Is het tijd om je huis te herfinancieren?

Inhoudsopgave:

Video: Is het tijd om je huis te herfinancieren?

Video: Is het tijd om je huis te herfinancieren?
Video: Het Verschil Tussen Prive En Een BV | Real Estate Masterclass 2024, Maart
Is het tijd om je huis te herfinancieren?
Is het tijd om je huis te herfinancieren?
Anonim

Dit is een andere gastpost van Joe Plemon van Plemon Financial Coaching. Joe is de geld-columnist voor The Southern Illinoisan.

Q : Joe, ik heb gelezen over lage hypotheektarieven. Hoe kan ik weten of ik mijn hypotheek moet herfinancieren?

EEN : Omdat de rentetarieven laag zijn, is dit een goed moment om herfinanciering te overwegen. U zult zeer goede kredietwaardigheid nodig hebben om de beste tarieven te krijgen wanneer u tweede hypotheken herfinanciert, of gewoon een normale woninghypotheek, maar het is de moeite waard om dit te controleren.

Overschakelen van variabele koers naar hypotheek met vaste rente

Toen u uw hypothecaire lening aanvankelijk aannam, hadden die lage koersen u misschien kunnen verleiden om een hypotheek met verstelbare rente te kiezen. Hoe langer je een hypotheek met aanpasbare rente hebt, hoe hoger die rente kan oplopen.

Misschien is het nu een goed moment om uw instelbare rente te herfinancieren tot een optie met een vaste rente.

Dus hoe weet je of het goed voor je is?

Je geeft geld uit voor de lening, maar je bespaart elke maand geld omdat je rentepercentage lager is. Daarom moet u berekenen hoeveel maanden het kost om uw vooraf gemaakte kosten terug te verdienen. Als je tenminste zo lang in het huis gaat wonen, moet je herfinancieren.

Image
Image

Hypotheek betaling

Als uw huidige hypotheek bijvoorbeeld 8% is van een lening van $ 100.000 die binnen tien jaar moet worden betaald, is uw maandelijkse betaling $ 1213. Als u die 8% kunt verlagen tot 6%, daalt uw betaling elke maand met $ 103. Tot nu toe, zo goed.

Wat zijn uw kosten vooraf?

De geldschieter meldt dat u één punt en $ 2500 afsluitkosten betaalt. Het enige punt is één procent van het geleende bedrag, of $ 1.000. Toegevoegd aan de afsluitingskosten van $ 2.500, bedragen uw initiële kosten in totaal $ 3.500. Verdeel uw maandelijkse besparingen in de vooraf gemaakte kosten om te weten hoe lang het duurt om een break-even te maken. In dit geval is $ 3.500 gedeeld door $ 103 gelijk aan 34, wat betekent dat je zelfs na 34 maanden zult breken.

Dit is geweldig als u van plan bent om langer dan 34 maanden in het huis te blijven; niet geweldig als je denkt dat je binnenkort verhuist. Als u de volledige 10 jaar blijft, bespaart u in totaal $ 8.860.

Als u besluit uw hypotheek te herfinancieren, let dan op eventuele extra kosten die het bedrijf mogelijk in rekening brengt. Zowat elk bedrijf heeft een aanvraagprijs. Deze vergoeding dekt de kosten van het controleren van het kredietrapport en het papierwerk dat u moet doorlopen. Ooit is geldverstrekkerbedrijf anders, en elk van hen heeft verschillende aanvraagkosten. Sommige bedrijven brengen belachelijke kosten in rekening.

Bovendien zul je enkele titelverzekeringskosten en de kosten van de advocaat van de geldschieter tegenkomen. Herfinanciering van uw hypotheek is een lang en ingewikkeld proces, er zullen verschillende partijen bij betrokken zijn. Iedereen die een rol speelt bij het herfinancieren van uw hypothecaire lening, wil voor zijn diensten betaald willen worden.

Hint: Koop je beste deal.

Vertel uw potentiële geldschieters dat u geen punten of originatiekosten wilt betalen. Met de huidige concurrentie voor deze herfinancieringsleningen kunnen ze misschien gewoon luisteren. Het is nu een goed moment om je huis te herfinancieren, dus bespaar jezelf wat geld.

Herfinancieringsopties

U moet niet alleen tientallen verschillende bedrijven vergelijken voordat u een kredietverstrekker kiest, maar u moet ook alle herfinancieringsopties afwegen voordat u een van de leningen kiest.

Hypotheek met regelbare rente

Ik heb al genoemd dat sommige huiseigenaren misschien willen herfinancieren om van een instelbaar tarief naar een vast tarief te gaan, maar misschien wil je herfinancieren om de andere kant op te gaan. Afhankelijk van de rentetarieven en de waarde van uw woning, kan het een goed idee zijn om uw hypotheek te herfinancieren om over te stappen naar een lening met verstelbare rente.

Hypotheek met vaste rente

Een hypotheek met vaste rente is de meest traditionele vorm van lening die er is. Voor de overgrote meerderheid van de huiseigenaren gaan ze hun hypotheek herfinancieren met een hypotheek met vaste rente.

FHA

Als uw credit score minder dan perfect is, kan een FHA-lening de beste manier zijn om uw huis te herfinancieren. Met de FHA-herfinancieringslening kunt u tot 96,5% van de huidige waarde van uw huis herfinancieren.

Een van de nadelen van de FHA-lening is dat ze hypotheekverzekeringspremie nodig zullen hebben. Ook zullen ze de maandelijkse premie van de verzekering niet worden geëlimineerd tot het einde van de lening. Tenzij uw credit score lager is dan gemiddeld, zal het kiezen van een traditionele herfinancieringsoptie u geld besparen.

VA Hypotheek

Veteran Affairs-leningen (VA-leningen) zijn een zeer populaire optie geworden omdat u 100% van de waarde van het huis kunt herfinancieren en er geen hypotheekverzekering vereist is.

Zoals je waarschijnlijk aan de naam kunt raden, zijn deze leningen beschikbaar voor elke kandidaat die actief militair is, een veteraan, in de reserves, of een lid van de nationale garde. Als je je bij het leger hebt aangesloten sinds je je huis hebt gekocht, of als je in eerste instantie niet het voordeel had van een VA-hypotheek, kan het een goed idee zijn om over te schakelen naar herfinanciering van een VA-hypotheek.

Wat u moet weten voordat u herfinanciert

Voordat u begint met het herfinancieren van uw huis, zijn er een aantal belangrijke factoren die u moet weten om u zowel tijd als frustratie te besparen. Het kan een verwarrende beslissing zijn om te proberen te ontcijferen als je moet herfinancieren en welk type lening en welk bedrijf je moet kiezen, maar kijk naar alle informatie en help je het mysterie op te lossen.

Het eerste ding om te bepalen is uw credit score. Uw credit score zal van invloed zijn op uw tarieven en voor welke soort lening u in aanmerking komt.Het is gemakkelijk om te zien wat uw credit score is, en hopelijk is het goed. Iedereen met een credit score van 740 of hoger krijgt de beste tarieven voor hun herfinancieringslening.

Een andere factor waar u naar moet kijken, is uw verhouding tussen schuld en inkomen. Het uitleenbedrijf gaat ervoor zorgen dat je de betalingen voor je nieuwe lening kunt doen. Hoe lager uw ratio, hoe beter de tarieven die u kunt beveiligen.

Het volgende om naar te kijken is uw eigen vermogen. Het eigen vermogen dat u hebt, is dat uw huis een van de grootste factoren zal zijn bij het bepalen of u toestemming krijgt voor uw nieuwe lening.

Aanbevolen: