnen, Ihr ideales Portfolio einzurichten und Beiträge zum Portfolio zu automatisieren. Sobald der Standardwert festgelegt ist, müssen Sie nicht erneut darüber nachdenken.

Aber die Plattform automatisiert mehr als nur das Investieren. Es automatisiert das effiziente Rebalancing. Die moderne Portfoliotheorie postuliert etwas, das "effiziente Grenze" genannt wird. Die effiziente Grenze ist, wo Sie Ihre Erträge maximieren und gleichzeitig die Volatilität des Portfolios minimieren. Wenn Sie eine höhere Volatilitätstoleranz haben, können Sie auf lange Sicht höhere Renditen sehen ... solange sich Ihr Portfolio an der effizienten Grenze befindet.

Der Schlüssel, um ein Portfolio an der effizienten Grenze zu halten, ist eine regelmäßige Neugewichtung. Das bedeutet, die untergewichtete Anlageklasse zu kaufen und die übergewichtete Klasse zu verkaufen. "Buy low, sell high" ist eine Abkürzung, um zu sagen, dass Sie Ihr Portfolio neu ausbalancieren müssen. M1 Finance erledigt das automatisch für Sie. M1 Finance hält kein Geld in bar, so dass Sie keine Zeit verlieren, in den Markt investiert zu werden.

Als Investor legen Sie Ihre ideale Portfoliostruktur fest. Dies kann einzelne Aktien, ETFs, Anleihen und mehr umfassen. Wenn Sie es an der New Yorker Börse kaufen können, können Sie es in Ihr Portfolio aufnehmen. Jedes Mal, wenn Sie Geld zu Ihrem Portfolio hinzufügen, kauft M1 Finance automatisch die untergewichtigste Anlage. Bei jedem Verkauf verkaufen sie automatisch den übergewichtigsten Vermögenswert.

M1 Finance nennt das "Pie Investing", weil Sie Ihre Portfolio-Präferenzen über eine Tortendiagramm-Schnittstelle festlegen.

Niedriger Preis enthält gebrochene Aktien

Es ist wichtig zu erwähnen, dass die meisten Robo Advisors an der Schnittstelle von Behavioral Finance und Portfoliotheorie arbeiten. Die meisten implementieren effizientes Rebalancing in ihre Algorithmen. Einige (einschließlich Betterment und Wealthfront) sind billiger als M1 Finance.

Einige Anwender werden diese kostengünstigeren Robo Advisors jedoch nicht so überzeugend finden wie M1 Finance. Dies liegt daran, dass M1 Finances es den Anlegern ermöglicht, Bruchteile von Aktien in ihr Portfolio aufzunehmen.

Was sind Bruchstücke? Stellen Sie sich vor, die Amazon-Aktie $ AMZN ist 800 $, aber Sie wollen nur Aktien im Wert von 200 $ besitzen. Traditionell konnten Sie nicht weniger als 1 volle Aktie kaufen. Fractional Shares erlauben Ihnen, nur $ 200 im Wert von $ AMZN oder .25 Aktien zu besitzen. Broker mit niedrigen Kosten haben es den Anlegern ermöglicht, seit Jahren Bruchteile von Aktien zu kaufen. Aber M1 Finance gehört zu den ersten automatisierten Anlageplattformen, die es Ihnen ermöglichen, in Teilaktien zu investieren.

Dies bedeutet, dass Anleger in einen Teil ihres Portfolios in bestimmte Aktien und in den anderen Teil in Indexfonds investieren können. Sie können Hunderte von Bruchteilsaktien besitzen, wenn Sie möchten.

Alle Investitionen sind kostenlos - ja, das stimmt - FREI. Sie bezahlen nichts für Trades.

Du zahlst nichts für AUM. M1 hat auf ihrer Plattform Provisionen und Gebühren erlassen. Erfahren Sie mehr über die Preisstruktur von M1 Finance hier.

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M1 leihen

M1 Finance hat diese Woche ein einzigartiges Feature namens M1 Borrow angekündigt. Mit M1 können Menschen kostenlos in genau das investieren, was sie wollen. Aber das eröffnet automatisch eine Kreditlinie zu einem der niedrigsten Zinssätze auf dem Markt. Es ist wesentlich leichter zugänglich, flexibler zu Konditionen und kostengünstiger als jede andere Art von Geldaufnahme, die wir gesehen haben, sei es eine Hypothek, ein HELOC, ein Autokredit oder ein Privatkredit.

Diese Art der Kreditaufnahme war historisch nur für die Ultra-Reichen verfügbar, die es wegen der Flexibilität und niedrigen Raten ausgiebig nutzen. M1 Borrow macht dies noch einfacher und kostengünstiger und öffnet es einem viel größeren Publikum.

Um sich zu qualifizieren, müssen Benutzer über ein steuerpflichtiges M1-Broker-Konto mit einem Kontostand von 25.000 $ oder mehr verfügen. IRAs sind nicht qualifiziert. Ihr Kredit-Score spielt keine Rolle und M1 Finance macht keine Bonitätsprüfung, da es Ihr Portfolio als Sicherheit verwendet.

Sie können bis zu 35% der Guthaben Ihres Kontos als Darlehen ausleihen. M1 Finance kann aufgrund des Risikos der gehaltenen Wertpapiere oder der Portfoliokonzentration zusätzliche Beschränkungen auferlegen.

Das Interessante ist, dass es keinen festen Zahlungsplan gibt. Sie können das zurückzahlen, wie Sie es für richtig halten, indem Sie einfach jeden Monat Zinsen für Ihr ausstehendes Guthaben erzielen.

Es gibt drei Hauptrisiken bei der Nutzung von M1 Borrow: Die Zinssätze steigen, der Portfoliowert sinkt und erzwingt einen Wartungsaufruf, oder die Verluste werden aufgrund des Leverage erhöht.Stellen Sie sicher, dass Sie sich dieser Risiken bewusst sind, wenn Sie diese Funktion nutzen.

Wer sollte M1 Finance nutzen?

Wie bei allen Investitionsplattformen ist M1 Finance für niemanden geeignet. Wenn Sie jedoch in einzelne Aktien oder ETFs investieren, dann ist M1 der billigste Spieler da draußen - nur Robinhood ist auch für Provisionen $ 0.

Wer eine "technische Analyse" der Anlagephilosophie befolgt, sollte M1 Finance ebenfalls meiden. Sie werden zu viel Zeit damit verbringen, Ihr Portfolio zu manipulieren. Kaufen und verkaufen Sie stattdessen Aktien und Optionen über Ally Invest.

M1 Finance bietet echten Wert für Investoren:

  • Freihandel
  • Kostenlose IRAs
  • Automatische Einzahlungen
  • Vollständig automatisierte Portfolioverwaltung (vollständig anpassbar)
  • Fraktionalanteile
  • Portfolio-weite Dividenden-Reinvestition
  • One Touch gleicht sich aus

Eine Sache, die Sie beachten sollten. Alle Portfolio-Dashboards von M1 Finance berücksichtigen Ihr M1 Finance-Portfolio. Wenn Sie in Ihrer 401-k-Arbeit oder einem externen Konto erhebliche Vermögenswerte haben, benötigen Sie eine umfassende Portfolio-Balancing-Strategie. Betrachten Sie Personal Capital oder DIY.Fund, um Gesamtportfolienstatistiken zu erhalten.

Ehrlich gesagt ist M1 eine gute Wahl, und da sie immer mehr Funktionen und Unterstützung hinzufügen, sind wir begeistert von dem, was sie tun. Check out M1 hier.

Wenn Sie M1 Finance ausprobiert haben, hören wir Ihre Gedanken unten!

Fotokredit: paylessimages

M1 Finanzbericht
  • Provisionen und Gebühren - 100
  • Kundendienst - 80
  • Benutzerfreundlichkeit - 90
  • Werkzeuge & Ressourcen - 80
  • Investitionsoptionen - 70
  • Spezialdienstleistungen - 60
80

Zusammenfassung

Wenn Ihre Anlagestrategie einzelne Aktien und kostengünstige ETFs umfasst, werden Sie kaum ein besseres Werkzeug als M1 Finance finden.

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