Persoonlijk kapitaal versus munt | De twee beste Financial Services-app op het web

Inhoudsopgave:

Video: Persoonlijk kapitaal versus munt | De twee beste Financial Services-app op het web

Video: Persoonlijk kapitaal versus munt | De twee beste Financial Services-app op het web
Video: BEST INVESTING APPS FOR BEGINNERS 2023 2024, Maart
Persoonlijk kapitaal versus munt | De twee beste Financial Services-app op het web
Persoonlijk kapitaal versus munt | De twee beste Financial Services-app op het web
Anonim

Twee van de meest populaire web-based financiële dienstverleners die beschikbaar zijn, zijn Personal Capital en Mint.

De twee bieden veel vergelijkbare diensten, maar elk is gespecialiseerd in een paar gebieden van uw financiën die de andere niet heeft.

En beide bieden een gratis service, hoewel Personal Capital een aantrekkelijke premiumservice heeft waarin ze uw investeringen voor u beheren.

Wat is de beste service voor u?

Beide doen een paar dingen goed, en laten een paar andere weg, maar wat het beste werkt, hangt af van wat je wilt doen. Beide services staan hoog genoteerd in mijn The 11 Best Personal Finance Software om je geld Swag On te krijgen.

Maar laten we een samenvattend overzicht van elk maken, zodat u kunt zien welke aan uw behoeften voldoet.

Persoonlijke kapitaalsamenvatting

Omdat we in dit artikel in feite twee services moeten behandelen, gaan we een samenvatting van elk platform uitvoeren. Ik heb ook een meer gedetailleerde beoordeling van Personal Capital gedaan, als je dat liever leest.

Personal Capital is een financiële aggregator, wat wil zeggen dat u al uw financiële accounts op één platform kunt hebben. Dat omvat investeringen, sparen, controleren, creditcards en andere leningrekeningen. Het beheert wel het beleggingsbeheer voor u, maar het gaat veel verder dan die ene functie.

Personal Capital biedt twee versies, een gratis product en een premium-versie, die direct beheer van uw investeringen omvat.

Met de gratis versie, u krijgt een persoonlijke analyse van uw financiële situatie. Personal Capital analyseert uw huidige beleggingsmix en voert een beoordeling uit van de risico's en kansen die mogelijk voor u beschikbaar zijn. Zij zullen vervolgens aanbevelingen doen op basis van die analyse.

De gratis versie omvat ook volledig gebruik van het dashboard, de 401 (k) -analysator, een investeringscontrolefunctie en de pensioneringsanalysator. Je hebt ook toegang tot de mobiele app.

De betaalde versie maakt gebruik van het Wealth Management-programma van Personal Capital, waarbij het platform directe controle over uw beleggingsportefeuille zal hebben. Uw beleggingen worden vervolgens actief beheerd door de beleggingsadviseurs van Personal Capital.

Persoonlijke kapitaalvergoedingen.

Kosten zijn van toepassing op het Premium Wealth Management-programma en zien er momenteel als volgt uit:

  • 0,89% van de eerste $ 1 miljoen,
  • 0,79% van de eerste $ 3 miljoen
  • 0,69% van de volgende $ 2 miljoen (tot $ 5 miljoen)
  • 0,59% van de volgende $ 5 miljoen (tot $ 10 miljoen)
  • 0,49% op saldi van meer dan $ 10 miljoen

Een van de meer positieve aspecten van zakendoen met Personal Capital is dat de kostenstructuur is alles inbegrepen - er zijn geen extra kosten zoals provisies, kosten voor accountbeheer of andere investeringskosten. En de vergoeding is alleen van toepassing op het werkelijke bedrag dat u onder beheer hebt. Accounts die zijn opgenomen op het platform - maar niet actief worden beheerd door Personal Capital - zoals een 401 (k) -plan of investeringen die worden gehouden bij andere beursvennootschappen, zijn niet onderworpen aan de vergoeding.

Minimumkapitaalaccount.

Uw minimale initiële investering is $ 25.000, wat alleen van toepassing is op de betaalde versie.

Image
Image

Personal Capital Investment Strategy.

Persoonlijk kapitaal bepaalt uw risicotolerantie, levensdoelen en persoonlijke voorkeuren om te bepalen hoeveel groei (risico) ze opnemen in uw beleggingsportefeuille. Zoals veel beleggingsbeheersfirma's, gebruiken ze Moderne Portfolio Theorie, of MPT, om je portfolio te beheren. MPT is van mening dat selectie van activacategorieën belangrijker is dan individuele beveiligingsselectie.

Ze gebruiken over het algemeen indexfondsen, belegd in zes hoofdactiva - Amerikaanse aandelen, Amerikaanse obligaties, internationale aandelen, internationale obligaties, alternatieve beleggingen (inclusief grondstoffen) en contanten. Maar ze beperken de investeringen niet alleen tot indexfondsen. Ze zullen ook een mix van 70 tot 100 individuele Amerikaanse aandelen bevatten die ze zullen gebruiken voor grotere diversificatie en verbeterde fiscale efficiëntie. Hoewel indexfondsen uitsluitend worden gebruikt voor klanten die minder dan $ 100.000 onder beheer hebben.

Aangezien Personal Capital al uw beleggingen samenvoegt, houden zij rekening met uw andere beleggingen die niet onder hun directe beheer vallen bij het samenstellen van uw portefeuille.

  • Persoonlijke financieel adviseur . Iedereen die Personal Capital gebruikt, krijgt een persoonlijke financieel adviseur toegewezen, ongeacht of u de gratis of premium-versie van het programma gebruikt. U kunt voor advies contact opnemen met deze persoon.
  • Persoonlijke kapitaal Private Client Group. Deze service is beschikbaar voor beleggers die ten minste $ 1 miljoen hebben om via het platform te beleggen. Het biedt gepersonaliseerde beleggings- en vermogensplanning en geeft u rechtstreeks toegang tot een gecertificeerde financiële planner en een heel team van erkende adviseurs. Dit serviceniveau wordt ook geleverd met private banking-services en legacy-planning waarmee u vertrouwensrelaties kunt leggen voor uw erfgenamen.
  • Belastingoptimalisatie . Dit is een ander voordeel van het Wealth Management-programma en het probeert de belastingbeten van uw investeringsactiviteiten te verlagen. Ze doen dit door gebruik te maken van individuele aandelen, die gemakkelijker kunnen worden gekocht en verkocht en waarvoor gemakkelijk gebruik kan worden gemaakt belastingverlies oogsten, of TLH. TLH is het proces van het verkopen van verliezende aandelen om winsten op de verkoop van winstgevende aandelen te compenseren. Het creëert een systeem voor de opschorting van uw achterdeur, waardoor uw beleggingen kunnen groeien met een minimale negatieve impact van inkomstenbelastingen.

Ze maken ook gebruik van een strategie voor belastingallocatie, waarbij inkomstenproducerende beleggingen, zoals hoogrenderende aandelen en REIT's, worden gehouden op fiscaal-uitgestelde rekeningen, terwijl investeringen die meerwaarden genereren, zoals aandelen en ETF's, worden gehouden in belastbare rekeningen, zodat Het oogsten van belastingverliezen kan worden gebruikt om vermogenswinstbelastingen te verlagen.

Image
Image

De Personal Capital mobiele app.

De mobiele app van Personal Capital is beschikbaar voor uw Apple iPhone, iPad, Apple Watch en Android. De mobiele versie heeft alles wat beschikbaar is op het desktopplatform en is helemaal gratis.

Overige persoonlijke kapitaalfuncties.

Personal Capital heeft een breed scala aan hulpmiddelen en functies die echte voordelen bieden voor de gebruikers.

Sommige van die hulpmiddelen omvatten:

  • Retirement Planner . Deze tool helpt je te weten of je op het goede spoor bent om met pensioen te gaan en stelt je zelfs in staat om aanpassingen aan te brengen voor grote veranderingen in het leven, zoals verandering van baan / loopbaan / inkomen, ziekte, bevalling of sparen voor de universiteit.
  • 401 (k) Fondstoewijzing . Hoewel Personal Capital uw gesponsorde pensioenplan van uw werkgever niet kan beheren, kunnen zij het plan analyseren en suggesties voor activatoedeling doen op basis van alle investeringsopties die beschikbaar zijn in het plan.
  • Net Worth Calculator . Volg uw activa en passiva, zodat u op elk gewenst moment snel uw vermogenssaldo kunt vinden. Deze tool zal je helpen werkelijk weet of u op schema ligt om uw financiële langetermijndoelen te bereiken.
  • Cash Flow Analyzer . Gebruik deze tool om een budget te maken, waar u uw inkomsten en uitgaven kunt volgen, ongeacht de bronnen. Hiermee kunt u zien waar u geld uitgeeft, zodat u inkomsten kunt vrijmaken voor sparen, beleggen en het aflossen van schulden.
  • Investment Checkup tool . Dit kan een risicobeoordeling van uw portefeuille opleveren, inclusief uw pensioenplan. Het zal suggesties doen om u te helpen uw assetallocatieplan te verbeteren om het consistent te maken met uw doelen en persoonlijke voorkeuren.

Personal Capital is een alles-in-één financieel managementplatform met een sterke nadruk op succesvol beleggingsbeheer. Het is een van de allerbeste services in zijn soort.

Samenvatting van de munt

Een van de grote voordelen van Mint is dat de service volledig gratis te gebruiken is. De service is eenvoudig aan te melden en eenvoudig. Net als Personal Capital is Mint een verzamelaar voor je hele financiële leven. Dat omvat controle- en spaarrekeningen, creditcards, leningen en beleggingsrekeningen. De dienst beweert verbinding te kunnen maken met "bijna elke Amerikaanse financiële instelling die verbonden is met internet".

De service is waardevol voor het maken van een budget, maar helpt u ook om uw financiën bij te houden en al uw financiële accounts op hetzelfde platform te controleren.

Enkele van de functies die Mint heeft zijn:

Budgettering.

Dit is het sterke pak van Mint en de voornaamste reden dat u de service zou gebruiken. Nadat u uw accounts en transacties hebt gesynchroniseerd, worden ze in de toekomst automatisch in de juiste categorieën gesorteerd. Updates vinden dan in realtime plaats. U kunt ook subcategorieën van bepaalde uitgaven instellen om de presentatie aan te passen op een manier die het beste bij u past. Zodra u uw account hebt ingesteld, kunt u uitgaven en bestedingspatroon volgen, analyseren en aanpassen waar nodig.

De site stelt u in staat om uw uitgaven aan te passen, zelfs nadat ze zijn gecategoriseerd. Zodra wijzigingen zijn aangebracht, plaatst Mint automatisch vergelijkbare transacties binnen dezelfde kostencategorieën.

Mint Bills.

Mint stelt u in staat om een verbinding te maken onbeperkt aantal accounts wat betekent dat u alle rekeningen die u heeft kunt toevoegen, inclusief creditcards en andere leningbetalingen. U ontvangt niet alleen waarschuwingen voor de komende vervaldatums, maar toont ook uw beschikbare contanten en tegoed naast de aankomende facturen. U kunt rekeningen betalen met een bankrekening of creditcard en u kunt zelfs betalingen plannen. De functie is beschikbaar op uw pc en uw mobiele apparaat.

Image
Image

Aangepaste tips en besparingen.

Mint analyseert uw rekeningen en doet vervolgens aanbevelingen die u geld besparen op basis van uw levensstijl en doelen. In feite hebben ze een hele pagina gewijd aan het besparen van geld op creditcards (op het tabblad "Vind besparingen" bovenaan de hoofdpagina).

Maar omdat ze al uw financiële rekeningen analyseren, kunnen ze mogelijk ook banken en investeringen vinden en aanbevelen waar u een hoger rendement kunt behalen, de laagste verzekeringspercentages, plus aantrekkelijkere cashback-aanbiedingen van creditcards.

Doelen vaststellen.

U kunt doelen maken in de Mint-toepassing. Dit kan onder meer geld besparen voor specifieke doeleinden (universiteit, pensionering, vakantie, enz.), Het afbetalen van schulden of het afbetalen van uw hypotheek.

Mint-meldingen.

Door je aan te melden voor meldingen, wordt je per e-mail of smartphone gewaarschuwd wanneer er aanzienlijke wijzigingen in je financiën zijn. Waarschuwingen worden verzonden wanneer er een grote aankoop is, een aanstaande factuurbetaling, late kosten, wijzigingen in het aantal leentarieven en wanneer u het risico loopt om uw budget te overschrijden.

Mint mobiele app.

De volledige Mint-suite is ook beschikbaar op de mobiele Mint-app. Hiermee krijgt u alle informatie en services die op de website staan terwijl u onderweg bent. Controleer uw financiën altijd en overal. De mobiele app werkt met Apple iPhone en iPad en Google's Android. En net als Mint zelf zijn alle mobiele apps gratis.

Image
Image

Credit Score Monitoring.

Mint biedt kredietbewaking en er is geen creditcard vereist om deel te nemen. Dit maakt het een echt gratis kredietmonitoringservice.U kunt uw credit score in slechts twee minuten krijgen, genieten van dagelijkse monitoring en kredietwaarschuwingen krijgen wanneer Equifax (een van de drie grote kredietbureaus) nieuwe informatie ontvangt van uw schuldeisers. De service toont zelfs de factoren die van invloed zijn op uw credit score en hoe u ze kunt gebruiken om uw score te verbeteren.

Investeren met Mint.

Mint beheert uw beleggingen niet, maar geeft als aggregator een compleet beeld van uw beleggingsportefeuille, inclusief diagrammen en grafieken. Ze bieden wel advies, tips en hulpmiddelen om u te helpen uw beleggingen beter te beheren, op basis van uw eigen beleggingsstijl. Mint kan bijvoorbeeld een analyse van uw pensioenrekeningen en brokeragerekeningen geven om u te laten weten dat er investeringskosten zijn die begraven kunnen worden op plaatsen waar u ze niet kunt zien. Ze zullen u op de hoogte brengen van deze kosten en mogelijke oplossingen voorstellen.

Mint is misschien de perfecte service als u op zoek bent naar een budgetteringsprogramma - met credit score monitoring - gratis.

Persoonlijk kapitaal versus munt - waar ze hetzelfde zijn

Zowel Personal Capital als Mint zijn financiële accountsamenstellers, wat betekent dat ze u de mogelijkheid bieden om uw hele financiële leven op één platform te houden en te monitoren. Bovendien biedt elk zijn service gratis aan.

Beide services bieden ook mobiele apps inclusief waardevolle accountmeldingen om u op de hoogte te houden van uw financiën.

Persoonlijk kapitaal versus munt - waar ze anders zijn

Waar de twee serieus deel bedrijf is met betrekking tot hun primaire missies. Mint is bijvoorbeeld eerst en vooral een budgetteringsprogramma. In dat opzicht is het het superieure platform als u vooral op zoek bent naar controle over uw financiën.

Ze helpen je niet alleen om op schema te blijven met je budget, maar ze doen ook suggesties over hoe je dat efficiënter kunt doen. De gratis functie voor het bijhouden van de kredietscore is een extra bonus, omdat zoveel mensen budgethulp en continue kredietbewaking nodig hebben.

Waar Personal Capital op schijnt, is met beleggen. Terwijl Mint aanvullende investeringssteun biedt, biedt Personal Capital professioneel beleggingsbeheer. Dit omvat het niveau van investeringshulp, van het helpen bij uw eigen inspanningen bij doe-het-zelven beleggen, helemaal tot aan uitgebreid vermogensbeheer.

En de winnaar is…Het hangt er van af

In de meeste rechtstreekse vergelijkingen is het zeldzaam dat een service beter is dan een andere, en dat is het geval met Personal Capital en Mint. Als uw primaire nadruk ligt op budgettering en het monitoren van uw kredietwaardigheid - wat meestal gebeurt voordat u gaat beleggen - is Mint de duidelijke winnaar.

Maar als u vooral op zoek bent naar beleggingskennis en -beheer, moet Personal Capital de knip krijgen. Dit geldt met name voor vermogende particulieren, die mogelijk bijzonder geïnteresseerd zijn in vermogensbeheer, private banking-services, belastingoptimalisatie en estate planning.

Net zoals deze twee diensten vaak aan de oppervlakte verschijnen, hebben ze elk specialisaties die hen heel verschillende platforms maken.

Wat denk je over persoonlijk kapitaal en munt? Heb je ervaring met een van beide?

Aanbevolen: