Het krankzinnige verhaal van een familie die in slechts 10 maanden $ 45.000 aan schulden heeft afbetaald

Inhoudsopgave:

Video: Het krankzinnige verhaal van een familie die in slechts 10 maanden $ 45.000 aan schulden heeft afbetaald

Video: Het krankzinnige verhaal van een familie die in slechts 10 maanden $ 45.000 aan schulden heeft afbetaald
Video: The World According to...TURKEY! | Lily Sprangers & Sinan Can 2024, Maart
Het krankzinnige verhaal van een familie die in slechts 10 maanden $ 45.000 aan schulden heeft afbetaald
Het krankzinnige verhaal van een familie die in slechts 10 maanden $ 45.000 aan schulden heeft afbetaald
Anonim

Tabitha Philen was aan het einde van haar touw.

Jaren van slechte uitgavenbeslissingen hadden haar en haar man in een diepe put van overweldigende schulden - een waarvan ze dachten dat ze nooit zouden ontsnappen.

Het kantelmoment kwam toen ze op een dag merkten dat ze geen gas of boodschappen konden betalen.

Ze zagen een faillissementscommercial op tv en dachten dat het hun reddende genade zou zijn. Maar ze beseften al snel dat het de grootste fout van hun leven.

Blijf lezen voor het ongelofelijke verhaal over hoe dit gezin failliet ging, onderhandelde over hun schuld met 40% en betaalde $ 45.000 … in minder dan een jaar.

Een gat van $ 175.000 graven

"Mijn ouders hebben ons nooit iets geleerd over persoonlijke financiën," zegt Philen. "Het enige dat ik wist over financiën was dat mijn moeder af en toe slechte cheques zou schrijven en me zei om het niet aan mijn vader te vertellen."

Toen ze naar de universiteit ging, sloot ze niet alleen studieleningen af, maar ook acht verschillende creditcards.

De situatie van haar man was niet veel beter.

" Geen van ons was getraind in hoe het financieel goed te doen is," zegt ze. "We dachten dat schuld de Amerikaanse manier was ."

Ze zijn uiteindelijk getrouwd en verhuisd naar een herenhuis in Mobile, Alabama. Philen werd al snel zwanger van hun eerste kind. Zes maanden later sloeg het noodlot toe: hij werd ontslagen en haar inkomen werd gehalveerd.

"Je zou denken dat dat onze wake-up call zou zijn," zegt ze, "maar eigenlijk dachten we dat het antwoord misschien wel een huis zou kopen."

Nu, bovenop $ 75.000 aan schulden - gelijkelijk verdeeld tussen een persoonlijke kredietlijn, creditcardschuld en studieleningen - hadden ze een hypotheek van $ 100.000.

Op 29 en 31, met een baby onderweg, hadden ze een schuld van $ 175.000.

Toch beseften ze niet dat ze hun manier van doen moesten veranderen.

"We leefden gewoon van creditcards", zegt ze. "We gebruikten ze om voor alles en nog wat te betalen."

Op een typische datumnacht gingen ze uit eten en daarna spendeerden ze elk $ 50 in het winkelcentrum, allemaal gefinancierd met plastic.

Hun broodnodige wake-up call duurde niet drie jaar - toen ze niet langer gas of boodschappen konden betalen met hun maxed-out creditcards.

" We hebben alles gestript ," ze zegt.

"We hadden geen kabel, we raakten onze huisdieren kwijt, we hadden geen mobiele telefoons. We hadden helemaal geen variabele in onze begroting. We vertrouwden op mensen in de kerk die af en toe $ 100 in onze brievenbus stopten om ons te helpen boodschappen te doen."

Philen verkocht The Pampered Chef van thuis, en haar man werkte als assistent-banddirecteur op een plaatselijke middelbare school.

Samen brachten ze ongeveer $ 3000 per maand mee naar huis voor hun gezin van vier - te veel om in aanmerking te komen voor overheidssteun, maar niet genoeg om hun rekeningen te betalen.

" De hoeveelheid schuld zuigde alle inkomsten op die we hebben gemaakt, zegt ze. "Het nam alles.

Alleen door de minimale betalingen op hun rekeningen te doen, bleven ze "verder en verder achter" vallen.

"Het leek gewoon niet dat er een antwoord was," zegt ze.

De waarheid over faillissement

Toen begonnen ze reclame op te merken voor faillissement.

" [Ze] failliet verklaard klinkt als een nieuwe start, wat een complete leugen is, maar we hebben het aas gepakt, " ze zegt.

Op een 'zeer koude' dag in december, met een pasgeboren baby op sleeptouw, tekenden ze de papieren en verklaarden ze hoofdstuk 13.

Hun maandelijkse rekeningen bedroegen nu $ 950 voor de trustee - een toename van pre-faillissement, aangezien ze nu meer betaalden dan het minimum - plus $ 815 voor hun hypotheek, omdat ze hun huis uit de archieven hadden verlaten.

Ze beseften al snel dat een faillissement niet de "gemakkelijke uitweg" was die hen was beloofd.

" Het faillissement was zo tegengesteld aan wat we wilden zijn, " ze zegt. "Het verandert wie je bent. Je kunt niet vrijgevig zijn; je kunt geen simpele dingen doen die je vroeger deed."

Voor de Philens waren hun grootste problemen beperkingen die je niet toestonden om aan een goed doel te geven of een spaarrekening te hebben.

Drie jaar later ontvingen ze een belastingteruggave van $ 7000, die Philen als een uitweg zag.

Ze 'kon gewoon niet tegen' de gedachte om nog vier jaar door een bankroet te worden beperkt, dus wendde ze zich tot haar man en vroeg:

" Wat als we net failliet zijn gegaan - wat als we net zijn vertrokken? "

En dat is wat zij deden.

Om het zachtjes uit te drukken, het was een onconventionele beslissing. Hoewel hun advocaat probeerde hun faillissement te laten herstellen tegen hun wil, hielden ze stand.

Omdat ze het faillissement vroegtijdig verlieten, moesten ze bijna alle schulden terugbetalen die ze hadden aangegaan.

Vertaling? Die $ 900-betalingen die ze drie jaar lang elke maand hadden gedaan, verdwenen in wezen uit de lucht.

Onderhandelen over hun schuld met 40%

Zodra de Philens failliet ging, begonnen crediteuren te bellen en hun geld te eisen … nu.

Dus las Phil alles wat ze kon over schulden en ontdekte al snel dat deze incassobureaus slechts 10-30 cent hadden betaald voor elke dollar van haar schuld.

Gewapend met deze kennis begon ze te onderhandelen.

"Wanneer ze belden, handelde ik alsof ik meer wist dan ik," zegt ze. " Ik heb tegen hen gezegd:" Ik weet dat u de volledige prijs niet hebt betaald voor deze schuld, en ik betaal u ook niet de volledige prijs ."

Gebruikmakend van haar belastingteruggave van $ 7000 als aanbetaling, overtuigde ze de crediteuren om haar een 10-maanden betalingsplan toe te staan …

En verlaag ook het bedrag dat ze verschuldigd is met 40%.

Betaal $ 38.000 in 10 maanden

Dankzij de belastingteruggave en Philen's onderhandelingsvaardigheden waren ze nu $ 38.000 verschuldigd - in plaats van $ 75.000 - en hadden ze 10 maanden om het af te betalen.

" We hebben gekeken naar wat we hadden en we hebben het verkocht", zegt ze. "En toen dachten we aan talent ."

Haar man was een muzikant en daarom noemde hij "elke persoon die hij kende om te zien of ze een live-muzikant nodig hadden tijdens hun evenement." Hij gaf ook privélessen na schooltijd.

Philen gebruikte haar kookkunsten en verkocht gastronomische appels en kaneelbroodjes het huis uit. Ze onderzocht ook fotografie op het internet en begon met het maken van portretten.

" We hebben zoveel gedaan", zegt ze. "Het was alles en nog wat we konden doen ."

"Kinderopvang, het wassen van de was van mensen … we waren de hele tijd aan het stoeien. Ik schreef mijn eerste boek voor de Kindle en legde het op Amazon."

Ze deed dit allemaal tijdens het opvoeden van een baby en een 2-jarige, en homeschooling haar 8- en 5-jarigen.

"Ik zou de kinderen 's morgens lesgeven," zegt ze. "In de middag zei ik tegen hen: 'Oké, dit is mama's P & Q-tijd.' Rustige tijd. Ze moesten met hun benen omhoog in bed liggen, een boek te lezen."

"Ik heb niet geslapen", geeft ze lachend toe. “Ik heb niet geslapen. Letterlijk zou ik tot 2 of 3 uur 's ochtends zijn"

Een echt frisse start en perspectief

Op de een of andere manier scheurde deze intense ervaring hun gezin niet uit elkaar - het maakte hen feitelijk sterker.

" Het heeft ons echt de waarde van familie en huwelijk geleerd, omdat dingen niet zoveel voor ons betekenden," zegt ze.

Nu, in plaats van dieper in de schulden te gaan, bestaan de datumnachten van het paar uit "knuffelen op de bank" met een dvd.

" Het heeft onze prioriteiten echt veranderd, " ze zegt. "Het is niet langer belangrijk om te proberen mensen bij te houden - we zijn tevreden met wat we hebben."

Wilt u meer lezen over de inspirerende reis van Philen? Benieuwd hoe je kunt onderhandelen met creditcardbedrijven?

Klik hier om haar blog Meet Penny te bezoeken.

Jouw beurt: wat vind je van dit verhaal? Heeft het je geïnspireerd om schulden terug te betalen op je eigen manier?

Susan Shain is een freelance schrijver en digitale nomade. Zij behandelt reizen, eten en persoonlijke financiën (eigenlijk, hoe u geld kunt besparen, zodat u meer kunt reizen en meer kunt eten). Bezoek haar blog op susanshain.com of zeg hallo op Twitter @susan_shain.

Aanbevolen: