Hier is hoe uw opleiding uw kredietwaardigheid zou kunnen beïnvloeden - en de kredietwaardigheid

Inhoudsopgave:

Video: Hier is hoe uw opleiding uw kredietwaardigheid zou kunnen beïnvloeden - en de kredietwaardigheid

Video: Hier is hoe uw opleiding uw kredietwaardigheid zou kunnen beïnvloeden - en de kredietwaardigheid
Video: Hoe racistisch en seksistisch zijn computers? 2024, Maart
Hier is hoe uw opleiding uw kredietwaardigheid zou kunnen beïnvloeden - en de kredietwaardigheid
Hier is hoe uw opleiding uw kredietwaardigheid zou kunnen beïnvloeden - en de kredietwaardigheid
Anonim

Inmiddels begrijpen de meesten van ons wat van invloed is op onze credit scores.

Toch circuleren geruchten altijd. Zoals degene die beweert dat uw aanwezigheid op sociale media uw credit score kan beïnvloeden. Een paar nieuwszenders namen het gerucht over en gaven het poten.

Maar het is niet waar.

Het is ook niet waar dat het controleren van je eigen score je driecijferige nummer kan laten leeglopen. Het is ook niet altijd zo dat het sluiten van een oude creditcard je score zal schaden.

Een andere mythe die we willen behandelen: je opleidingsniveau en je credit score.

Heeft uw opleidingsniveau invloed op uw credit score?

Kort antwoord: Nee, je opleiding heeft geen invloed op je credit score.

Het kan echter van invloed zijn op uw kredietwaardigheid, afhankelijk van waar u geld leent.

Traditionele kredietverstrekkers bepalen uw kredietwaardigheid uitsluitend op basis van uw kredietbestand, dat geen informatie over uw opleiding bevat. Je opleiding - of je nu een middelbare schooldiploma hebt of een Ph.D. - kan je driecijferige getal (credit score) niet omhoog of omlaag stoten.

Parvenu is echter een uitleenplatform dat samenwerkt met banken om 'slimmere leningen' aan te bieden. Bij het leren van upstart kunnen factoren als onderwijs een lener volledig begrijpen.

Hoe onderwijs Kan Beïnvloed uw kredietwaardigheid

Hoewel uw credit score helpt geldgevers te informeren over uw leenvermogen, is dit niet de enige factor bij het bepalen van uw kredietwaardigheid.

Kredietwaardigheid, zoals gedefinieerd door Investopedia, is "een waardering uitgevoerd door kredietverstrekkers die bepaalt of een kredietnemer zijn schuldverplichtingen niet kan nakomen. Het houdt rekening met factoren zoals de betalingsgeschiedenis en de kredietscore."

Met Upstart zou zo'n factor je opleidingsniveau kunnen zijn.

In plaats van alleen focussen op uw FICO-score (hoewel het een 620 FICO-score vereist) en jarenlange kredietgeschiedenis zoals de meeste andere geldverstrekkers, Upstart beoordeelt ook je opleiding, studiegebied en jobgeschiedenis.

Het idee is dat dit het gemakkelijker maakt om een lening te krijgen, omdat volgens de website van Upstart slechts 45% van de Amerikanen toegang heeft tot prime credit - ook al heeft 83% van de Amerikanen nooit een lening in gebreke gelaten.

De eigen Kelsey Buxton, 26, van de Penny Hoarder, wist een persoonlijke lening te verkrijgen met behulp van Upstart wanneer ze nergens anders opties kon vinden.

"[De banken] lieten me eigenlijk alleen weten dat ik genaaid was, tenzij ik faillissement aanvraagde of een ontberingenplan indient," zei Buxton over haar situatie, diep in creditcardschuld. "De reden dat ik denk dat ik de lening [van Upstart] heb gekregen, is vanwege het college waar ik naartoe ging."

Buxton behaalde haar bachelor in de biologie aan het Rensselaer Polytechnic Institute en heeft verschillende solide jaren werkervaring.

Umm … zijn beginnende leningen legaal, toch?

Hoewel deze scoringstechniek heeft bewezen om consumenten zoals Buxton te helpen, is het enigszins controversieel geweest in de industrie.

Sommigen betwisten dat deze kunstmatige intelligentiesystemen de Ivy League-afgestudeerden zullen bevoordelen met graden in hoog verdienende velden - mensen die al een been omhoog hebben.

Dit, mensen hebben betoogd, zou in strijd kunnen zijn met de Equal Credit Opportunity Act, die kredietdiscriminatie verbiedt op basis van ras, huidskleur, religie, nationale afkomst, geslacht, burgerlijke staat, leeftijd of behoefte aan overheidssteun.

Echter, Dave Girouard, mede-oprichter van Upstart, vertelde de International Business Times in 2015: "Met behulp van hulpmiddelen van het Consumer Financial Protection Bureau, monitoren we nauwlettend - en kunnen we aantonen - dat ons model geen enkele kredietnemer discrimineert op de basis van ras, of een verboden kenmerk. Voor ons is eerlijk lenen niet alleen regulering - het is een concept waar we fundamenteel in geloven. ""

Afgelopen september erkende het CFPB wat Upstart doet met een geen-actiebrief.

"De niet-activeringsbrief van het CFPB geeft aan dat het personeel van het Bureau momenteel geen intentie heeft om de invoering van toezichts- of handhavingsmaatregelen tegen Upstart aan te bevelen met betrekking tot de Equal Credit Opportunity Act", verklaarde het CFPB in een persbericht.

In feite heeft Upstart de weg geëffend voor meer kredietplatformen om consumenten te beoordelen op basis van andere factoren, afgezien van FICO-scores en jarenlange kredietwaardigheid.

"… gaat het Bureau door met het gebruik van alternatieve gegevens om krediet toegankelijker en betaalbaarder te maken voor consumenten die onzichtbaar zijn of onvoldoende kredietgeschiedenis hebben", zei het CFPB in hetzelfde persbericht.

Het lijkt erop dat de toekomst van het krediet verschuift en dat Upstart de weg bereidt met zijn motto: "Je bent meer dan alleen je credit score ."

Als u nieuwsgierig bent om te zien of Upstart u kan helpen, vraag dan een gratis offerte online (nee, dit zal uw credit score niet schaden.) Het biedt leningen van drie- en vijfjaarsvoorwaarden variërend van $ 1.000 tot $ 50.000 en tarieven beginnen bij 7,37% APR.

Houd je ogen open om te zien of dit meer een trend wordt.

Carson Kohler (@CarsonKohler) is een stafschrijver bij The Penny Hoarder. Ze zou graag willen weten wat je vindt van opkomende platforms zoals Upstart.

Aanbevolen: