GF ¢ 053: 6 Veilige plaatsen om uw geld te investeren in pensioen

Inhoudsopgave:

Video: GF ¢ 053: 6 Veilige plaatsen om uw geld te investeren in pensioen

Video: GF ¢ 053: 6 Veilige plaatsen om uw geld te investeren in pensioen
Video: How Much Can YOU Safely Spend in Retirement? (4% Rule ➡ 6.3% Rule?) 2024, Maart
GF ¢ 053: 6 Veilige plaatsen om uw geld te investeren in pensioen
GF ¢ 053: 6 Veilige plaatsen om uw geld te investeren in pensioen
Anonim

https://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_053_Safe_Investments_.mp3

" Als ik je moeder was, hoe zou je mijn geld dan investeren? "

Een dame die ik jarenlang had geholpen met de investeringen van haar tante kwam nu naar me toe met betrekking tot haar aanstaande pensionering.

Ze werkte al met een 'makelaar' terwijl ze hem belde, maar voelde zich niet 100% zeker van haar investeringen en wist niet echt of ze op lange termijn waren of korte termijn investeringen . Ze had hulp nodig en ik ben blij dat ik daar was!

De financiële crisis van 2008 deed haar wankelen en ze zocht naar iets veel veiligers voor hun pensioen.

Terwijl we haar verschillende opties bespraken en ik stelde een open vraag na de andere, vroeg ze me uiteindelijk die vraag hierboven:

Als ik je moeder was, hoe zou je mijn geld dan investeren?

Hoe is dat voor een ijsbrekervraag!

Als je eenmaal bij je pensioen bent aangekomen, heb je geen tijd meer om te wachten op een grote daling van de aandelenmarkt.

Kapitaalbehoud en jezelf voorzien van een vast inkomen zal opeens minstens zo belangrijk zijn als groei.

Als u klaar bent om te investeren, bekijk dan zeker onze beoordelingen over geweldige beleggingsmogelijkheden zoals onze Motif Investing Review.

Om die reden moet u beginnen uw beleggingsportefeuille van aandelen naar vastrentende activa te verplaatsen.
Om die reden moet u beginnen uw beleggingsportefeuille van aandelen naar vastrentende activa te verplaatsen.

Hier zijn zes veilige plaatsen om uw geld te beleggen, of dat nu de beste manier is om 10K te investeren of de beste manier om 100K te beleggen, bij pensionering die kapitaalbehoud en op zijn minst wat inkomsten oplevert.

1. De bank

Helaas betalen de meeste vastrentende activa niet veel rente-inkomsten. Eigenlijk betalen ze geen squat. Maar één ding waarop u kunt rekenen met bankactiva is dat de hoofdwaarde van uw beleggingen volledig veilig is (tegoeden op deposito zijn volledig verzekerd door de FDIC voor maximaal $ 250.000). En ze zijn volledig vloeibaar - u kunt uw geld op elk moment en op korte termijn verkrijgen.

Er zijn verschillende manieren om uw beleggingen bij de bank te houden. Er zijn natuurlijk traditionele betaal- en spaarrekeningen die weinig of geen rente betalen. Er zijn ook depositocertificaten die een hoger rendement opleveren en deze rendementen ergens tussen zes maanden en vijf jaar blokkeren.

Voor volledige liquiditeit zijn er ook geldmarktfondsen voor banken. Deze betalen meestal niet zo goed als aanbetalingsbewijzen, maar ze sluiten uw geld ook niet binnen voor langere termijnen. U kunt dit geld meestal eenvoudig bereiken door een cheque te schrijven of geld naar een ander account over te schrijven.

U bent ook niet beperkt tot uw lokale bank. U kunt vaak hogere rendementen behalen via online banken. U kunt bijvoorbeeld dit bericht bekijken om te zien welke banken de beste tarieven aanbieden op depositocertificaten en uw geld dienovereenkomstig verplaatsen.

2. De regering

U kunt rechtstreeks beleggen in Amerikaanse schatkistpapier via Treasury Direct, het obligatievenster van de Amerikaanse overheid. Daar vindt u een verscheidenheid aan interessante vastrentende beleggingsmogelijkheden.

Voorbeelden zijn:

  • Treasury Bills - Dit zijn kortlopende overheidseffecten met looptijden van enkele dagen tot 52 weken. Ze worden verkocht tegen een korting van hun nominale waarde, wat betekent dat u uw rente verzamelt wanneer de effecten volwassen worden.
  • Treasury Notes - Dit zijn tussentijdse effecten die zijn uitgegeven met een looptijd van 2, 3, 5, 7 en 10 jaar en rente betalen om de zes maanden.
  • Schatkistobligaties - Dit zijn obligaties die in 30 jaar vervallen en rente betalen om de zes maanden. Waarschuwing bij schatkistcertificaten: vanwege de lange termijn kunt u de hoofdsom verliezen op de effecten als gevolg van stijgingen van de rentetarieven; als zodanig zijn ze niet noodzakelijkerwijs geschikt als kapitaalbehoud.
  • Treasury Inflation-Secured Securities (TIPS) - Deze betalen rente om de zes maanden en zijn uitgegeven met looptijden van 5, 10 en 30 jaar. Daarnaast wordt de hoofdsom aangepast door wijzigingen in de Consumentenprijsindex, die bescherming bieden tegen inflatie.
  • I Savings Obligaties - Dezelfde situatie als bij TIPS, in die zin dat u rente verdient, terwijl de hoofdsom wordt aangepast op basis van wijzigingen in de consumentenprijsindex.
  • EE en E Savings Obligaties – Dit zijn spaarinstrumenten die rente betalen op basis van de huidige marktrente, met looptijden tot 30 jaar. Elektronische EE Savings Obligaties worden verkocht tegen nominale waarde in TreasuryDirect.

I-obligaties en EE / E-obligaties kunnen worden gekocht in coupures van slechts $ 25 tot een maximum van $ 10.000 per jaar. Alle andere kunnen worden gekocht in coupures van slechts $ 100 zonder maximumlimiet.

U kunt in de effecten rechtstreeks bij de Amerikaanse schatkist beleggen op vrijwel dezelfde manier als u in een online bank investeert. En aangezien ze zijn uitgegeven door de Amerikaanse overheid, is er geen risico op wanbetaling.

3. Vaste annuities

Vaste annuities worden uitgegeven door verzekeringsmaatschappijen en lijken sterk op depositocertificaten. U belegt voor een bepaalde periode in deze effecten tegen een vaste rentevoet.

Ze hebben enige liquiditeit en stellen u in staat om periodiek rentebaten op te nemen zonder boetes te betalen of uw overeengekomen rentetarief te verliezen, maar uw principaal is vastgebonden voor meerdere jaren (meestal gedurende drie tot zeven jaar).

John Wenzel, CFP® en mede-oprichter van Archvest Wealth Advisors boden deze voor- en nadelen van vaste annuïteiten:

  • Pros : Goed voor personen die van een vast inkomen houden en ofwel bang zijn of zich erg zorgen maken over verliezen op de aandelenmarkt.
  • Cons :: Het is vaak moeilijk te begrijpen en weet de werkelijke kosten van het houden van de lijfrente. Niet alleen de jaarlijkse kosten, maar ook de kosten als men de hoofdsom van de lijfrente zou binnenvallen.

Zoals John heeft opgemerkt, zijn de kosten meestal moeilijk te begrijpen. De meest pure annuity-verkoper zal opscheppen over het feit dat vaste annuïteiten geen kosten hebben. Hoewel ze geen kosten hebben die u kunt zien (misschien een kleine jaarlijkse vergoeding), zijn er altijd kosten aan verbonden.

De tegenslag die John aanwees is cruciaal. Vaste lijfrenten omvatten een afkoopbedrag in het geval dat u meer dan een bepaald toegestaan bedrag intrekt, of vóór het einde van de overeengekomen looptijd. Dat is heel anders dan een bank-CD waar je alleen je opgebouwde rente opgeeft als je besluit om je terug te trekken voordat de CD volwassen is geworden.

4. Vaste geïndexeerde annuïteiten

Vaste geïndexeerde annuïteiten, of FIA's, ook wel hybride annuïteiten genoemd, lijken sterk op lijfrentes met vaste rente. U doet een specifieke investering tegen een bepaalde rentevoet en hebt vergelijkbare liquiditeitsopties. Met een FIA kunt u uw investering koppelen aan aandelenindexen, waardoor u nog meer rente kunt verdienen.

Deze unieke functie stelt u in staat deel te nemen aan indexwinsten op de beurs terwijl uw investering beschermd wordt tegen de verliezen die typisch kunnen optreden bij beleggingen in aandelen.

De meeste vaste geïndexeerde annuïteiten bieden ook renners met een levenslange uitkering aan die een investeerder een levenslange cheque betalen voor een persoon of voor een echtgenoot. Dit is vooral aantrekkelijk voor een gepensioneerde die zich zorgen maakt over het feit dat zijn pensioenproducten kunnen worden uitgehold als gevolg van toekomstige beurscrashes of onvermijdelijke stijgende kosten van levensonderhoud.

Chris Cousins, ChfC en principal van Wealth Architects, Inc heeft dit te bieden op vaste geïndexeerde annuities:

Zoals elk financieel product dat op de markt beschikbaar is, leidt het gebruik van een product (tactiek) als oplossing nooit tot een succesvol langetermijnplan. Dus, als het overwegen van het gebruik van een fixed-index lijfrentecontract als onderdeel van een algemene financiële strategie - hier zijn enkele voor- en nadelen

Vaste geïndexeerde lijfrenteprofs:

  • Kan het risico van verlies van de hoofdsom overdragen aan een verzekeringsmaatschappij. We staan op recordhoogte in de Amerikaanse aandelenmarkt en zullen waarschijnlijk een stijgende renteklimaat invoeren waar nauwelijks enige financiële adviseur in het bedrijf ervaring mee heeft. Het beschermen van kapitaal heeft hoge prioriteit.
  • Er zijn tegenwoordig veel meer opties voor rentevergoedingen dan in eerdere producten. Dit zou de creditering van het contract voor de klant in meerdere scenario's kunnen vergroten.

Vaste geïndexeerde lijfrenteconsumptie:

  • Gebrek aan flexibiliteit vanwege afkoopkosten. Deze moeten worden geminimaliseerd omdat gebrek aan flexibiliteit een gebrek aan planningsstrategie veroorzaakt.
  • Wees voorzichtig met contracten waarmee de verzekeringsmaatschappij de crediteringsparameters kan aanpassen aan hun eigen belang. De participatiepercentages en -limieten moeten contractueel worden vastgelegd, zodat u vanaf het begin weet wat u koopt.

5. AssetLock ™

AssetLock ™ is een investeringstool om u te helpen beleggen in de aandelenmarkten door u te helpen reageren op een daling van de marktprestaties. Het is een softwaretool dat uw portefeuille bewaakt en vooraf vastgestelde nadelen bepaalt die zich zullen aanpassen op de handelsdagen van de markt. Dit helpt je om je altijd bewust te zijn van hoe het met je portfolio gaat.

Dit is ook geen simpele stop-loss-strategie. Een stop-loss omvat het vaststellen van bepaalde prijsniveaus waarbij een beleggingseffect zal worden verkocht. U kunt bijvoorbeeld een stopverlies instellen op een punt dat gelijk is aan 90% van de aankoopprijs van een aandeel. Dit zal leiden tot een automatische verkoop van de aandelen in het geval dat de prijs daalt met maar liefst 10%. Dat zal uw verlies op de beveiliging minimaliseren in het geval van een prijsdaling.

In plaats van een automatische verkoopactieprijs in te stellen voor een investering, waarschuwt AssetLock ™ u in plaats daarvan voor verschillende ongunstige marktomstandigheden, waardoor uw adviseur contact met u opneemt om die voorwaarden te bespreken, de impact die deze op uw beleggingen hebben en of u al dan niet zou moeten verkopen.

Dit werkt door het gebruik van wat een an wordt genoemd AssetLock-waarde. Dat is een vooraf bepaald prijsniveau dat het starten van bepaalde acties in gang zet. Wanneer de AssetLock-waarde bijvoorbeeld wordt bereikt, zal een portfolio-manager van FormulaFolios de markt controleren en als er een herstel is, worden er geen transacties geplaatst.

Als de markt niet herstelt, wordt uw portefeuille na sluiting van uw AssetLock ™ Value verplaatst naar veilige, kortlopende Amerikaanse schatkistcertificaten tegen het einde van de werkdag.

AssetLock zal u niet volledig beschermen tegen verlies van kapitaal op uw aandelenbeleggingen, maar het zal u toelaten om geïnvesteerd te blijven in aandelen en de ergste marktdalingen in het proces te minimaliseren.

Dit kan ook een kritisch hulpmiddel zijn om te hebben. Hoewel u geleidelijk uw geld moet verplaatsen naar veilige, rentedragende activa met pensioen, moet u toch een bepaald percentage van uw portefeuille in aandelen houden. De inflatie gaat door, zelfs nadat u met pensioen bent gegaan, en aandelen zijn de beste manier om uw portefeuille te beschermen. En terwijl dat gebeurt, zal AssetLock ™ u ervan weerhouden om te laten meeslepen door grote marktdalingen.

6. Peer-to-peer-leningen

Peer-to-peer-leningen zijn een andere manier om een goed rendement te behalen zonder een groot risico te nemen. Deze optie kan voordelig blijken te zijn, vooral tijdens de neergang van de aandelenmarkten.

Peer-to-peer-leningen worden online afgehandeld met behulp van een bedrijf zoals Prosper of Lending Club. Het is zo gemakkelijk, je zult gek zijn!

Wat is peer-to-peer leningen precies? Misschien heb je een familielid gevraagd om wat deeg. Dat is een moeilijke situatie om in te zijn, maar wat als je in plaats van familieleden te interesseren (alsjeblieft niet), je interesse zou kunnen wekken door te investeren in de activiteiten van vreemden? Nou, nu kun je met peer-to-peer-leningen.

Mensen bezoeken de Prosper and Lending Club om geld te lenen om verschillende redenen. Het kan zijn om een zakelijke onderneming na te streven, een studielening af te betalen of een creditcard af te betalen. Bedrijven zoals Prosper en Lending Club bemiddelen tussen u (de belegger) en de kredietnemers.

Hoewel ik persoonlijk niet veel risico's heb gezien in verband met peer-to-peer-leningen, moet u weten dat de meeste peer-to-peer-leningen ongedekt zijn. Het is mogelijk om uw beleggingen te verliezen. Daarom adviseer ik u om uw leningen te diversifiëren om de volatiliteit van uw kredietportefeuille te verminderen.

Ook beschouw ik peer-to-peer-leningen niet als een vervangingsoptie voor een goede beleggingsportefeuille van aandelen, beleggingsfondsen en vergelijkbare beleggingen. Peer-to-peer-leningen zijn een grote en relatief veilige investering die een aanvulling kan zijn op traditioneel beleggen.

Waarom zou u het willen opnemen als onderdeel van uw algemene investeringsstrategie? Eén woord: keert terug. Ik heb persoonlijk rendement gezien bij Lending Club zo hoog als 18,04% en rendement bij Prosper zo hoog als 16,72%. Als dat je niet kapot maakt, weet ik niet wat het zal doen.

Hoe investeer je veilig?

Door een beetje van elk van deze strategieën te nemen en ze uit te proberen. Diversifieer uw portefeuille en maak verstandige keuzes bij het kiezen van uw beleggingen, vooral wanneer u met pensioen bent en afhankelijk bent van beleggingsopbrengsten.

Veel plezier met investeren! Wees veilig!

Postscriptum

Als u nog niet 100% zeker bent van uw pensioenplanningsstrategie, bekijk dan ons unieke financiële planningsproces, De financiële succesblauwdruk . Het is het proces dat we gebruiken met onze klanten om helderheid te krijgen met hun investeringen en om ervoor te zorgen dat ze op de goede weg zijn naar een veilige pensionering.

Opslaan

Aanbevolen: