7 dingen die u MOET weten over de Roth IRA-regels voor 2018

Inhoudsopgave:

Video: 7 dingen die u MOET weten over de Roth IRA-regels voor 2018

Video: 7 dingen die u MOET weten over de Roth IRA-regels voor 2018
Video: ЛЮБОВЬ С ДОСТАВКОЙ НА ДОМ (2020). Романтическая комедия. Хит 2024, Maart
7 dingen die u MOET weten over de Roth IRA-regels voor 2018
7 dingen die u MOET weten over de Roth IRA-regels voor 2018
Anonim

Het is misschien moeilijk om alle Roth IRA-regels te begrijpen, maar als je van plan bent om aan je Roth IRA toe te voegen als onderdeel van je portfolio om een stabiele en plezierige pensionering te verzekeren, is het logisch om alle actuele informatie over de huidige IRS te hebben voorschriften met betrekking tot de Roth.

5 antwoorden op de Roth IRA-regels voor 2018:

  1. Noodzaak om een Roth IRA te openen?
  2. Regels van Roth IRA waar je je van bewust moet zijn
  3. Geldt het voor 403b's?
  4. Beste Roth IRA accountopties
  5. Nadelen van het hebben van een Roth IRA
  6. Redenen om een Roth IRA te krijgen

Bovendien wilt u de huidige IRA-regels voor een bepaald jaar begrijpen. En met de start van 2018, zijn veel mensen al bezig met het plannen van hun pensioenbijdragen en kijken ze uit naar wat 2018 zou brengen.

Als u het maximale premiebedrag voor 2018 in uw Roth hebt gestort en overweegt om te sparen voor de bijdrage van volgend jaar, wilt u misschien ook weten wat de nieuwe limieten zijn - evenals de nieuwe inkomenslimieten.

Of misschien heb je net het belastingseizoen in de gaten gekregen. Wat er ook gebeurt, je moet goed op de hoogte zijn van alle laatste details voordat je beslissingen neemt over je IRA. Gelukkig hebben we alle antwoorden in één artikel - en je leest het gewoon toevallig.

Een blik op de Roth IRA-regels voor 2018

Zoals te verwachten zijn, zijn er enkele verschillen in de Roth IRA-regels voor 2018 die dit type rekening helpen onderscheiden van voorgaande jaren.

Eind vorig jaar heeft de IRS de huidige Roth IRA-regels voor 2018 bekendgemaakt. Deze gegevens waren gebaseerd op een verscheidenheid aan factoren en cijfers en bevatten inflatiestatistieken die zij gebruikten om nieuwe limieten voor de bijdragen te bedenken.

Noodzaak om een Roth IRA te openen?

Mijn favoriete online broker is Bondig investeren maar je kunt onze samenvatting van de beste plaatsen om een Roth IRA te openen en de beste aanmeldingsbonussen voor online effectenmakelaars.

Er zijn veel goede opties die er zijn, maar ik heb de beste algemene ervaring met gehad Bondig investeren . Welke optie u ook kiest, het belangrijkste bij elke investering is om aan de slag te gaan! Bekijk mijn bericht over de beste korte termijn investeringen en voor meer info!

2018 Roth IRA-regels waaraan u zich moet houden

1. Bijdrage limieten hetzelfde gebleven

De standaard Roth IRA-contributielimieten zijn hetzelfde gebleven als vorig jaar, waarbij $ 5.500 de limiet is die elk individu kan bijdragen. Bovendien hebben deelnemers van plan 50 jaar en ouder nog steeds een limiet van $ 6.500, wat gewoonlijk de "inhaalbijdrage" wordt genoemd. Je kunt ook bijdragen aan je ira tot de belastingdag van het volgende jaar.

Contributiejaar 49 en lager 50 en meer (catch up)
2009 $5,000 $6,000
2010 $5,000 $6,000
2011 $5,000 $6,000
2012 $5,000 $6,000
2013 $5,500 $6,500
2014 $5,500 $6,500
2015 $5,500 $6,500
2016 $5,500 $6,500
2017 $5,500 $6,500
2018 $5,500 $6,500

2. Roth IRA Phase-out limieten zijn toegenomen

Hoewel de contributielimieten ongewijzigd bleven, laten andere informatie die in de Roth IRA-regels van 2018 werd vrijgegeven enkele wijzigingen aan het licht.

Het AGI-eliminatiebereik voor belastingbetalers die bijdragen aan hun Roth's betalen, ligt nu bijvoorbeeld tussen $ 189.000 en $ 199.000 voor paren die gezamenlijk indienen. Een soortgelijke toename vond plaats voor alleenstaanden die belasting heffen en bijdragen aan een Roth IRA. Vanaf 2018 begint het bereik waar de uitfasering nu begint bij $ 120.000 en eindigt bij $ 135.000. Ondertussen moeten gehuwde personen die afzonderlijk indienen en actief hebben deelgenomen aan een door de werkgever gesponsord pensioenplan, geen veranderingen zien in het eliminatiebereik.

3. Directe 401K-rollovers naar Roth IRA's is S-I-M-P-L-E

Een andere regel die hetzelfde is gebleven maar nog steeds meer kansen biedt dan vóór 2010 beschikbaar was directe rollovers voor 401 (k) naar een Roth IRA.

Het proces vereiste dat je een traditioneel IRA-account moest openen, dat je je 401 (k) er doorheen moest gooien en eindigt door een Roth-account te openen en de traditionele IRA in een Roth om te zetten.

In 2010 veranderde dit door een stap over te slaan, waardoor je het direct kon converteren van de 401 (k) naar een Roth IRA. Het is minder pijn en er is zeker minder onnodig papierwerk.

Meer informatie over alle regels om je 401k in een Roth IRA te rollen.

4. Roth IRA-conversies gaan door

In 2018 zijn de regels hetzelfde als in 2010. Er is echter geen uitsteloptie van twee jaar meer om het inkomen te rapporteren. Wat in 2018 wordt omgezet, moet worden gerapporteerd in 2018, samen met bedragen die moeten worden gerapporteerd als de helft van een conversie in 2010. De inkomenslimieten verdwenen na 2009 permanent.

Wilt u meer informatie over de Roth IRA Conversion? U kunt meer zien over de regels voor de conversietaks met betrekking tot bijdragen na belasting.

5. "Take Back" Still in Effect (IRA Recharacterization)

Als u een Roth IRA-conversie start en vervolgens besluit dat dit niet het beste idee was, heeft u geluk. Je mag een 'terugnemen' in de vorm van een herkenning. De herkeuringstermijn is 10/15 van het volgende jaar. Als je de Roth IRA-conversie in 2018 hebt gedaan, zou je dit hebben tot 15-10-2019.

6. * NIEUWERE REGEL * Roth-conversies van uw bestaande 401K

Deze nieuwe optie is enkele jaren geleden vrijgegeven in de Small Business Tax-factuur. Als je nog steeds werkt, als je 59,5 jaar oud bent en je plan het toestaat, kun je doen wat we a noemen distributie in gebruik met je 401 (k) in een IRA. Zodra je de IRA hebt bereikt, kun je natuurlijk de conversie uitvoeren. Wat je misschien niet weet, is dat sommige plannen je in staat stellen om bepaalde "delen" van je 401 (k) balans te verwijderen.

De sleutel hier is "onderdelen. "U kunt nog steeds niet uw volledige 401 (k) -saldo distribueren om vervolgens een conversie uit te voeren. Waar de regels enigszins veranderen, betreft het de werkgeverswinstdeling en werkgeversbijdragen. Deze twee soorten bijdragen zijn beschikbaar voor de in-service-distributie op voorwaarde dat ze aan dit criterium voldoen:

  1. Het geld zit er nu minstens 2 jaar in.
  2. Jij, de werknemer, zit al minstens 5 jaar in het plan; of je hebt een leeftijd bereikt die tevreden was volgens je planningsdocumenten.

Houd er rekening mee dat: Als u een IRA of een oude 401k naar uw huidige 401k hebt gerold of als u bijdraagt aan bijdragen na belastingen, worden deze toegestaan voor een distributie in gebruik . Dit zorgt ervoor dat het plandocument het toelaat.

7. Als u niet kunt converteren naar Roth IRA … Hoe zit het met Roth 401k?

Als u niet in aanmerking komt voor de distributie tijdens het gebruik, hoeft u de handdoek nog niet helemaal in de ring te gooien. De IRS heeft zojuist een advies uitgebracht over de mogelijkheid om je 401 (k) in een Roth 401 (k) te converteren. Om deze optie te kwalificeren of zelfs te onthouden, moet u een Roth 401 (k) -optie hebben met uw huidige abonnement.

Met andere woorden, geen Roth 401 (k) optie = geen conversie.

Een andere belangrijke overweging : In tegenstelling tot de Roth IRA-conversie is dat zo NIET een optie om opnieuw te karakteriseren met een conversie naar een Roth 401 (k).

De sleutel tot dit alles is afhankelijk van je 401 (k) -plan en helaas zijn ze allemaal verschillend. Het beste wat u kunt doen, is om bij uw HR-afdeling na te gaan of een van deze opties beschikbaar is.

Hier is nog een advies: als je werkgever het niet aanbiedt, blijf dan op hen en vraag door naar de pensioenvoordelen die je echt wilt. Een beetje druk en doorzettingsvermogen doet nooit pijn, en ze kunnen uiteindelijk de optie toevoegen als ze zien dat er een vraag is.

Voordelen mensen wilden deze optie om plannen mogelijk te maken activa te behouden die anders zouden worden verspreid uit de plannen voor Roth IRA-conversies. Hier is de IRS-release voor deze conversies: https://www.irs.gov/pub/irs-drop/n-10-84.pdf.

Geldt het voor 403b's?

Als u de IRS-publicatie bekijkt, ziet u dat de in-service Roth IRA-conversies ook van toepassing kunnen zijn op 403b's. Alweer : Controleer dit bij uw planbeheerder. Let op een thema hier?

Beste Roth IRA accountopties

Er zijn veel opties voor makelaars om een Roth IRA te openen, maar welke is het beste? Elke makelaar heeft verschillende sterke punten afhankelijk van uw beleggingservaring en doelen.

De nieuwe investeerder die net van start gaat, zou willen overwegen om een account te openen bij E * TRADE . Ondertussen zou een meer ervaren handelaar echt kunnen profiteren van alle tools die worden aangeboden door Scottrade of TD Ameritrade.

Welke makelaar is geschikt voor u? Aan het eind van de dag hangt het allemaal af van uw situatie.

We onderhouden twee Roth IRA-bronnen voor lezers en beiden zijn goed gelezen als u er klaar voor bent om een Roth IRA te openen:

  • een lijst van de beste plaatsen om Roth IRA te openen zal je door de beste opties voor het openen van je account leiden
  • een lijst van de beste aanmeldingsbonussen voor online effectenmakelaars laat zien welk makelaarsbedrijf de beste bonus biedt voor uw accountgrootte

Scottrade

Scottrade is een van onze favoriete makelaars dankzij hun lage handelskosten, uitstekende online-interface en meer dan 500 filiaallocaties in het hele land waar u naartoe kunt lopen voor hulp.

Hoewel Scottrade biedt geen inschrijfbonus voor het openen van een Roth IRA, we houden nog steeds van dit makelaarskantoor. (En als je net begint met investeren, heb je waarschijnlijk geen $ 10.000 tot $ 25.000 nodig om echt grote aanmeldingsbonussen voor makelaars te krijgen.)

E * Trade

Voor diegenen die net zijn begonnen en een goede investeringsgewoonte proberen op te bouwen, is E * Trade een van de beste makelaarsbedrijven.

Uw transacties hebben een dieptepuntprijs van slechts $ 4,95 als u automatisch investeert.

Dat automatisch beleggen zal u na verloop van tijd helpen bij het bouwen van een grote portefeuille. U hoeft niet al het geld te hebben om te beleggen zolang u zich in de loop van de tijd kunt inzetten voor het opbouwen van uw geld.

E * Trade helpt je precies dat te doen. De interface is eenvoudig en als je tot $ 1000 gratis trades kunt krijgen om je aan te melden.

Lees niet een heleboel informatie en stel het openen van een Roth IRA uit. Je pensioen kan niet wachten. Ga vandaag nog aan de slag en kies een van de bovenstaande accounts om je eerste Roth IRA te openen. Weet je niet zeker welk account je wilt? Bekijk de beste plaatsen om Roth IRA te openen en de beste aanmeldingsbonussen voor online effectenmakelaars.

Voordelen van een Roth IRA

Vanzelfsprekend zijn er bepaalde voordelen die samenhangen met beleggen in uw Roth met alleen dollars na belasting. Om te beginnen, het kunnen beleggen met dollars na belasting biedt het duidelijke voordeel dat u in dit geval uw geld belastingvrij laat worden. Wanneer u klaar bent om uitkeringen te doen op de pensioengerechtigde leeftijd, hoeft u zich geen zorgen te maken over hoe het belastinglandschap is veranderd, of u al dan niet in een lagere of hogere belastingschijf bent dan voorheen.

Daarom denken veel financiële professionals dat het hebben van een Roth IRA een van de beste manieren is om uw belastingplicht te diversifiëren. Door verschillende soorten accounts te hebben - waaronder enkele die belastingverdelingen en een Roth IRA, wat niet - kunt u uzelf beschermen tegen eventuele onbekende veranderingen die zich zouden kunnen voordoen binnen ons belastingstelsel.

Met elk type pensioenrekening bent u nu belasting verschuldigd - of bent u later belasting verschuldigd. Nu belasting betalen op je geld en investeren in een Roth IRA betekent dat je nu moet betalen, maar in de toekomst jezelf kunt beschermen tegen het betalen van belastingen op die fondsen.

Omdat veel mensen geloven dat inkomstenbelastingen in de toekomst aanzienlijk hoger zouden kunnen zijn, wordt dit vaak gezien als een vrij zoete deal.

Ten slotte kunt u uw intrekking intrekken bijdragen op een Roth IRA zonder enige straf, en daarom wordt de Roth ook voor veel mensen een langetermijnspaarautomaat. Houd er echter rekening mee dat u alleen kunt opnemenbijdragen zonder straf tot de leeftijd van 59 ½. Als je je wilt terugtrekken verdiensten , je betaalt een federale belasting van 10%.

Het krediet van de Roth IRA Saver

Hoewel we weten dat het nuttig is om te sparen, kan het extra geld dat we verliezen van onze lonen om te sparen voor pensionering soms een last zijn. De Amerikaanse regering implementeerde de spaarderskrediet in 2002 als een manier om Amerikanen aan te moedigen om meer geld te gaan sparen voor hun pensioen. Sindsdien is het programma permanent en vanaf 2006 beschikbaar gebleven voor diegenen die in aanmerking komen voor de aangifte van hun inkomstenbelasting. In tegenstelling tot belastingverminderingen, kunnen belastingkredieten meer doen dan alleen de belasting verlagen die u verschuldigd bent, zij kunnen uw teruggave verhogen. Het is de moeite waard om te proberen om te zien of u in aanmerking komt om dit krediet te claimen.

Wie komt in aanmerking

Niet iedereen komt in aanmerking om de spaarderskrediet te claimen. Als u echter bijdraagt aan een pensioenrekening zoals een Roth IRA en aan de andere vereisten voldoet, komt u mogelijk in aanmerking voor het spaartegoed. Studenten kunnen het krediet niet claimen, noch kan iemand die wordt gedeclareerd afhankelijk zijn van de belastingaangifte van een ander persoon. Je moet ook 18 jaar of ouder zijn om het krediet aan te vragen.

Het in aanmerking komen voor het krediet is afhankelijk van uw aangepast bruto inkomen (AIG). Uw AGI moet onder de ingestelde limieten liggen om van toepassing te zijn. Dit zijn de limieten voor elke bestandsstatus:

  • Single $ 27,750
  • Hoofd van het huishouden $ 41.625
  • Gehuwd samen indienen van $ 55.500

Wat is het tegoed

Het spaartegoed wordt bepaald op basis van een percentage van uw totale bijdrage aan een pensioenrekening. Het maximale bedrag dat iemand mag bijdragen aan een Roth IRA is $ 5000 per jaar. Het voordeel van de spaarders ligt op de eerste $ 2000 van dat geld of zoveel als je hebt bijgedragen tot $ 2000. Dus bijvoorbeeld, als u de volledige $ 5000 voor het jaar had bijgedragen, dan zou u krediet kunnen claimen op $ 2000. Als u in aanmerking kwam voor een tegoed van 50%, kunt u $ 1000 aftrekken van uw inkomsten op uw belastingaangifte. Omdat het tegoed voor spaarders is gebaseerd op het aangepaste bruto-inkomen van de persoon in combinatie met de opslagstatus, varieert het bedrag van het tegoed voor alle filters.

Uitzonderingen

Bijdragen aan militaire pensioenrekeningen komen niet in aanmerking voor het krediet. Ook kunt u het tegoed op rollover-uitkeringen niet claimen, noch kunt u het krediet claimen op bijdragen die zijn gedaan om een vorige distributie terug te betalen.

Hoe het te claimen

Om van de spaarders krediet te krijgen voor Roth IRA-besparingen, moet je formulier 8880 invullen. Je moet formulier 1040 of 1040A indienen om formulier 8880 te gebruiken. Het kan niet worden gebruikt met formulier 1040ez. Dit formulier is gearchiveerd bij uw reguliere belastingaangifte en ondersteunt uw aftrek. Zelfs als je het afgelopen jaar geen bijdragen hebt gedaan, kun je het tegoed tot aan de belastingtermijn van 15 april nog steeds claimen.

Nadelen van het hebben van een Roth IRA

Natuurlijk houdt niet iedereen van de opzet en structuur van Roth IRA-accounts. Om te beginnen is de lage premiegrens van $ 5.500 voor 201 ($ 6.500 voor individuen van 50 jaar en ouder) lang niet genoeg om uw pensioen te maken of te verbreken. Dat is de reden waarom de meeste financiële professionals voorstellen om een bijdrage te leveren aan een Roth IRA pas na (of in combinatie met) het maximaliseren van uw fiscaal aantrekkelijke pensioenrekeningen.

Ten tweede beperken de inkomstenplafonds die de overheid oplegt aan Roth IRA's het aantal mensen dat de volledige bijdrage kan leveren, ernstig. Ten derde benaderen sommige mensen Roth IRAs met een gevoel van schroom vanwege een algemeen wantrouwen jegens de overheid. Alleen al omdat je twintig, dertig of zelfs veertig jaar vanaf nu belastingvrije distributies wordt beloofd, wil dat nog niet zeggen dat de economie niet zoveel zal veranderen dat de regels gedwongen worden te veranderen.

Hopelijk zal dat niet gebeuren en zullen Roth IRA-distributies voor de lange termijn belastingvrij blijven, maar veel beleggers vrezen het ergste. Immers, over dertig jaar is het praktisch een heel leven verder.

6 redenen om een Roth IRA te krijgen

Hoewel Roth IRA's verre van perfect zijn, biedt geen pensioneringsspaarmiddel voorwaarden die iedereen zal bevallen. In de echte wereld zijn er tal van redenen waarom een Roth IRA de perfecte aanvulling zou kunnen zijn op uw langetermijnspaar- en pensioenstrategie. Hier zijn 6 keer wanneer een Roth IRA volkomen logisch is:

1. U denkt dat u in een hogere belastingschijf bent als u met pensioen gaat.

Als u denkt dat u in een hogere belastingschijf bent als u met pensioen gaat, of reden hebt om te geloven dat de belastingen over de hele linie hoger zullen zijn, kan het bijdragen aan een Roth IRA nu een verstandige keuze zijn. Door nu bij te dragen met dollars na belastingen waarvoor nu een lager belastingtarief werd geheven, kunt u geld besparen door geen belasting te betalen voor uw uitkeringen later. Althans in theorie is dit hoe het is vermeend werken.

2. U wilt uw blootstelling aan belastingen diversifiëren.

Als u naast een Roth IRA een bijdrage levert aan fiscaal aantrekkelijke pensioenrekeningen, bent u in de beste positie om uw blootstelling aan belastingen te diversifiëren, zowel nu als in de toekomst. We betalen allemaal nu, of we betalen later, maar door het hebben van traditionele pensioenrekeningen en een Roth, zul je een beetje van beide ervaren.

3. U maximaliseert al uw door het werk gesponsorde pensioenrekeningen.

Als u uw fiscaal aantrekkelijke pensioenrekeningen maximaliseert en nog steeds meer wilt sparen voor uw pensioen, is een Roth IRA misschien een slimme gok.Het geeft je immers gewoon een andere plek om je pensioengeld op te bergen - en het geld dat je investeert kan in de loop van de tijd aanzienlijk groeien.

4. U wilt beleggen voor uw pensioen, maar denkt dat u op een dag uw geld eruit moet halen.

Omdat je je bijdragen op elk moment en zonder kosten kunt aftrekken van een Roth IRA, gebruiken veel mensen ze als een vorm van langetermijnsparen. Ze denken misschien niet dat ze toegang moeten hebben tot dat geld, maar ze willen de deur openlaten voor de optie.

Een Roth IRA is een slimme plaats om uw geld te beleggen als u weet dat u het misschien nodig heeft voor uw pensionering.

Het is echter belangrijk om op te merken dat een Roth IRA onvermijdelijk meer risico loopt dan andere langetermijnspaarproducten zoals Certificates of Deposit (CD's) of spaarrekeningen. Met een Roth IRA kunt u daadwerkelijk geld verliezen.

5. U wilt flexibiliteit als het gaat om opnames.

Waar 401 (k) -plannen en traditionele IRA's je dwingen te beginnen met opnames op de leeftijd van 70 1/2 met het risico van het betalen van een grote boete als je niet voldoet, de Roth IRA heeft geen dergelijke eis. Daarom is dit type account een geweldige optie voor iedereen die niet gedoe van gedwongen distributies wil als ze oud genoeg worden.

6. Een Roth IRA is een solide estate-planningstool - tenminste als het gaat om belastingen.

Als je niet denkt dat je elke cent van je pensioen nodig hebt, is een Roth IRA een geweldige plek om je extra dollars weg te gooien. Aangezien distributies over het algemeen belastingvrij zijn, kunt u meestal uw account achterlaten bij uw erfgenamen, waardoor zij belastingvrije uitkeringen kunnen doen.

Met uw fiscaal aantrekkelijke pensioenrekeningen moeten uw erfgenamen inkomstenbelastingen betalen op uw pensioen wanneer zij ze intrekken.

Het komt neer op

Als u denkt dat een Roth IRA mogelijk in uw toekomst is, stel het dan niet uit. Ga aan de slag door een van de bovenstaande accounts te kiezen om mee te beginnen. Weet je niet zeker welk account je wilt? Onze berichten op de beste plaatsen om Roth IRA te openen en de beste online effectenmakelaars kan u helpen erachter te komen welke makelaar het beste zal werken voor uw pensioendoelen en uw persoonlijke beleggingsstijl.

bronnen:

  • Treas. Reg. § 1.401-1 (b) (1) (ii) en Revenue Rulings 71-295 en 68-24
  • https://www.irs.gov/pub/irs-drop/n-10-84.pdf

Deze informatie is niet bedoeld als vervanging voor specifiek geïndividualiseerd belastingadvies. We raden u aan uw specifieke belastingaangelegenheden te bespreken met een gekwalificeerde belastingadviseur.

Aanbevolen: