Hi, ich bin Kevin McKee von Thousandaire.com und ich unterbreche Ihre regelmäßigen Programmierungen heute, um Ihnen meine größte finanzielle Nervensäge zu geben. Robert und ich tauschen heute Beiträge aus, also kannst du zu meiner Seite gehen, um Roberts Ärger über The Biggest 401 (k) Fehler, die du machen kannst, zu lesen.

Haben Sie jemals jemanden gehört, der über etwas wie einen Experten sprach, aber in Wirklichkeit wissen Sie eine Menge darüber, worüber sie sprechen, und Sie sind absolut sicher, dass sie tot falsch liegen? Wie wenn jemand darauf besteht David Lee Roth Van Halen ist besser als Sammy Hagar Van Halen. Entschuldigung, aber das ist lächerlich.

Noch schlechter als wenn jemand eine schlechte musikalische Meinung hat, ist das Hören auf jemanden, der schlechte persönliche Finanzinformationen gibt, sehr unangenehm, weil es dich dann in ein Dilemma versetzt. Solltest du ihnen sagen, dass sie falsch liegen (worauf sie wahrscheinlich bestehen werden) und es in eine peinliche Situation verwandeln, oder lässt du es einfach los, wissend, dass sie schlechte Informationen an andere Leute verbreiten werden?

Hier sind ein paar Beispiele für Aussagen, die ich in der Vergangenheit gehört habe und die einfach nicht wahr sind:

• Ich benutze keine Rentenkonten, da ich nicht möchte, dass mein Geld gefangen wird, bis ich 60 bin
• Ich werde in zwei Jahren ein Haus kaufen, also habe ich heute eine Roth IRA eröffnet, weil ich all das Geld für mein erstes Haus verwenden kann
• Sie können nur $ 10.000 von Ihrem Roth für Ihr erstes Haus verwenden

Dies sind nur einige Beispiele dafür, wie Menschen eine Roth IRA nicht verstehen. Wenn Sie nicht zu diesen frustrierenden, uninformierten Menschen gehören wollen, hier sind die Grundlagen einer Roth IRA.

Sie können jederzeit auf Beiträge zugreifen

Wenn ich heute eine Roth IRA öffne und 5.000 Dollar einbringe, dann kann ich diese 5.000 Dollar morgen rausholen. Oder nächste Woche. Oder nächstes Jahr. Oder in 16 Jahren. Es ist egal. Dieses Geld wurde bereits besteuert und Sie können damit machen, was Sie wollen. Die einzige Situation, in der Sie das Geld, das Sie einsetzen, nicht herausziehen können, ist, wenn Sie Geld für Ihre Investitionen verloren haben. Wenn Sie $ 5.000 einsetzen und schlechte Investitionen auswählen und $ 1.000 verlieren, dann können Sie nur die $ 4.000 herausziehen, die Sie übrig haben. Es ist auch wichtig anzumerken, dass Sie jederzeit keine Kapitalgewinne (positive Anlagerenditen) aufnehmen können. Wenn Sie $ 5.000 investieren und gute Investitionen tätigen und $ 1.000 verdienen, können Sie nicht alle $ 6.000 herausholen. Sie können Ihre $ 5.000 in Beiträgen herausziehen, aber die $ 1.000 müssen bleiben, es sei denn, es kommt als qualifizierte Verteilung heraus.

Sie können qualifizierte Ausschüttungen nur annehmen, nachdem das Konto fünf Jahre offen und finanziert ist

Sie können qualifizierte Verteilungen (von Kapitalgewinnen) aus Ihrem Roth IRA nehmen, wenn Sie 59 und 1/2 oder älter sind, für den Kauf Ihres ersten Hauses, wenn Sie behindert sind, oder wenn Sie sterben und das Geld an Sie verteilt wird Begünstigte. Geld wird nicht besteuert oder bestraft, solange das Konto offen und für fünf Jahre finanziert ist. Viele Leute ignorieren diese Regel und denken einfach, dass sie qualifizierte Distributionen übernehmen können, wann immer sie wollen. Wenn Sie 90 Jahre alt sind, wenn Sie eine Roth IRA eröffnen, müssen Sie immer noch fünf Jahre warten, um Kapitalgewinne zu erzielen, obwohl Sie offensichtlich im Rentenalter sind.

Lassen Sie uns diese ersten drei Aussagen wiederholen:
• Ich benutze keine Rentenkonten, weil ich nicht möchte, dass mein Geld gefangen bleibt, bis ich 60 Jahre alt bin (falsch: Sie können jederzeit Beiträge abschließen, und Sie können frühzeitige qualifizierte Ausschüttungen für Kapitalgewinne erhalten)
• Ich werde in zwei Jahren ein Haus kaufen, also habe ich heute ein Roth IRA eröffnet, weil ich das ganze Geld für mein erstes Haus verwenden kann (falsch: Sie können Ihre Beiträge herausnehmen, aber Kapitalgewinne wären keine qualifizierten Ausschüttungen, weil das Konto war nicht für fünf Jahre geöffnet)
• Sie können nur $ 10.000 von Ihrem Roth für Ihr erstes Haus verwenden (falsch: Sie können 100% Ihrer Beiträge plus $ 10.000 Ihrer Kapitalgewinne abziehen, wenn das Konto für fünf Jahre finanziert wurde. Wenn Sie $ 50.000 in Beiträgen und $ 30.000 hatten in Kapitalgewinnen, könnten Sie alle $ 50.000 in Beiträgen plus $ 10.000 der Gewinne, für eine Gesamtsumme von $ 60.000 zu Ihrem ersten Haus nehmen)

Wenn Sie es immer noch nicht verstehen, hier ist ein kleines Video, das ich gemacht habe, das den Unterschied zwischen traditionellen und Roth IRAs erklärt, und wie Sie sie zu Ihrem Vorteil verwenden können.

Wenn Sie wissen, wie Sie mit Investment-Vehikeln Steuerzahlungen vermeiden, können Sie Tausende von Dollar sparen, wenn Sie wissen, wovon Sie sprechen. Wenn Sie jedoch nicht wissen, wovon Sie reden, halten Sie bitte die Klappe.

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