Anmerkung der Redaktion 01.05.2018: Aufgrund einer Beschwerde der FTC gegen den LendingClub können wir diesen Dienst nicht mehr zu 100% empfehlen.

Möchten Sie eine neue Anlageoption ausprobieren - mit einem Potenzial für anständige Renditen, das anderen Menschen gleichzeitig hilft, Schulden abzubauen?

Sozialkredite oder Peer-to-Peer-Kredite sind ein wachsender Sektor, der Kreditnehmer und Kreditgeber miteinander verbindet. Unternehmen wie der Lending Club bieten Anlegern eine weitere Möglichkeit, ihre Portfolios zu diversifizieren und monatliche Zinsen zu erhalten, während sie Kreditnehmern dabei helfen, bessere Zinssätze und kleinere Kredite zu erhalten.

Neugierig auf diese Anlagemöglichkeit? Hier ist, was Sie wissen müssen, um mit Lending Club einen Gewinn zu erzielen.

Was ist Peer-to-Peer-Kredit?

Bevor wir auf die Details eingehen, definieren wir die soziale Kreditvergabe ein wenig mehr.

Peer-to-Peer-Lending (P2P) verbindet einzelne Kreditgeber und Kreditnehmer über Online-Marktplätze. Es schneidet effektiv den Mittelmann des traditionellen Kreditvergabeprozesses aus, in dem Finanzinstitute den Geldtransfer von Kreditgebern zu Kreditnehmern verwalten.

Der Prozess ist schlanker und effizienter und reduziert Kosten und Aufwand für beide Seiten. Es bietet einzelnen Kreditgebern eine höhere Verzinsung ihrer Investition und ermöglicht den Kreditnehmern einen besseren Zugang zu den benötigten Finanzmitteln zu einem niedrigeren Zinssatz. Es ist eine Win-Win-Situation für alle Beteiligten.

Warum Lending Club wählen?

Mit so vielen verschiedenen P2P-Lending-Websites, warum sollten Sie Lending Club wählen?

Seit drei Jahren ist der Lending Club die Nummer fünf der Forbes-Liste der vielversprechendsten Unternehmen Amerikas. Es ist der weltweit größte Peer-to-Peer-Marktplatz für Online-Finanzierungen für Investoren, und The Economist hielt seinen Erfolg und sein Wachstum - auch während der jüngsten Rezession - als ein Beispiel für das Potenzial von P2P-Krediten.

Kyle Taylor, Gründer von The Penny Hoarder, sagt, dass es zwar andere solide P2P-Optionen gibt, er aber den Lending Club vorzieht, weil "ich die Kredite sortieren und diejenigen auswählen kann, in die ich investieren möchte. Ich habe das Gefühl, mehr Kontrolle zu haben das Ergebnis, anstatt nur eine Aktie auszuwählen. "

Seit seiner Gründung im Jahr 2007 hat der Lending Club mehr als 300 Millionen Dollar an Investoren ausgezahlt. Seine Mission lautet, sagt die Firma

Schaffen Sie eine effizientere, transparentere und kundenfreundlichere Alternative zum traditionellen Bankensystem, das kreditwürdigen Kreditnehmern niedrigere Zinsen und bessere Renditen bietet.

Wie funktioniert der Club?

Der Hauptanreiz für Kreditnehmer ist die viel niedrigere Zinssatz für Kredite im Vergleich zu Kreditkartenzinsen. Sie können einen Kredit von $ 1.000 bis zu einem Höchstbetrag von $ 35.000 beantragen, um ihre persönlichen Schulden zu decken. Kreditnehmer, die bei Lending Club einen persönlichen Kredit erhalten Sparen Sie durchschnittlich 31% über ihre aktuellen Schulden oder Kreditkartenzinsen. Dies macht Lending Club eine fantastische Option für Schuldenkonsolidierung, oder als Teil einer Schuldentilgungsstrategie, für Menschen, die hoffen, Geld zu sparen und finanzielle Freiheit zu gewinnen.

So funktioniert der Prozess:

  • Ein interessierter Kreditnehmer schließt einen einfachen Kreditantrag ab.
  • Die Experten des Leihclubs werten die vom Antragsteller zur Verfügung gestellten Informationen aus, legen einen Zinssatz fest und präsentieren verschiedene Kreditangebote zur Auswahl.
  • Der Kreditnehmer wählt eine Kreditoption aus und aktiviert sie auf der Website.
  • Ein Anleger wählt ein Darlehen für sein Portfolio aus und wählt, wie viel davon er finanzieren möchte (so wenig wie 25 $); Dieser Bruchteil wird Note genannt.
  • Sobald das Darlehen vollständig finanziert ist (von einem oder mehreren Anlegern), überträgt der Lending Club das Geld direkt auf das Bankkonto des Kreditnehmers.
  • Jeden Monat, wenn der Kreditnehmer die Gelder zurückzahlt, legt der Lending Club die Erträge zuzüglich Zinsen auf das Konto des Anlegers zurück.
  • Die Anleger können wählen, ob sie ihre Gelder abziehen oder reinvestieren möchten.

Was ist für den Kreditgeber drin? Betrachten Sie es als eine Investition sowohl in finanzieller als auch in menschlicher Hinsicht: Ihr Darlehen bringt Ihnen Geld, während Sie jemandem helfen, sich selbst aus Schulden zu befreien.

Können Sie Geld mit Lending Club investieren?

Während Lending Club nicht Ihre einzige Investition sein sollte, kann es eine solide, diversifizierende Ergänzung zu Ihrem Portfolio sein. Wie bei allen Investitionen sollten Sie in die P2P-Kreditbranche mit einer langfristigen Vermögensbildung einsteigen. Wenn Sie eine Day-Trader-Strategie verfolgen - häufig Aktien kaufen und verkaufen - dann ist ein Service wie der Lending Club möglicherweise nicht für Sie geeignet.

Zum Beispiel konzentriert sich Taylor auf längerfristige Investitionen. Er hinterlegte zunächst $ 5.000 in einer Roth IRA beim Lending Club und "verdient einen verrückten guten Zinssatz von 14% auf meine Einzahlung".

Ein Lending-Club-Konto bietet eine geringe Volatilität und einen monatlichen Cash-Flow, verglichen mit Aktien an der Börse. Und obwohl es nicht einfach ist, einen schnellen Profit zu erzielen, können Sie jederzeit Geld zurückziehen oder reinvestieren.

"Es gibt zwar eine Möglichkeit, die Anleihen, die Sie bei Lending Club besitzen (auf einem Sekundärmarkt), wieder zu verkaufen, aber das ist nicht einfach", warnt Taylor. "Sie müssen für jede Notiz, die Sie besitzen, einen anderen Käufer finden. Ich investiere nur 25 Dollar in jeden Kredit, also wenn ich mein Konto liquidieren möchte, müsste ich mehr als 200 Noten einzeln verkaufen. "

Seit Juni 2007 haben die Investoren durchschnittlich 10 bis 15% Zinsen erworben, was die Risiken oder Ausfälle von Krediten in ihren Portfolios mehr als ausgleicht.

"Lassen Sie sich von den Standardeinstellungen nicht entmutigen", erklärt Taylor. "Einige Noten werden [fast] 25% Zinsen verdienen, also werden sie diese Verluste aufwiegen."

Fragen über Standardeinstellungen? Lending Club bewertet Kreditqualität und -risiko jedes Kreditnehmers und weist ihnen eine Note zu. Wenn Sie bei "weniger riskanten" Krediten bleiben möchten, wählen Sie nur die mit A oder B benotet - obwohl Sie verstehen, dass Sie weniger Zinsen für diese Kredite verdienen werden.

Was ist mit Gebühren?

Das Unternehmen hat im Vergleich zu herkömmlichen Anlagekonten relativ niedrige Betriebskosten und gibt diese Ersparnisse an die Anleger in Form von soliden Gewinnmargen und niedrigen Gebühren weiter.

Zum Beispiel berechnet Edward Jones (ein Full-Service Brokerage-Unternehmen, mit dem ich investiert habe) eine jährliche Kontogebühr von $ 40 zuzüglich einer Provision von 2% auf alle angelegten Fonds, unabhängig davon, ob Ihr Portfolio einen Verlust oder Gewinn aufweist.

Der Lending Club berechnet jedoch nur 1% Jahresgebühr und erhebt Gebühren, wenn er die Zahlung vom Kreditnehmer einziehen konnte.

Folgendes bezahlen Sie:

  • Servicegebühr: Diese Gebühr deckt Kosten für den Betrieb und die Pflege von Anlegerkonten ab, um sicherzustellen, dass Geld an Kreditnehmer verteilt und an die Anleger zurückgezahlt wird. Diese jährliche Gebühr beträgt 1% der Zahlungen, die innerhalb von 15 Tagen nach Fälligkeit der Note eingehen.
  • Inkassogebühr: Wenn ein Kreditnehmer eine Zahlung für sein Darlehen verpasst, sagt Lending Club, dass sie die gleiche Art von Praktiken verwenden, die eine traditionelle Bank oder ein Finanzinstitut wäre. Die Gesellschaft berechnet den Anlegern 18% des wiedereingezogenen Betrags (falls kein Rechtsstreit erforderlich ist) oder 30% der Prozesskosten.

Abgesehen von dieser Zusammenfassung teilt Lending Club nicht viele Informationen über den Inkasso-Prozess oder wie er Investoren beeinflusst. Tatsächlich ist dies ein Element, das Taylor gerne aufgerüstet sehen würde.

"Ich würde es gerne sehen, wenn es um den Kollektionsprozess mehr Transparenz gäbe", stellt er fest. "Es ist unvermeidlich, dass einige Ihrer Kredite ausfallen werden - das ist nur ein Teil davon. Lending Club sendet diese Notizen an Sammlungen und stellt etwas von Ihrem Geld wieder her, aber als Besitzer der Notiz haben Sie sehr wenig Informationen über diesen Prozess. "

Was ist Ihre Anlagestrategie für das Kreditgeschäft?

Zu Beginn hilft Ihnen eine Anlagestrategie, Ihr Geld für optimale Renditen zu nutzen. Erstellen Sie ein schnelles Regelwerk oder Muss, bevor Sie festlegen, welche Notizen Sie auswählen möchten.

Zum Beispiel beinhaltet die persönliche Strategie von Taylor eine schnelle Checkliste von Kriterien, die alle Kreditnehmer erfüllen müssen:

  • Sie besitzen ein Zuhause
  • Sie haben seit mindestens zwei Jahren den gleichen Job
  • Sie haben in den letzten sechs Monaten weniger als drei Anfragen zu ihrer Kreditauskunft gehabt (in der Regel haben viele neue Anfragen zur Folge, dass sich jemand um eine Menge neuer Kredite beworben hat).
  • Sie suchen nach einem kreditkartenrefinanzierenden Darlehen
  • Es ist mindestens 12 Monate seit ihrer letzten Verwarnung vergangen (Versäumnis, einen Kredit zurückzuzahlen)
  • Ihre aktuellen Kreditkartenzinssätze müssen höher als 20% sein

Mit anderen Worten, wenn ein Freund Sie um Geld bitten würde, was würden Sie überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie nicht nur ihnen geholfen haben, sondern Ihre Gelder plus Zinsen zurückgefordert haben? Basieren Sie Ihre Anlagestrategie auf diesen Kriterien.

Bereit zum Öffnen eines P2P-Kreditkontos

Wenn Sie bereit sind, mit der Peer-to-Peer-Kreditvergabe zu beginnen, müssen Sie zuerst Ihre Teilnahmeberechtigung prüfen. Jeder Staat regelt diese Art von Investitionen anders, und nicht alle Staaten erlauben Ihnen, Lending Club zu verwenden.

Um bei Lending Club zu investieren, müssen Sie mindestens $ 70.000 an jährlichem Bruttoeinkommen verdienen und einen Nettowert von $ 70.000 haben, obwohl einige Staaten ein höheres Nettovermögen benötigen. Wenn Ihr Gesamtnettowert mehr als $ 250.000 ist, müssen Sie sich nicht um die jährliche Einkommensanforderung kümmern.

Als nächstes wählen Sie einfach Ihr Konto. Hier sind die beliebtesten Optionen:

  • Individueller Account: Dies ist das einfachste Konto für Ihren persönlichen Gebrauch.
  • Gemeinsames Konto: Wenn Sie ein Konto mit gemeinsamen Interessen für zwei oder mehr Personen haben möchten, dann ist dies das gewünschte Konto.
  • IRA-Konto. Erhalten Sie steuerbegünstigtes Sparen und Wachstum mit einem individuellen Rentenkonto. Sie können Gelder aus einem 401 (k) oder IRA-Transfer rollen. Wenn Sie berechtigt sind, können Sie eine traditionelle IRA, Roth IRA, SEP IRA oder Simple IRA öffnen. (Hier finden Sie eine gute Anleitung zur IRA-Berechtigung.)

Carrie Smith (@Carefulcents) ist ein Money Maverick, Autor und Gründer des Blogs Careful Cents. Im Mai 2013 beendete sie ihren Job in einem kleinen Unternehmen, um Vollzeit-Unternehmertum und Blogging zu betreiben.

Top-Tipps:
Kommentare: