A 529 voor uzelf gebruiken: gebruik en voordelen

Inhoudsopgave:

Video: A 529 voor uzelf gebruiken: gebruik en voordelen

Video: A 529 voor uzelf gebruiken: gebruik en voordelen
Video: VOLG DEZE 7 STAPPEN OM RIJK TE WORDEN (FINANCIEEL ONAFHANKELIJK) 2024, Maart
A 529 voor uzelf gebruiken: gebruik en voordelen
A 529 voor uzelf gebruiken: gebruik en voordelen
Anonim
Inmiddels bent u goed op de hoogte van de voordelen van sparen voor de onderwijskosten van uw kind in een 529-plan. Maar wist u dat u ook een 529-plan kunt gebruiken om voor uzelf te sparen, ongeacht uw leeftijd?
Inmiddels bent u goed op de hoogte van de voordelen van sparen voor de onderwijskosten van uw kind in een 529-plan. Maar wist u dat u ook een 529-plan kunt gebruiken om voor uzelf te sparen, ongeacht uw leeftijd?

Als u van plan bent om uw opleiding te volgen, zoals teruggaan naar een masterdiploma of zelfs een certificaat te krijgen, dan is dit wat u moet weten over het gebruik van een 529 voor uzelf.

De voordelen van het gebruik van een 529-plan

Een van de grootste voordelen van het beleggen in een 529-plan is de potentiële belastingbesparing.

Hoewel u geen federale inkomstenbelastingaftrek ontvangt van het beleggen in een 529, al uw inkomsten zullen belastingvrij worden en u hoeft geen belasting te betalen als u het geld ophaalt. (Dit werkt net als een Roth IRA.)

Als klap op de vuurpijl geven veel staten (34 in totaal) hun inwoners inkomstenbelastingaftrek op bijdragen, tot een bepaalde limiet. U kunt de lijst met staten vinden die hier belastingaftrek aanbieden.

529-plannen kunnen worden gebruikt voor gekwalificeerde onderwijskosten, waaronder:

  • Collegegeld (Colleges en Handelsscholen)
  • Boeken
  • Kamer en verzorging
  • computers
  • uitrusting

Dus, als je in een staat leeft die een aftrek biedt, en je bent van plan terug te gaan naar school in het volgende jaar, overweeg dan wat geld op te bergen in een 529-plan. Het beste scenario is dat u een kleine belastingvoordeel krijgt en dat uw geld een beetje belastingvrij groeit. Het ergste geval is dat je gewoon de belastingteruggave krijgt. Hoe dan ook, een belastingaftrek is een belastingvoordeel.

Hoeveel u kunt bijdragen aan een 529-plan

Elke staat stelt zijn eigen limiet in voor hoeveel in totaal weggezet kan worden in een 529-plan. Er zijn echter geen jaarlijkse bijdragenlimieten vastgesteld door de IRS.

Ook staat de federale overheid individuele individuen toe om zoveel als $ 14.000 per jaar of $ 70.000 voor vijf jaar bij te dragen en schenkingsbelastinggevolgen te vermijden.

Het bijdragen aan uw eigen 529-abonnement wordt echter niet als een geschenk beschouwd en u kunt zo veel of zo weinig bijdragen als u wilt. Plannen zoals ScholarShare maken automatische bijdragen mogelijk, waardoor u elke maand een beetje kunt besparen totdat u uw doel bereikt.

Wat als u het geld niet gebruikt?

Als u bijdraagt aan een 529-abonnement maar niet al het geld gebruikt, hebt u een aantal opties.

Ten eerste kunt u de begunstigde van het plan in de toekomst wijzigen in uw kind, kleinkind of echtgenoot. Dit kan u een flinke voorsprong geven bij het opslaan voor de opvoeding van uw kind. U hoeft hiervoor geen belastingen of boetes te betalen.

Uw tweede optie is om het geld op te nemen. In dit geval moet u belasting betalen over de inkomsten plus een boete van 10%. In sommige situaties kan het zijn dat u ook verplicht bent om de belastingvoordelen die u heeft ontvangen terug te betalen.

Dat klinkt een beetje angstaanjagend, maar realiseer je dat het slechts 10% meer is van het inkomstengedeelte - je kunt altijd je bijdragen intrekken zonder dat dit enige fiscale gevolgen heeft.

Wat je nog meer moet weten

In bepaalde omstandigheden is sparen voor je eigen onderwijskosten een fantastisch idee. U vermijdt belasting te betalen over de inkomsten, haalt potentieel grote belastingvoordelen uit de staat, afhankelijk van waar u woont en u kunt het geld overboeken naar een andere begunstigde (zoals uw kinderen of toekomstige kinderen) als u dat niet doet gebruik het geld zelf.

Maar er zijn nog andere dingen die u moet weten:

  • Sommige plannen vereisen dat u het account minimaal een jaar gebruikt voordat u het gebruikt.
  • U moet de abonnementstarieven en -uitgaven controleren om ervoor te zorgen dat sparen voor de korte termijn daadwerkelijk voordelig voor u is.
  • Slechts vijf staten geven fiscale prikkels om te investeren in een out-of-state-plan. (Die staten zijn Arizona, Kansas, Missouri, Maine en Pennsylvania.)
  • Sommige beleggingen zijn risicovoller dan andere, dus zorg ervoor dat u vertrouwd bent met waar uw geld is belegd. Onderzoek de prestaties van een plan voordat je je aanmeldt.

Als u zelf wilt beginnen met het opslaan in een 529-abonnement, kunt u zowel in als buiten uw land plannen bekijken voor de opties die het beste bij u passen. Zorg ervoor dat je alle variabelen meetelt, zodat je er voorop komt.

Gebruikt u een 529 om de onderwijskosten te betalen?

Robert Farrington is een merkambassadeur voor ScholarShare. Alle meningen in dit artikel zijn van hemzelf.

Photo Credit: applesunday / 123RF Voorraadfoto

Aanbevolen: