Wilt u uw besparingen opbouwen? Volg onze Ultieme stap-voor-stap handleiding

Inhoudsopgave:

Video: Wilt u uw besparingen opbouwen? Volg onze Ultieme stap-voor-stap handleiding

Video: Wilt u uw besparingen opbouwen? Volg onze Ultieme stap-voor-stap handleiding
Video: Uitkeringen - waardevast en welvaartsvast - (economie uitleg) 2024, Maart
Wilt u uw besparingen opbouwen? Volg onze Ultieme stap-voor-stap handleiding
Wilt u uw besparingen opbouwen? Volg onze Ultieme stap-voor-stap handleiding
Anonim

Inhoudsopgave

Stap 1: ontwikkel besparingsdoelen

Stap 2: Bepaal de beste budgetteringsmethode

Stap 3: Kies een financiële instelling en accounts

Stap 4: automatiseer uw financiën

Stap 5: vestig een budgetbewuste levensstijl

Stap 6: verdien meer geld

Hoe u geld kunt besparen: onze ultieme gids

Een moment nemen. Denk eraan om je beste zelf te zijn en je beste leven te leiden.

Wat wil je echt met je leven doen? Een gelukkig gezin opvoeden? Reis je de wereld rond? Koop een mooi huis? Start je eigen bedrijf?

Realiteitscontrole: om al die dingen te bereiken, moet je geld besparen.

Amerikanen zijn slecht in het besparen van geld. En we worden erger. Dankzij de stijgende kosten, de stagnerende salarissen en de schuldenlast voor studenten lenen we minder dan ooit.

Ben je klaar om daadwerkelijk te beginnen met sparen? Wat u leest, is een stapsgewijze handleiding over hoe u dit moet doen - hoe u kunt komen met spaarstrategieën, kies een budgetteringsmethode, kies de juiste financiële instelling, automatiseer uw financiën en leef een prijsbewuste levensstijl.

Giet jezelf een kop koffie en gesp. Het is tijd om dit serieus te nemen.

Stap 1: ontwikkel besparingsdoelen en strategieën

Je vraagt je waarschijnlijk af: "Hoeveel moet ik sparen?"
Je vraagt je waarschijnlijk af: "Hoeveel moet ik sparen?"

Je eerste zet is om specifieke besparingsdoelen voor jezelf vast te stellen - nadruk op specifiek. Door uw doelen te benoemen, worden ze realistischer voor u . Het helpt je de verleiding te weerstaan om je geld aan andere dingen uit te geven.

Denk aan lange en korte termijn

Wat precies wil je geld besparen? Hoeveel moet je besparen? En wat moet je eerst sparen? Denk aan korte en lange termijn:

  • Korte termijn: Bespaar voor een echte vakantie, uw volgende auto of leuke vakantiegeschenken. Maar eerst, bespaar genoeg om een fatsoenlijk noodfonds te hebben - drie tot zes maanden aan kosten van levensonderhoud, voor het geval u een onverwachte auto-reparatiewet tegenkomt, uw baan verliest of erger.
  • Langetermijn: Het gaat om grootbeelddenken. Hier spaart u voor het collegegeld van uw kinderen, uw pensioen of een huis bijvoorbeeld.

Analyseer uw inkomen

Hoeveel kunt u realistisch voor deze doelen besparen, nu u ze een prioriteit maakt?

Noteer uw inkomsten en uitgaven - alle van uw uitgaven, van energierekeningen tot uw Netflix-abonnement . Je moet weten wat je in elke categorie uitgeeft. Besteed speciale aandacht aan wat u uitgeeft aan niet-essentiële zaken, zoals uit eten gaan.

Een eenvoudige manier om dit proces te automatiseren, is Trim gebruiken, een kleine bot die al uw transacties bijhoudt.

Verbind uw betaalrekening, creditcard en spaarrekening voor een overzichtelijke kijk op uw bestedingspatroon. Bekijk de transactie vervolgens van dichterbij door deze te bekijken. Stel waarschuwingen in die u laten weten wanneer de facturen moeten worden betaald, wanneer u een bestedingslimiet heeft bereikt of wanneer u (hopelijk niet) in het midden bent gekomen.

Check in op uw tegoed

Door uw kredietwaardigheid en uw kredietrapporten in de gaten te houden, kunt u een financieel gezonder leven leiden - vooral als u een gratis service voor kredietbewaking gebruikt, zoals Credit Sesame . Het geeft u gepersonaliseerde suggesties voor het verbeteren van uw kredietwaardigheid.

Hoe beter uw kredietwaardigheid, hoe beter u zult zijn wanneer u een lening krijgt voor uw woning of auto. Credit Sesame kan inschatten hoe groot een hypotheek is waarvoor u bijvoorbeeld in aanmerking zou kunnen komen.

Dit is onze ultieme gids voor het gebruik van Credit Sesame.

Stap 2: Bepaal de beste budgetteringsmethode voor u

Het is tijd om uit te zoeken hoe u uw geld kunt budgetteren.
Het is tijd om uit te zoeken hoe u uw geld kunt budgetteren.

Op deze manier kunt u "spaargeld" direct in uw budget plaatsen. Het is nooit een bijzaak.

Hier zijn vijf verschillende budgetteringsmethoden. We kunnen u niet zeggen welke u moet kiezen. Wees eerlijk tegen jezelf en kies degene waarvan je denkt dat die het meest waarschijnlijk werkt voor jou. Op deze manier bespaart u geld met een beperkt budget.

De 50/20/30 regel

Deze werd gepopulariseerd door de Amerikaanse senator Elizabeth Warren, een faillissementsdeskundige en haar zakelijke dochter.

Verdeel uw inkomsten en deel uw uitgaven in drie categorieën: 50% gaat naar essentiële facturen en onkosten, 20% naar financiële doelen en 30% naar persoonlijke uitgaven (alle dingen waar u graag geld aan uitgeeft, maar niet echt nodig hebben).

Goed voor: Mensen die zich zorgen maken dat ze geen leven hebben als ze een beperkt budget hebben. Dit is onze complete gids voor 50/20/30 budgettering.

Schuld Avalanche

Met deze methode kunt u budgetteren als u schulden hebt. Betaal eerst uw schulden af met eerst de hoogste rente - hoogstwaarschijnlijk uw creditcards . Als u dat doet, kunt u in de loop van de tijd veel geld besparen.

Goed voor: Mensen met veel creditcardschuld. Met creditcards wordt u over het algemeen hogere rente berekend dan andere geldverstrekkers. Lees hier meer over de debt lawine-methode.

Schulden sneeuwbal

Money management goeroe Dave Ramsey is de voorstander van de schuld sneeuwbal methode. Betaal eerst je schulden met de kleinste saldi . Hiermee kunt u sneller schulden uit uw lijst verwijderen, wat u kan motiveren om door te gaan.

Goed voor: Mensen die veel verschillende soorten schulden hebben - creditcards, studieleningen, etc.- en die motivatie nodig hebben. Hier leest u hoe u de debt snowball-methode gebruikt om schulden te elimineren.

Envelop methode

Het zogenaamd budgetteren van enveloppen is traditioneel een cash-only budget. Elke maand gebruik je contant geld voor verschillende bestedingscategorieën, en je bewaart dat geld voor elke categorie in afzonderlijke enveloppen - gelabeld voor boodschappen, huisvesting, telefoon, enz. Liever plastic? Dit is onze beoordeling van Mvelopes , een app waarmee je deze methode kunt digitaliseren.

Goed voor: Mensen die weten dat ze hulp nodig hebben met zelfbeheersing. Als er tegen het einde van de maand niets meer in een envelop zit, is er geen geld meer te besteden aan die categorie, periode.

Nulgebaseerd budget

De manier waarop u dit budget opmaakt, is uw inkomen minus uw uitgaven (inclusief besparingen) gelijk aan nul. Op deze manier moet je elke uitgave rechtvaardigen.

Goed voor: Mensen die een eenvoudige, eenvoudige methode nodig hebben die voor elke dollar zorgt. Dit is onze gids voor het op nul gebaseerde budget.

Stap 3: Kies een financiële instelling en accounts

Image
Image

Je zou kunnen denken, Ik heb al een bank. En dat doe je natuurlijk. Als je net als de meesten van ons bent, heb je al jaren dezelfde bank gehad.

De meeste mensen geven dit geen tweede gedachte. Ze denken dat het te lastig is om te schakelen. Maar het is de moeite waard om te shoppen voor een betere optie, want waar je bank echt een verschil kan maken in hoeveel je bespaart.

Wat te zoeken op een bankrekening

Geeft uw bankrekening u rente? Hoe is het tarief? Welke andere voordelen biedt het?

Wist u dat de grootste Amerikaanse banken meer dan $ 6 miljard per jaar verzamelen voor rekening-courantkredieten en geldautomaten?

We hebben enkele geweldige online bankrekeningen gevonden om u te helpen kosten te vermijden en functies te krijgen die u niet zult vinden bij de fysieke banken.

Wilt u een sprong maken op betaaldag? Laat Chime je geheime wapen zijn. In tegenstelling tot de meeste banken, zal deze online bankrekening niet wachten tot uw betaaldatum om uw geld te krijgen. Zodra het een kennisgeving van een directe storting van uw werkgever ontvangt, wordt dit geld onmiddellijk naar uw account geboekt - tot twee dagen vóór de betaaldag!

Waarom traditioneel bankieren als u uw financiën aankunt zonder ooit uw bed te verlaten?

Er is geen wet die vereist dat je ouderwets betaalt - bij een bakstenen bank met een waardeloze rente op je spaargeld.

Het is tijd om uw geld naar de 21e eeuw te verplaatsen. Een iOS-app genoemd Varo Money combineert traditionele bankgereedschappen met moderne technologie om haar klanten financieel gezond te maken.

Dit is het beste gedeelte: koppel uw bankrekening aan een Varo-spaarrekening waar u 1,5% jaarlijkse opbrengst behaalt. Dat is meer dan 20 keer - herhaal, 20 keer - de gemiddelde spaarrekening.

Varo maakt het ook gemakkelijk . Zolang u een van zijn 55.000 geldautomaten over de hele wereld gebruikt, betaalt u nooit kosten.

Bovendien betaalt u geen maandelijkse servicekosten, geen minimum saldo, geen buitenlandse transactiekosten en geen contante vervangingskosten. U betaalt gewoon alle kosten die in rekening worden gebracht door niet-netwerk-geldautomaten en contante aanbetalingen als u contant geld in de winkel stort via Green Dot.

Betaal minder met creditcard-rente

Als u meer geld wilt sparen voor sparen, probeert u minder te betalen om uw schulden te betalen - vooral als u een hoge rente op uw creditcard heeft.

Tegenwoordig stijgen de creditcardrente vaak ten noorden van 20%. Hoe kun je vermijden om al die rente te betalen? Uw beste gok is om uw uitgaven te verminderen en uw saldo te betalen zodra u dit realistisch kunt.

Start op gebruik van de juiste creditcard voor u , op basis van uw situatie en behoeften. Geeft u de voorkeur aan een kaart met cashback-beloningen of reispremies, een saldo-overschrijvingskaart of een kaart waarmee u krediet kunt opbouwen?

Overweeg ook om uw hoogrentende schuld af te betalen met een persoonlijke lening met lage rente. Het is makkelijker dan je zou denken. Ga window-shopping op een online marktplaats voor persoonlijke leningen. Dit zijn enkele voorbeelden die we voor u hebben getest:

  • Geloofwaardig Hiermee kunt u tarieven naast elkaar vergelijken met meerdere geldverstrekkers die voor uw bedrijf tegen elkaar concurreren. Het is het beste voor leners die goede kredietscores hebben en gewoon hun schuld willen consolideren.
  • Zelfs financieel lijkt op Credible, maar je kunt er meer geld lenen en het voor een langere periode lenen - als dat is wat je wilt doen.
  • Lendvious is wellicht uw beste optie als uw tegoed niet groot is. Verschillende geldschieters op het platform zijn op zoek naar mensen met minimale kredietscores variërend van 560 tot 650.
  • De upstart is meestal nuttig voor recente gradiënten, die een jonge kredietgeschiedenis hebben en een hoop studentenschuld. Het kan u helpen om een lening te vinden zonder te vertrouwen op alleen uw conventionele credit score.

Stap 4: automatiseer uw financiën

Dat is juist. We zijn hier diep in de 21e eeuw, dus laat technologie het werk voor je doen.
Dat is juist. We zijn hier diep in de 21e eeuw, dus laat technologie het werk voor je doen.

U spaart tijd en tijd is geld. Hier zijn een paar stappen om geld te beheren die u vandaag kunt nemen om ervoor te zorgen dat u niet elke maand meer dan een paar minuten aan geld hoeft te denken.

Automatiseer Bill Pay

De meeste rekeningen worden nu online betaald, meldt de Credit Union Times. Maar je kunt een stap verder gaan. Stel het in, zodat u ontvangt en betaalt alle van uw facturen online via uw bank. Dat vereenvoudigt de zaken, zodat u nooit een betaling mist.

Hier is hoe: Ga naar de online factuur-betaalfunctie van uw bank.Voer alle bedrijven in die u factureren, en de rekeningnummers voor elk. Regelen om e-bills te ontvangen van welke bankiers dat ook zullen doen.

U kunt uw bank ook digitale betalingen naar particulieren laten sturen (zoals een verhuurder).

Kijk ook of uw bank automatische spaaroverschrijvingen aanbiedt die elke maand geld van uw betaalrekening naar uw spaarrekening verplaatsen.

Besparingen automatiseren

Wat je ook financieel moet doen, daar is een app voor. We hebben er verschillende op de proef gesteld.

  • Cijfer is een geautomatiseerd spaarplatform dat berekent hoeveel geld u kunt besparen. Dit is onze recensie van Digit (pst, Penny Hoarders zal een $ 5 bonus verdienen voor het aanmelden!).
  • Lange spelbesparingen combineert online games en bespaart geld.
  • WinWin besparing combineert geld besparen met het spelen van klassieke digitale spellen zoals video-flipperkast en breakout.

Investeren automatiseren

U hoeft geen Warren Buffett te zijn om een belegger te zijn. Je hoeft niet eens de aandelenmarkt te volgen, The Wall Street Journal te lezen of CNBC te kijken.

Hier zijn enkele apps die eenvoudige, automatische manieren bieden om te beginnen met beleggen - de "set it and forget it" -methode. Ze zijn handig om je hersenen te verleiden om meer te besparen. Je doet het zonder te beseffen dat je het doet.

  • stash laat u beginnen te beleggen met slechts $ 5 en voor slechts een maandelijkse vergoeding van $ 1 voor tegoeden onder $ 5.000. Bonus: Penny Hoarders krijgen $ 5 alleen voor het aanmelden! Dit is onze uitgebreide Stash-beoordeling.
  • eikels maakt verbinding met uw betaalrekening, creditcards en betaalkaarten om uw digitale wijziging op te slaan. Het rondt automatisch aankopen af met uw verbonden kaarten en investeert de digitale verandering in de door u gekozen portfolio. Bonus: Penny Hoarders krijgen $ 5 alleen voor het aanmelden! Lees hier onze volledige review van Acorns.
  • blooom is een bedrijf dat een gratis "health check-up" aanbiedt voor uw 401 (k). Dan, voor slechts $ 10 per maand (Penny Hoarders krijgt de eerste maand gratis!), Zal het je pensioensparen voor jou optimaliseren en beheren. Zie hoe Blooom één Penny Hoarder hielp het meeste uit haar 401 (k) te halen.

Automatiseer budgettering

U kunt ook uw budget automatiseren. Daar is een app voor. Eigenlijk hebben we er verschillende gevonden.

Charlie is een geldbesparende pinguïn die in je sms-berichten of Facebook Messenger woont (jouw keuze, hoewel Charlie leuker en betrouwbaarder is op Messenger). Hij helpt je om geld te besparen door dingen als het ervoor zorgen dat je de beste deals rond krijgt (ahem, te veel betaalt $ 24 per maand op die mobiele telefoonrekening?).

Munt laat u al uw rekeningen, kaarten, rekeningen en investeringen op één plaats zien.

Stap 5: vestig een budgetbewuste levensstijl

Dit is de harde realiteit: om meer geld te besparen, moet je minder geld uitgeven. (Of verdien meer geld, maar daar komen we later bij.)
Dit is de harde realiteit: om meer geld te besparen, moet je minder geld uitgeven. (Of verdien meer geld, maar daar komen we later bij.)

Dat betekent niet dat je als een monnik moet leven. Noch hoef je te overleven op ramen noodles en het dollar menu, draag kale schoenen en vlekkerige kleren, of knip je eigen haar met heggenschaar.

Je moet gewoon slim en strategisch zijn. Hier zijn enkele van onze beste tips om u te helpen minder uit te geven:

Bespaar geld rond het huis

Je huis is je kasteel. Maar kastelen zijn zo, zoals, duur. Gelukkig zijn er veel manieren om geld rond het huis te besparen.

Uw duurste aankopen - zoals apparaten en meubels - zijn een natuurlijke plaats om naar besparingen te zoeken. Probeer uw apparaten te repareren in plaats van ze te vervangen. En hier is een goede lijst met andere trucs voor het besparen op meubels en apparaten.

De kosten voor koeling, verwarming en verlichting van uw huis zijn enorm. Probeer thermische gordijnen en een programmeerbare thermostaat te installeren. Of bekijk deze creatieve, energiebesparende manieren om uw energierekeningen te verlagen.

Er zijn zoveel manieren om geld te sparen en geld rond het huis te verdienen, we hebben een hele categorie die uitsluitend aan dit onderwerp is gewijd.

Vind gratis entertainment

Entertainment kan een arm en een been kosten. Maar hé, we moeten wel leven, toch? Doe het dus gratis! Probeer de volgende keer dat u een avondje uit bent, een van deze gratis datumnachten of groepsuitjes.

Als je erin wilt blijven, knip je het snoer door.

Steeds meer mensen nemen afscheid van kabel omdat het zo duur is. Als u overweegt om over te stappen naar een online streamingdienst en u zich afvraagt welke de beste zou zijn, hebben wij u gedekt door onze vergelijking van Netflix, Prime Video en Hulu. We hebben kosten, type inhoud, aantal beschikbare titels en meer vergeleken.

Snijd uw voedselbudget

Boodschappen maken een groot deel uit van ieders budget, dus ze zijn een groot doelwit voor besparingen. Dit zijn onze favoriete trucs om geld te besparen op boodschappen:

  • Kijk voor gratis afdrukbare kortingsbonnen.
  • Vergelijk uw lokale supermarktprijzen met behulp van dit werkblad.
  • Ibotta betaalt je geld terug bij aankopen als je foto's maakt van je bonnetjes in de supermarkt. Bovendien krijg je een bonus van $ 10 voor je inschrijving!
  • Scan websites van supermarkten voor deals en raak meer dan één winkel.

Niet van de supermarkt houden? Bijna 70% van ons zegt dat we teveel uitgeven om uit eten te gaan. Hier leest u ook hoe u geld kunt besparen in restaurants.

Ontdek of u geld verspilt aan een verzekering

Een verzekering kopen kan verwarrend en overweldigend zijn, omdat er zoveel opties zijn.

Zo vindt u een betaalbare verzekering:

Voor uw auto: autoverzekering

Hier zijn de botte feiten over hoe u lagere autoverzekeringspremies kunt krijgen: minder ongevallen, minder verkeerskaarten en een hogere kredietscore.

Automotive-experts gaven ons ook de volgende tips:

  • Koop een gebruikte auto . Dit is onze ultieme beginnershandleiding.
  • Neem deel aan uw verzekeraar veilig rijprogramma .
  • Zoek rond voor betere prijzen . Een eenvoudige manier is De zebra , een zoekmachine voor autoverzekeringen die uw opties vergelijkt van meer dan 200 providers in minder dan 60 seconden. Hier is hoe een man dit jaar $ 360 aan autoverzekering bespaart vanwege The Zebra.

For Yourself: ziekteverzekering

Laten we wel wezen: ziekteverzekering kan verwarrend en intimiderend zijn.

Als u een verzekering voor uzelf koopt, begin dan met de federale ziekteverzekeringsmarktplaats om te zien of u in aanmerking komt voor kortingen of assistentie.

Het vinden van betaalbare gezondheidszorgdekking is een enorme uitdaging voor freelancers. Hier leest u hoe u dekking kunt krijgen als u als zelfstandige werkt.

Voor gratis online hulp is er een conciërgedienst voor de gezondheidszorg genaamd Joany . Het helpt mensen om plannen te vinden en te vergelijken, artsen op te zoeken en ingewikkelde medische rekeningen te navigeren.

Voor uw gezin: levensverzekering

Velen van ons denken liever niet aan de dood - laat staan aan de levensverzekering.

Het verzekeren van levensverzekeringen is echter een belangrijke financiële stap, vooral als u getrouwd bent, kinderen hebt of in uw belangrijkste jaren zit. Het betaalt uw nabestaanden als u sterft, wat kan helpen betalen voor uw begrafenis, hypotheek of andere schulden.

Dus als "haal levensverzekering" lang op uw to-do-lijst is blijven hangen, neem dan de volgende 10 minuten om erachter te komen. Maak je geen zorgen - het is veel gemakkelijker dan je denkt.

Als u jong en meestal gezond bent, overweeg dan online een overlijdensrisicoverzekering bij Ethos aan te schaffen. Het werkt samen met een grote levensverzekeringsmaatschappij met een A-rating om beleid te bieden voor een lage prijs . U kunt bijvoorbeeld $ 30 per maand voor uw gezin een dekking van $ 1 miljoen krijgen.

Iedereen, inclusief onafhankelijke contractanten, kan via Ethos een overlijdensrisicoverzekering afsluiten zonder een medisch onderzoek of uitgebreid papierwerk; vul gewoon een digitale applicatie in.

Als je meer opties wilt, ga dan naar Policygenius . Met de zoekmachine kunt u levensverzekeringen vergelijken met directe offertes. Zodra u de juiste pasvorm hebt gevonden, kunt u zich online aanmelden.

Stap 6: verdien meer geld

Hoe kunt u uw inkomen verhogen? Het is gemakkelijker om geld te besparen als u in het begin meer geld binnenhaalt.
Hoe kunt u uw inkomen verhogen? Het is gemakkelijker om geld te besparen als u in het begin meer geld binnenhaalt.

Hier zijn een paar eenvoudige manieren om thuis geld te verdienen:

Deel uw mening

Je zult niet rijk worden met het nemen van enquêtes, maar als je gewoon op de bank werkt, waarom klik je dan niet op een paar knoppen en verdien je een paar dollar? We hebben veel betaalde enquêtesites uitgeprobeerd en de beste die we tot nu toe hebben gevonden, zijn Enquête Junkie , InboxDollars en VIP-stem.

Maak je kasten leeg

Verkoop je oude spullen! Gebruik de Decluttr app om te worden betaald voor je oude dvd's, Blu-rays, cd's, videogames, spelconsoles en telefoons. Je kunt bijna alles verkopen via de Laat gaan app. Maak een foto van uw item en stel een vermelding in ongeveer 30 seconden in.

Zoek een side-gig

Bekijk het volgende voor onze beste ideeën om uw bedrijfsresultaten te verbeteren:

  • Unieke manieren om thuis geld te verdienen.
  • Hoe online geld te verdienen.
  • Hoe passief inkomen te verdienen.
  • De voortdurend bijgewerkte pagina van de Penny Hoarder over work-from-home banen.

Mike Brassfield ([email protected]) is een senior schrijver bij The Penny Hoarder. Hij wordt langzaam beter over het besparen van geld.

Aanbevolen: