Mythe Busted: Dit is wat er echt gebeurt wanneer je een oude creditcard sluit

Inhoudsopgave:

Video: Mythe Busted: Dit is wat er echt gebeurt wanneer je een oude creditcard sluit

Video: Mythe Busted: Dit is wat er echt gebeurt wanneer je een oude creditcard sluit
Video: The 4 Levels To Getting RICH in 2023 2024, Maart
Mythe Busted: Dit is wat er echt gebeurt wanneer je een oude creditcard sluit
Mythe Busted: Dit is wat er echt gebeurt wanneer je een oude creditcard sluit
Anonim

Ik opende mijn eerste creditcard vlak voor het hogere schooljaar.

Ik wilde niet - ik veronderstel dat ik in de duizendjarige mal paste - maar mijn ouders vertelden me dat ik de eer moest opbouwen anders zou ik genaaid zijn.

Ik gebruikte de kaart meestal voor boodschappen omdat ik extra punten verdiende. Elders waren de beloningen zwak. Bovendien was ik echt, echt paranoïde over het onthouden van het betalen van de maandelijkse rekening.

Een paar jaar snel vooruit, en nu heb ik een Chase Sapphire Preferred-kaart. Ik vind het geweldig omdat het een geweldig beloningssysteem heeft en het is gemaakt van metaal, waardoor ik het gevoel heb dat ik meer geld heb dan ik.

Ik blijf echter nog steeds op mijn oude kaart. Ik heb het gehad over het afsluiten van het account, maar verschillende mensen waarschuwden me dat dit kon mijn kredietwaardigheid beïnvloeden . Voor mij voelde het alsof hoe minder creditcards op mijn naam stonden, hoe beter en veiliger …

…rechts?

Dus is het slecht om een creditcard te sluiten?

Heeft het sluiten van een creditcard invloed op uw credit score?

Ik praatte met John Ganotis, oprichter van Credit Card Insider, en Rod Griffin, de directeur van openbaar onderwijs bij Experian.

Ik kwam erachter dat, ja, het sluiten van een creditcard zullen invloed op uw credit score.

Het is echter niet noodzakelijk iets drastisch.

" Het sluiten van een creditcard zal in eerste instantie uw credit score schaden, maar meestal [het is] maar een kleine hoeveelheid en slechts een korte tijd," zegt Griffin.

De belangrijkste reden voor die initiële drop is omdat je de beschikbare kredietlimiet van de kaart die je hebt gesloten weg veegt. Maar uw saldo verandert niet, dus het lijkt erop dat uw totale saldo een groter deel van uw totale beschikbare tegoed is.

De technische term voor dat percentage is de bezettingsgraad.

Met andere woorden: "[Credit scoremodellen] zien graag lage saldo's in verhouding tot uw totale beschikbare krediet", zegt Ganotis.

Wanneer die bezettingsgraad omhoog gaat, zien kredietscorende instanties het als een teken van risico, zegt Griffin, dus het zal je score een beetje schaden.

Maar slechts een beetje.

Normaal gesproken, als al het andere goed is in uw kredietrapport, na een maand of twee, zullen die scores weer terugkomen omdat het duidelijk is dat u niet meer schulden hebt opgelopen; je hebt zojuist een account gesloten, 'zegt Griffin.

En hoe zit het met uw kredietgeschiedenis?

Dat is de belangrijkste reden dat mijn ouders me hebben aangemoedigd om die creditcard te openen, dus ik kon beginnen met het opbouwen van mijn kredietgeschiedenis.

En dat is wat ik hoor als ik hardop nadenk over het afsluiten van de kaart: Je kredietgeschiedenis zal worden vernietigd.

Wanneer u echter een creditcard sluit die volledig is afbetaald, zelfs uw oudste creditcard, blijft de geschiedenis 10 jaar lang in uw kredietrapport staan.

Dit is een veel voorkomende mythe, zegt Griffin.

"Voor de meeste mensen hebben ze tegen het einde van de periode van tien jaar al nieuwe accounts geopend", zegt hij. "[Ze] hebben een nieuwe geschiedenis en daarom compenseert dat dat ze worden verwijderd."

Maar als u een niet-betaald saldo of een andere negatieve geschiedenis heeft die is gekoppeld aan die creditcard, moet u zeven jaar wachten vanaf de datum van uw laatste betaling om te verdwijnen.

Dus wanneer moet ik een creditcard sluiten?

De vuistregel van Ganotis is om een ongebruikte kaart open te houden, tenzij je een jaarlijkse vergoeding betaalt.

"Mijn algemene advies is dat als de kaart wordt afbetaald en geen jaarlijkse vergoeding heeft, het waarschijnlijk een goed idee is om deze gewoon open te laten en niet te gebruiken," zegt hij.

Maar soms merkt uw creditcardmaatschappij mogelijk dat de kaart niet in een warme minuut is gebruikt en sluit de account.

Geen paniek; dat is OK, want Griffin zegt dat als je de kaart al een tijdje niet hebt gebruikt, zijn eerdere activiteit misschien niet eens van invloed is op je score.

"Als je een kaart zes maanden of een jaar niet hebt gebruikt, wordt deze in een creditrapport weergegeven, in de meeste gevallen dat deze inactief zou zijn", zegt Griffin. "Omdat er geen activiteit is, kunnen scores toch niet in staat zijn om dat account voor de berekening te gebruiken."

Griffin herinnert de consument er echter aan om altijd een stap achteruit te doen en een kijkje te nemen hun financiële situatie.

Als u bijvoorbeeld van plan bent om in de komende drie of zes maanden een hypotheek af te sluiten, wilt u misschien net even wachten. Blijf de rekeningen betalen. Als je het account al een tijdje niet hebt aangeraakt, zegt Griffin dat je misschien zelfs een kleine aankoop wilt doen en het dan volledig afbetaalt, dus er is activiteit.

"Je wilt het account niet sluiten tijdens een hypotheekaanvraag en je score laten dalen en ervoor zorgen dat je hogere rentetarieven moet betalen", zegt Griffin.

Aan de andere kant, als je al schulden hebt en de verleiding van het plastic is gewoon te veel, sluit het dan. Mogelijk ziet u uw scores aanvankelijk dalen, maar op de lange termijn kunt u uw schuld beter beheren.

"De score is niet waar je je zorgen over zou moeten maken," zegt Griffin. "Het beheert de schulden die je al hebt en het wegwerken van die verleiding om meer schulden te maken als je niet kunt financieren wat je al hebt."

Als je een goed beeld wilt krijgen van je kredietrapport, ga je gang en haal een gratis uit Credit Sesame.

"Het is meestal niet zo erg als je denkt", zegt Griffin.

Poke daar rond en kijk wat er gebeurt. Denk na over hoe uw komende paar maanden eruit zullen zien als financieel. Als je niet van plan bent grote stappen te zetten (of grote leningen af te sluiten), dan zou je veilig dat oude stuk plastic moeten afsluiten.

Me? Ik blijf een tijdje zitten, dus ik denk dat ik de sprong zal wagen, mijn account zal sluiten en over 10 jaar zal het me waarschijnlijk niet zoveel schelen.

Carson Kohler (@CarsonKohler) is een junior schrijver bij The Penny Hoarder. Ze houdt niet van het bijhouden van te veel accounts.

Aanbevolen: