Hoe u uw investeringen kunt optimaliseren voor belastingminimalisatie

Video: Hoe u uw investeringen kunt optimaliseren voor belastingminimalisatie

Video: Hoe u uw investeringen kunt optimaliseren voor belastingminimalisatie
Video: Best personal finance podcasts 2022 | 10 Personal Finance Podcast Tips 2024, Maart
Hoe u uw investeringen kunt optimaliseren voor belastingminimalisatie
Hoe u uw investeringen kunt optimaliseren voor belastingminimalisatie
Anonim

Net zoals commissies uw beleggingsrendementen kunnen opeten, kunnen ook belastingen.

Weten hoe u uw investeringen kunt optimaliseren voor belastingminimalisatie, kan uw rendement verhogen.

In dit artikel leren we over verschillende technieken om u te helpen meer te besparen op investeringsbelastingen.

Ten eerste, zorg ervoor dat je jezelf verkwikt op de federale inkomstenbelastinghaakjes zodat je weet waar je aan toe bent en aan welke limieten je moet voldoen. Dan zal de rest van dit artikel veel logischer zijn.

Image
Image

Daghandel en handel op korte termijn

Daghandelaren hebben enkele van de meest inefficiënte accounts als het gaat om belastingen.

Natuurlijk, belastingen zijn waarschijnlijk geen zorg als u grote winsten maakt. Maar de meeste daghandelaren maken geen grote winst.

Bij frequente handel komen verliezen en hoge provisies voor, waardoor een account nauwelijks kan breken of negatief kan worden wanneer elke transactie een (kleine) winst laat zien.

Als de account een verlies voor het jaar heeft, zijn er geen fiscale gevolgen. Als de account winst heeft, moeten belastingen worden betaald.

Omdat daytraders meestal binnen dezelfde dag in en uit posities zijn, worden al hun transacties beschouwd als kortlopend. Dit betekent dat ze een jaar of korter worden gehouden.

Kortlopende transacties worden belast tegen uw normale inkomstenbelastingtarief. Als het er niet toe doet wanneer je de transactie hebt geopend en afgesloten. Als de handel een jaar of korter werd gehouden, wordt deze beschouwd als een handel op korte termijn.

Lange termijn handel

Lange termijn transacties zijn die die langer dan een jaar worden aangehouden. Dit soort transacties of investeringen kunnen profiteren van belastingbesparingen.

Belastingtarieven voor langetermijnhandel voor 2017 zijn 0%, 15% en 20%. Als u zich al in de 15% -belastingschijf bevindt, komt u waarschijnlijk in aanmerking voor het 0% -tarief. Hoge inkomens kunnen 19,6% verwachten te betalen.

Langdurige handel is een andere naam voor beleggen. In plaats van handelen, denk meer in termen van beleggen en beleggen langer dan een jaar.

Image
Image
Image
Image
{ "Uid": 1, "hostPeerName": "https://thecollegeinvestor.com", "initialGeometry": "{" windowCoords t ": 23 " windowCoords r ": 2224, " windowCoords b ": 1804, "windowCoords l ": 570, "frameCoords t ": 1676,546875, "frameCoords r ": 627, "frameCoords b ": 1926,546875, "frameCoords l ": 327, "styleZIndex ": "auto ", "allowedExpansion t ": 0, "allowedExpansion r ": 0, "allowedExpansion b ": 0, "allowedExpansion l ": 0, "xInView ": 0, "yInView ": 0 } " "machtigingen": "{" expandByOverlay ": waar, " expandByPush ": waar, " readCookie ": false, " writeCookie ": true}", "metadata":" { "shared ": { "sf ver ": "1-0-23 ", "ck on ": 1, "flash ver ": "0 "}}", "reportCreativeGeometry": false, "isDifferentSourceWindow": false, "goog safeframe hlt": {}} "scrolling =" no "width =" 300 "height =" 250 "data-is-safeframe =" true "sandbox =" allow-forms allow-pointer-lock allow-popups allow-popups-to-escape-sandbox allow-same-origin allow-scripts allow-top-navigation-by-user-activation "style =" border: 0px; vertical-align: bottom; ">
{ "Uid": 1, "hostPeerName": "https://thecollegeinvestor.com", "initialGeometry": "{" windowCoords t ": 23 " windowCoords r ": 2224, " windowCoords b ": 1804, "windowCoords l ": 570, "frameCoords t ": 1676,546875, "frameCoords r ": 627, "frameCoords b ": 1926,546875, "frameCoords l ": 327, "styleZIndex ": "auto ", "allowedExpansion t ": 0, "allowedExpansion r ": 0, "allowedExpansion b ": 0, "allowedExpansion l ": 0, "xInView ": 0, "yInView ": 0 } " "machtigingen": "{" expandByOverlay ": waar, " expandByPush ": waar, " readCookie ": false, " writeCookie ": true}", "metadata":" { "shared ": { "sf ver ": "1-0-23 ", "ck on ": 1, "flash ver ": "0 "}}", "reportCreativeGeometry": false, "isDifferentSourceWindow": false, "goog safeframe hlt": {}} "scrolling =" no "width =" 300 "height =" 250 "data-is-safeframe =" true "sandbox =" allow-forms allow-pointer-lock allow-popups allow-popups-to-escape-sandbox allow-same-origin allow-scripts allow-top-navigation-by-user-activation "style =" border: 0px; vertical-align: bottom; ">

Beleggen vereist veel minder werk dan handel op korte termijn, kost minder, creëert minder transacties en bespaart meer belastingen.

Langdurige handel is ook winstgevender. Taiwan heeft een zeer grote daghandelsgemeenschap. In 2004 creëerden vier onderzoekers in Californië en Taiwan een paper waarin de prestaties van deze daghandelaren werden onderzocht.

Ze concludeerden dat "handelaren in zware dagen brutowinst verdienen, maar hun winsten zijn niet voldoende om transactiekosten te dekken. Bovendien verliezen in de typische periode van zes maanden meer dan acht van de tien dagen handelaren geld."

Dezelfde auteurs hebben een paper uit 2009 gevolgd waarin het volgende werd gevonden: Individuele beleggershandel resulteert in systematische en economisch grote verliezen.

Met behulp van een volledige handelsgeschiedenis van alle beleggers in Taiwan, documenteren we dat de totale portefeuille van individuen jaarlijks een prestatievergoeding van 3,8 procentpunten oploopt."

Samengevat, terwijl een kleine groep daghandelaren erin slaagt om winst te maken, zal de meerderheid dat niet doen. Van degenen die wel winst maken, zal het grootste deel worden opgeslokt door transactiekosten en belastingen. Kortetermijnhandel is eenvoudigweg geen gedoe waard.

Gedistribueerde dividenden

Beleggingsfondsen en indexfondsen zijn grote investeringen, omdat ze in feite zijn ingesteld en het vergeten. Maar sommige fondsen zijn fiscaal efficiënter dan andere.

Degenen om op te letten, zijn diegenen die kortetermijndividenden en meerwaarden uitkeren.

Zelfs als deze fondsen hun dividenden en meerwaarden herinvesteren, dan nog kost het u belastingen omdat deze uitkeringen kortlopend zijn.

Zoek in plaats daarvan naar fondsen met minder distributies. De fondsen vermelden ook hun nettowinst na belasting, zodat u een beter beeld krijgt van de prestaties die u van het fonds mag verwachten.

Houd er rekening mee dat gemeentelijke obligatierente is vrijgesteld van federale belastingen en de meeste belastingen.

Profiteren van kapitaalwinstverlies en belastingverlies

Als je gedurende een jaar winsten behaalt, kun je ze compenseren door verliezers te verkopen. In feite kunt u voor 2017 tot $ 3.000 verliezen nemen.

Als je een langetermijnwinst van $ 10.000 voor het jaar hebt en $ 3.000 aan verliezers verkoopt, zal je netto winst dalen naar $ 7.000. In plaats van lange belastingen te betalen voor $ 10.000, betaal je slechts $ 7.000.

Wat als je een verlies van $ 5000 hebt? U kunt nog steeds $ 3.000 aan verliezen voor het jaar claimen. Draag vervolgens $ 2000 voor volgend jaar. In het volgende jaar begint u met een schadeclaim van $ 2000.

U kunt nog steeds $ 1.000 verliezen toevoegen om uw verlies van $ 3.000 kapitaalwinsten maximaal te maken. Als u het komende jaar nog steeds meer dan $ 3.000 aan verliezen heeft, kunt u verliezen blijven boeken.

Het oogsten van belastingverliezen is een andere techniek om te besparen op investeringsbelastingen. Mike Piper, een CPA van St. Louis, zegt: "Zoek naar mogelijkheden om 'fiscale verliezen' het hele jaar door te oogsten."

Wat is het oogsten van belastingverlies? In tegenstelling tot technieken voor het verlies van kapitaalwinsten, die meestal tegen het einde van het jaar plaatsvinden en gericht zijn op de verkoop van verliezers, zoekt het oogsten van belastingverliezen het hele jaar door naar kansen.

Als u een fonds koopt voor $ 10.000 en het daalt tot $ 9.000, kunt u het verkopen en een verlies van $ 1.000 nemen. Dit verlies kan worden meegeteld voor het totale jaarverlies of simpelweg voor andere winsten die zich gedurende het jaar voordoen.

Conclusie

Belastingen zijn een feit van het leven, maar iedereen heeft het recht om ze te vermijden (in tegenstelling tot ontwijken, wat illegaal is).

Door langetermijnbeleggingen te doen, fondsen te kiezen die niet vaak worden uitgekeerd en profiteren van het oogsten van belastingverliezen, kunnen beleggers hun totale belastingdruk verlagen.

Probeer je de belasting op investeringen te minimaliseren?

Image
Image

Aanbevolen: