Wie genau lesen Sie das Kleingedruckte, wenn Sie sich für eine Kreditkarte, ein Bankkonto oder ein Zahltagdarlehen anmelden?

Wenn Sie sich an einer Reihe von gepunkteten Linien anmelden, ohne die juristischen Details vollständig zu kennen, haben Sie möglicherweise Ihr Recht aufgegeben, Ihr Finanzinstitut als Teil einer Sammelklage zu verklagen.

Aber eine neue Regel, die das Verbraucherschutzamt letzte Woche angenommen hat, soll Ihnen das Recht geben, zu klagen.

Ist Arbitration-Free der Weg zu sein?

Durch die Beschränkung der Kunden auf Schiedsverfahren oder einzelne Klagen auf geringfügige Forderungen verhindern Finanzinstitute, dass Kunden, die von denselben Praktiken betroffen sind, ihre Macht als Gruppe bündeln. Schiedsverfahren können unerschwinglich teuer sein, und die Einreichung bei einem Gericht für geringfügige Forderungen kann sehr lange dauern und mit eigenen Gebühren verbunden sein.

Die CFPB veranschaulicht das Problem mit diesem Beispiel in einem Video: Wenn Ihre Bank Ihnen versehentlich 20 $ in Rechnung stellt und Ihnen keine Rückerstattung gibt, haben Sie wahrscheinlich nicht die Zeit oder das Geld, um die Bank selbst zu verklagen. Sie sagen nur "Auf Wiedersehen, Geld, nett, Sie zu kennen" und sich mit der Macht der Bank abzufinden. Aber wer weiß, wie viele andere Menschen, die denselben Service nutzen, die gleichen Unannehmlichkeiten erlebt haben?

Die neue Regelung würde keine Schiedsklauseln verbieten, solange diese Klauseln die Verbraucher nicht daran hindern, an einer Gruppenrechtsklage teilzunehmen. Die spezifische Sprache für solche Klauseln in neuen Verträgen muss den Richtlinien der CFPB folgen. Wenn Sie nach dem Inkrafttreten der Regel ein neues Konto eröffnen, haben Sie diesen zusätzlichen Schutz.

Die neue Regelung könnte nächstes Jahr in Kraft treten, es sei denn, der Kongress sperrt den Kongress mit dem Gesetz zur Überprüfung des Kongresses, das den Gesetzgebern ein endgültiges Mitspracherecht bei neuen Bundesvorschriften einräumt. Wenn der Kongress die CFPB-Regel nicht mag, wenn sie im Federal Register veröffentlicht wird, haben die Mitglieder 60 Tage der Legislatur (Tage, an denen der Kongress tatsächlich tagt), dagegen mit Mehrheit zu stimmen.

Warum große Banken Sammelklagen hassen

Durch die Begrenzung der Möglichkeiten, wie Verbraucher rechtliche Schritte gegen sie einleiten können, garantieren die Finanzinstitute fast, dass sie den Kunden nach einem Durcheinander nicht beantworten müssen.

Als der CFPB Daten für einen Bericht 2015 über die Schiedsverfahren beim Kongress sammelte, fragte er die Verbraucher, was sie tun würden, wenn sie eine falsche Gebühr auf ihrer Kreditkartenrechnung bemerken würden.

"Die Verbraucher erwägen selten, formelle Ansprüche in einem Forum, einer Schiedsgerichtsbarkeit oder einem Rechtsstreit als Antwort zu erheben - selbst nach der Erledigung informellerer Verfahren, wie zum Beispiel Kundenservice" der Bericht notiert.

Es wurde auch festgestellt, dass die Verbraucher den Schiedsklauseln in ihren Kreditkartenverträgen "im Allgemeinen nicht bewusst" sind. Sie wissen auch nicht, dass Schiedsklausel-Opt-outs möglich gewesen wären. Nur 2% der Verbraucher mit Kreditkarten sagten der CFPB, dass sie rechtliche Schritte zur Lösung eines Problems mit einem kleinen Geldbetrag in Betracht ziehen würden.

"Indem die Verbraucher gezwungen werden, aufzugeben oder allein zu handeln - in der Regel über kleine Beträge - können Unternehmen das Gerichtssystem umgehen, große Rückerstattungen vermeiden und schädliche Praktiken fortsetzen", sagte die CFPB in einer Pressemitteilung. "Die neue Vorschrift der CFPB wird Fehlverhalten verhindern, indem das Recht der Verbraucher wiederhergestellt wird, sich durch Gruppenprozesse zu Gerechtigkeit und Erleichterung zusammenzuschließen."

Lisa Rowan ist eine Schriftstellerin und Produzentin bei The Penny Hoarder.

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