Moet ik een schuldconsolidatielening doen?

Inhoudsopgave:

Video: Moet ik een schuldconsolidatielening doen?

Video: Moet ik een schuldconsolidatielening doen?
Video: Hordijk Management en Organisatie examen training (filmpje 26/26) 2024, Maart
Moet ik een schuldconsolidatielening doen?
Moet ik een schuldconsolidatielening doen?
Anonim

Als u diep in de schulden zit en moeite hebt om een uitweg te vinden, denkt u misschien aan een schuldconsolidatielening als oplossing voor uw probleem. Door meerdere schulden en uitstaande saldi te consolideren in een nieuw leningproduct, kunt u elke maand verschillende betalingen doen, uw leven vereenvoudigen en uw maandelijkse kosten verlagen.

En als uw schulden echt uit de hand lopen, kan schuldconsolidering zelfs een manier bieden om u te behoeden voor schuldinzamelingen, slecht of geruïneerd krediet of faillissement.
En als uw schulden echt uit de hand lopen, kan schuldconsolidering zelfs een manier bieden om u te behoeden voor schuldinzamelingen, slecht of geruïneerd krediet of faillissement.

Maar is schuldconsolidering de enige manier om te gaan?

De nadelen van schuldconsolidatieleningen

Hoewel het consolideren van uw schulden een optie is om te overwegen, is het voor iedereen niet logisch. In feite brengt schuldconsolidatie vaak het probleem van te veel schulden voor veel mensen met zich mee, gewoon vanwege de manier waarop het proces werkt.

Hier zijn enkele van de belangrijkste redenen waarom schuldconsolidatie zelden de beste manier is om uit de schulden te komen:

Schuldconsolidering mag uw rentetarief niet verlagen.

Hoewel het klopt dat schuldconsolidering u kan helpen al uw schulden samen te voegen door een lening te krijgen met één maandelijkse betaling, bespaart u mogelijk niet echt geld op het moment dat u het proces voltooit. Als u geen jaarlijks percentage, of april, kunt krijgen dat aanzienlijk lager is dan het gewogen gemiddelde rentetarief dat u nu hebt, kunt u in de loop van de tijd hetzelfde bedrag aan rente betalen, of zelfs meer, afhankelijk van de details van uw nieuwe lening.

Mogelijk moet u de termijn van uw aflossing verlengen en langer leven met schulden.

Afhankelijk van de voorwaarden van uw nieuwe schuldconsolidatielening, kunt u uw termijn voor terugbetaling verlengen. Als dat het geval is, besteed je nog meer tijd aan schulden dan je nu uitgeeft, plus potentieel ook meer rente betalen.

Het kan je een vals gevoel van voldoening geven.

Schuldconsolidatie laat mensen meestal opgelucht over het aantal maandelijkse betalingen dat ze maandelijks moeten doen. Omdat je nog steeds dezelfde hoeveelheid schuld hebt, kan dit gevoel je echter een vals gevoel van voldoening geven. Je hebt geen schulden afbetaald door het te consolideren; je hebt het alleen maar verplaatst.

Het helpt je niet om je gedrag te veranderen.

Het grootste nadeel van schuldconsolidering is dat het op de lange termijn niemand helpt zijn of haar gedrag te veranderen. Als u tientallen creditcardrekeningen hebt gegenereerd en ze hebt geconsolideerd voor gemoedsrust, wat moet u dan overtuigen om niet opnieuw hetzelfde te doen? Zonder een langetermijnplan om schulden te vermijden en je bestedingspatroon te veranderen, zou je gemakkelijk slechter af kunnen zijn dan toen je begon.

Alternatieven voor schuldconsolidatie

Als u bang bent dat schuldconsolidatie u niet echt beter zal laten, zijn er in plaats daarvan verschillende alternatieven om te overwegen. Hoewel al deze opties ook hun eigen nadelen hebben, kunnen ze op de lange termijn zinvoller zijn.

Alternatieve # 1: Meld je aan voor een overdrachtscreditcard

Hoewel formele schuldconsolidering een manier biedt om meerdere creditcardbetalingen en leningen te consolideren tot één nieuw product met één maandelijkse betaling, kunt u vaak hetzelfde bereiken met een creditcard voor saldooverdracht.

Beter nog, de meeste saldo creditcards laat je betalen nul procent interesse tijdens een introductiepromotieperiode. En gedurende de tijd dat uw saldo geen rente oplevert, gaat elke cent die u betaalt voor uw nieuwe lening rechtstreeks naar de hoofdsom. Hoewel er talloze saldo-overdrachtskaarten op de markt zijn, raden we twee verschillende kaarten van harte aan:

Chase Slate®

Als u op zoek bent naar een creditcard waarmee u snel kunt betalen, hoeft u niet verder te zoeken dan de Chase Slate®. Met deze kaart krijgt u 15 maanden zonder rente voor zowel aankopen als saldooverdrachten. Bovendien betaalt u tijdens de eerste 60 dagen waarop u de kaart heeft niet eens een overschrijvingsprijs. Als extra bonus brengt deze kaart geen jaarlijks bedrag in rekening.

Ontdek het®

Image
Image

De Ontdek het® neemt een enigszins andere benadering aan om transfers te balanceren. Met deze kaart krijg je 18 maanden tegen nul procent rente en geen jaarlijkse kosten . Bovendien kunt u tussen 1 en 5 procent verdienen met aankopen die met de kaart zijn gedaan. U moet echter een overschrijvingsvergoeding van 3 procent betalen om uw openstaande schulden over te dragen. Lees hier voor meer informatie over de Discover it®.

Hoe u een tegoedoverdrachtscashkaart kunt maken, werkt voor u

In veel opzichten kan het gebruik van een creditcard met een overboekingsrekening een oplossing zijn voor het oplossen van bandproblemen. Als u uw tijd niet verstandig gebruikt en uw schuld daadwerkelijk aflost, kunt u op dezelfde plek terechtkomen - met veel schulden tegen een hoge rente - zodra uw introductieaanbod vervalt. Hier zijn enkele stappen die u moet nemen als u optimaal wilt profiteren van een aanbieding voor saldooverdracht:

Zorg ervoor dat u de juiste creditcardoverdrachtscreditering krijgt voor uw behoeften.

Naast de twee creditcards voor saldooverdracht die in dit bericht worden vermeld, zijn er nog veel andere creditcards voor overboekingstransfers die u moet overwegen. Zorg ervoor dat u ze allemaal onderzoekt, rekening houdend met de kleine lettertjes en de algemene voorwaarden, maar zorg er ook voor dat u de voorwaarden van hun aanbieding van inleidende nul procent begrijpt.

Verwant:

Beste 0% APR en saldooverdrachtskaarten

Breng al uw schulden over naar uw nieuwe saldo-overschrijvingscreditcard.

Haal het maximale uit uw nieuwe saldo-overboekingscreditcard om zoveel mogelijk hoge rentesaldi over te boeken. Met zo veel mogelijk van uw schuld tegen nul procent rente mogelijk, bent u in de beste positie om uw totale schuldlast sneller terug te betalen.

Betaal elke maand zoveel mogelijk naar uw nieuwe saldo.

Zodra u uw hoge rentebalansen overboekt naar een kaart die nul procent rente biedt, zou uw minimale maandelijkse betaling voor die schulden moeten afnemen. U moet echter elke maand zo veel als u kunt blijven betalen, wat er ook gebeurt. Als u uw saldo niet terugbetaalt tijdens de introductieaanbieding met een percentage nul procent, zult u niet veel beter af zijn als het voorbij is.

Gebruik uw creditcard niet voor normale uitgaven. Gebruik in plaats daarvan contant geld.

Hoewel sommige creditcards met saldooverdracht beloningen bieden voor uw dagelijkse uitgaven, moet u uw nieuwe creditcard voor saldooverdracht niet gebruiken voor aankopen totdat u schuldenvrij bent. Als je credits blijft gebruiken om items te kopen die je niet kunt betalen, kom je nooit uit de schulden. Periode. Bewaar uw overschrijvingscreditcard in een la of in de vriezer voor bewaring en onthoud het gebruik van andere creditcards terwijl u nog steeds in de schulden zit.

Alternatieve # 2: schuld-sneeuwbal- en schuld-lawinemethoden

Schuldconsolidatie kan u helpen om al uw schulden samen te voegen tot één enkele lening, maar dat betekent niet dat het u daadwerkelijk geld bespaart. In bijna alle gevallen zou je er beter aan doen om je schulden af te lossen op de moeilijke manier - zoals in, gebruik je eigen geld om de leningen die je hebt - één voor één te vernietigen.

Over het algemeen zijn er twee manieren om schuldaflossing te benaderen: de debt-sneeuwbalmethode en de debt lawine-methode.

De schuld sneeuwbal methode is verreweg de populairste methode voor schuldaflossing, omdat het je helpt meteen kleine winsten te behalen. Met deze methode geeft u al uw schulden weer, van klein tot groot, ongeacht hun respectieve rentetarieven. Zodra uw schulden in deze volgorde zijn vermeld, werkt u een budget op waarmee u de minimale betaling voor al uw schulden kunt betalen, met uitzondering van de kleinste. Als het gaat om uw kleinste schuld, betaalt u elke maand zoveel als u kunt totdat het zijn vruchten afwerpt.

Omdat elke kleine balans tot nul wordt verlaagd, ga je verder met de volgende kleinste balans en kun je er alles aan doen. In de tussentijd blijft u minimumbetalingen uitvoeren voor de rest van uw schulden. Na verloop van tijd verdwijnen uw kleinste saldo's, waardoor alleen uw grootste saldo achterblijft.

De schuld lawine methode , aan de andere kant, neemt de tegenovergestelde benadering. In plaats van uw schulden van het kleinste naar het grootste op te sommen, geeft u in plaats daarvan uw schulden weer op basis van rente.

Met de schuldenlawine betaalt u elke maand de minimale betaling voor al uw leningen met de laagste rente, terwijl u zoveel mogelijk moet betalen voor het saldo met de hoogste rente. Na verloop van tijd zullen uw leningen met de hoogste tarieven verdwijnen, waardoor alleen de leningen en saldi met de laagste rentetarieven overblijven.

Met zowel de schuldencrisis als de schuldenlawine, blijf je door het proces gaan totdat je helemaal schuldenvrij bent - totdat er geen leningen meer zijn.

Hoe de schulden sneeuwbal en de schuld Avalanche voor u te laten werken

Met zowel de schuld sneeuwbal en schuld lawine methoden, is een zekere mate van zelfbeheersing vereist voor het proces om te werken. Je moet niet alleen vasthouden aan het plan en zo hard werken als je kunt om je schulden terug te betalen, maar je moet ook stoppen met graven. Hier zijn enkele tips die het betalen van uw schulden op de harde manier mogelijk maken:

Stop met het gebruik van krediet helemaal.

Een van de grootste problemen waarmee mensen worden geconfronteerd als ze proberen hun schulden kwijt te raken, is het vermijden van nieuwe schulden. Als je gewend bent geraakt aan te hoge uitgaven, is het moeilijk om die gewoonte te doorbreken en je te richten op het aflossen van schulden.

De beste manier om ervoor te zorgen dat je geen dieper gat graaft, is om te stoppen met het gebruik van kredietwaardigheid terwijl je je weg uit de schuld werkt. Houd u in plaats daarvan aan een contant budget en vermijd het gebruik van creditcards. Je kan dit doen!

Zorg ervoor dat je partner of echtgenoot aan boord is.

Als u uw kansen op succes wilt vergroten, is het slim om met uw partner of partner te overleggen om te zorgen dat iedereen aan boord is. Zonder hun steun zou u uiteindelijk weinig vooruitgang kunnen boeken, of erger nog, als uw schuldlast in de loop van de tijd groter wordt.

Ga met uw partner of partner zitten en bespreek uw toekomst, laat hen zien hoe het uitstappen van schulden uw relatie en uw levensstijl kan verbeteren. Met hun hulp zullen uw kansen op succes enorm toenemen.

Verminder uw uitgaven om sneller schulden kwijt te raken.

Omdat je schulden hebt en al moeite hebt, kun je gerust zeggen dat je al meer uitgeeft dan je je elke maand kunt veroorloven. Om sneller uit je schulden te komen - en om jezelf gemoedsrust te geven - is het cruciaal om elke maand te zoeken naar manieren om je uitgaven te verminderen.

Wanneer je voor het eerst begint, kijk dan naar het laaghangende fruit. Als u te veel uitgeven voor eten of entertainment, zijn dat gebieden die u gemakkelijk kunt doorsnijden. Omgekeerd kunt u ook de bankafschriften van de afgelopen maand bekijken voor andere 'budgetafvoeren', waaronder leefstijlgewoonten zoals roken of winkelen.

Blijf bij het plan totdat je helemaal schuldenvrij bent.

Aan de slag met de schuld sneeuwbal of schuld lawine-methode kan opwindend voelen als je moe bent van het hebben van schulden, maar je moet je vasthouden aan het programma voor de lange termijn als je wilt dat het werkt.Als je dat niet doet, kom je er gemakkelijk uit af om minder schuld te krijgen.

Laatste gedachten

Als u wanhopig schulden wilt aflossen, is het belangrijk om te weten dat schuldconsolidatie niet uw enige optie is. In sommige gevallen kunt u er beter aan doen uw schulden af te betalen. In andere gevallen kan een nulrente- en saldooverdrachtscashkaart u helpen het proces te versnellen.

Aan het einde van de dag is het aan jou om erachter te komen welke optie het beste werkt voor jouw levensstijl en doelen. En wat er ook gebeurt, er is geen goed antwoord voor iedereen. Voordat u de trigger op een schuldconsolidatie- of saldooverdrachtscarditcard gebruikt, moet u weten waar u aan begint. Bovendien moet u ervoor zorgen dat u uzelf en uw grenzen begrijpt.

Heeft u ooit een schuldconsolidatielening gedaan of gebruikgemaakt van een saldooverdrachtsaanbieding? Waarom of waarom niet?

Opslaan

Opslaan

Opslaan

Aanbevolen: