Zal een 529 besparingen genoeg zijn voor een universiteit? Hier is wat u anders kunt doen

Inhoudsopgave:

Video: Zal een 529 besparingen genoeg zijn voor een universiteit? Hier is wat u anders kunt doen

Video: Zal een 529 besparingen genoeg zijn voor een universiteit? Hier is wat u anders kunt doen
Video: Geert Wilders gaat als een SLOOPHAMER tekeer 2024, Maart
Zal een 529 besparingen genoeg zijn voor een universiteit? Hier is wat u anders kunt doen
Zal een 529 besparingen genoeg zijn voor een universiteit? Hier is wat u anders kunt doen
Anonim

Als de ouder van een jong kind maak ik me constant zorgen: ik maak me zorgen over wat ze eet - of niet eet, wat ook maar iets met voedingsstoffen is - hoe lang ze slaapt en dat ze gewond raakt. Maar een van mijn grootste zorgen is dat ik niet genoeg geld voor haar toekomst kan besparen en ook voor mezelf kan sparen.

Veel experts raden aan om te sparen voor hun pensioen boven sparen voor de universiteit, zoals schrijver Ruth Davis Konigsberg van Time Money uitlegt. Hoewel het gemakkelijk, maar niet ideaal, is dat u of uw kind een lening neemt om voor de universiteit te betalen, zijn er geen realistische of aanbevolen leningopties om u te helpen bij uw pensionering. Idealiter zou u moeten sparen voor uw pensioen en het schoolonderwijs van uw kinderen tegelijkertijd.

De bekendste manier om te sparen voor de universiteit is via een 529-plan. Net als uw 401 (k), is een 529-abonnement een beleggingsrekening die is vrijgesteld van federale inkomstenbelasting, waardoor u meer geld kunt besparen voor de toekomst van uw kind.

Mijn man en ik openden een 529-plan voor onze dochter kort na haar geboorte. Het zal nog jaren duren voordat ze het moet gebruiken, maar gezien de stijgende kosten van hbo-opleidingen, wil ik zoveel mogelijk sparen zolang ik kan.

Ik vraag me echter vaak af wat ik nog meer kan doen om te sparen voor de toekomst van mijn dochter, en voor toekomstige kinderen die ik misschien heb. Hoewel een 529 de ideale optie lijkt, moeten er andere besparingsmethoden zijn die ik kan gebruiken om haar studiefonds aan te vullen. In plaats van me af te vragen en uit te stellen, besloot ik het zelf te ontdekken.

Overweeg de toekomst

Het is onmogelijk om in de toekomst te kijken, maar als uw kind ouder is, heeft u waarschijnlijk een beter idee van hoe hun toekomst eruit zou kunnen zien. William Baldwin, medewerker van Forbes, gebruikt het voorbeeld van een tienjarig meisje dat naar een privéschool of een goedkopere staatsschool zou kunnen gaan.

In het eerste scenario wil je waarschijnlijk zoveel mogelijk geld in je 529-plan stoppen om dat dure onderwijs te helpen betalen. Maar in het laatste geval zou je kunnen stoppen met toevoegen aan het plan als je eenmaal een bepaald cijfer hebt bereikt, zoals $ 100.000.

De reden dat je niet meer wilt besparen in een 529-plan dan je denkt dat je kind nodig zal hebben, is omdat je bestraft zult worden met boetes als je het geld uitgeeft aan alles behalve onderwijsgerelateerde uitgaven. Dat betekent dat je belasting over dat geld moet betalen en een boete van 10%.

Dus als je kind naar een openbare school gaat, kun je misschien maar de helft spenderen van wat je hebt bespaard voor het lesgeld. Je krijgt dan een klap voor dat extra geld wanneer je je terugtrekt om op je pensioenrekening of nest-ei te passen.

Bovendien, hoe meer u bespaart in een 529-plan, hoe groter de impact op het vermogen van uw kind om in aanmerking te komen voor financiële hulp. Savingforcollege.com wijst erop dat de impact beperkt is, hoewel het echt is. Over het algemeen, als de activa van de moedermaatschappij, inclusief de 529 geldsommen, in totaal $ 20.000 of minder bedragen, zal de verwachte berekening van de gezinsbijdrage er geen rekening mee houden.

De EFC-berekening telt maximaal 5,64% van de ouderlijke bezittingen van meer dan $ 20.000. Het komt erop neer: hoe meer u als ouder heeft in vermogen, hoe minder geld uw kind krijgt uit financiële hulp.

Extra manieren om te besparen

Gebruik je liever geen 529-account of wil je het aanvullen met extra besparingen? Hier zijn een paar andere opties om te sparen voor de opvoeding van uw kind.
Gebruik je liever geen 529-account of wil je het aanvullen met extra besparingen? Hier zijn een paar andere opties om te sparen voor de opvoeding van uw kind.

Spaar Obligaties

U herinnert zich waarschijnlijk spaarbons als iets saaigs dat je grootouders je hebben gegeven voor je verjaardag.

Maar spaarobligaties kunnen een geweldige manier zijn om extra geld te besparen voor de toekomst van uw kind. Ian Salisbury van Time Money legt uit dat "de rente op Series I en EE-spaarobligaties is vrijgesteld van federale inkomstenbelasting wanneer deze wordt gebruikt om te betalen voor hoger onderwijs."

Maar wat betekent dat precies? Serie I kasbons hebben een laag risico en verdienen rente gedurende de tijd dat u ze bezit . De rente op een Serie I-obligatie is momenteel 2,58%, volgens Treasury Direct. Dat is meer dan u zou krijgen van een basis spaarrekening, maar niet het rendement dat u zou zien in een 529 plan.

Het tarief wordt bepaald door twee factoren: het vaste rendement dat wordt bepaald wanneer u de obligatie koopt en een tweejaarlijks berekende inflatie.

Series EE-obligaties hebben een lagere rente van 0,1%. Ze verdienen een vast rendement op basis van de datum van aankoop.

Spaarbons kunnen een lager rendement op investering hebben dan 529 plannen, maar ze zijn over het algemeen minder riskant dan al uw geld op een beleggingsrekening te zetten.

Bewaarrekeningen

Een andere spaaroptie voor de toekomst van uw kind is een bewaarrekening. Volgens Dan Caplinger en Gaby Lapera van The Motley Fool is dit een beleggingsrekening die u namens uw kind opent. In tegenstelling tot een 529-plan, heeft een bewaarrekening geen belastingvoordeel, maar als het account onder een bepaalde drempel blijft, is het belastbaar tegen de kindertarieven in plaats van die van de ouder.

De drempel is elk jaar aan verandering onderhevig, maar Charles Schwab meldt dat de eerste $ 1.050 niet belast is en de volgende $ 1.050 wordt belast tegen het tarief van het kind voor minderjarigen onder de 18 jaar. Daarna zal de IRS het geld belasten volgens het tarief van de ouder.

Het belangrijkste voordeel van een bewaarrekening is u kunt uw geld beleggen waar u maar wilt . Een 529-account daarentegen dicteert uw opties, die beperkend kunnen zijn.Als u bekend bent met de wereld van beleggen of een betrouwbare financieel adviseur hebt, kan een bewaarrekening een goede optie zijn. Zoals alle investeringen kan uw succes hier variëren met het bedrag dat u investeert en waarin u investeert.

Bewaarnemingsaccounts delen een nadeel met 529 plannen. Het geld dat op een van deze rekeningen wordt bespaard, wordt beschouwd als het geld van het kind wanneer het in aanmerking wordt genomen voor financiële hulp. Hoe meer geld er in de bewaarrekening staat, hoe groter de kans dat uw kind financiële hulp krijgt.

Bovendien moeten bewaarrekeningen op hun 18e verjaardag aan het kind worden overgedragen. Als je wilt dat je kind naar de universiteit gaat, maar ze hebben andere ideeën, dan hebben ze het recht om het uit te geven aan wat ze maar willen - en wat ze op de leeftijd van 18 willen, is misschien geen hbo-opleiding. In tegenstelling tot een 529-plan, zijn er geen straffen voor het uitgeven van dit geld aan iets anders dan onderwijs.

Als je in staat bent, is een 529-abonnement nog steeds de beste gok als het gaat om sparen voor de schoolopleiding van je kind. Maar als u de middelen heeft om een beetje meer te sparen of op verschillende manieren wilt besparen, zijn spaarbons en bewaarrekeningen goede manieren om uw spaargeld te spreiden.

Catherine Hiles is een full-time redacteur die in Ohio woont met haar man, hun dochter en een chagrijnige oude hond. Ze houdt van hardlopen, eten, bier en woordspelingen.

Aanbevolen: