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Sie arbeiten schon seit geraumer Zeit mit einem Finanzberater zusammen, aber jetzt haben Sie Zweifel, dass Sie die richtige Person für den Job eingestellt haben.

Hoffentlich haben Sie zuerst eine Hintergrundüberprüfung durchgeführt, richtig?

Ist der Finanzplaner mehr daran interessiert, Ihnen zu helfen, Ihren finanziellen Traum zu verwirklichen, oder einfach nur versucht, Ihnen etwas zu verkaufen?

Zu oft haben die Leute ihr Geld einem Finanzberater übergeben, ohne zu untersuchen, ob sie gut waren oder nicht.

Schlimmer noch, wenn sie vermuten, dass sie nicht den Service bekommen, den sie verdienen, tun sie nichts dagegen.

Wenn Sie einen verdächtigen Finanzberater haben, hier sind Warnzeichen, die Sie ihnen sagen müssen, "Du bist gefeuert," und fahre fort.

1. Sie wissen immer noch nicht, was du brauchst

Wenn Ihr Finanzberater sich nicht die Zeit nimmt, Ihre vollständige Geschichte kennen zu lernen, wie können sie dann möglicherweise eine angemessene Empfehlung abgeben? Denken Sie daran, wenn Sie zu Ihrem Arzt gegangen sind und bevor er oder sie überhaupt eine Diagnose gestellt haben, haben sie bereits vorgeschlagen, dass Sie operiert werden.

Möchtest du keine zweite Meinung haben? Das hoffe ich sehr. Ein echter Finanzplaner wird sich die Zeit nehmen, die richtigen Fragen zu stellen:

  • Wie viel Kreditkartenschulden haben Sie?
  • Wie geht es deiner Gesundheit?
  • Wie sicher ist deine Arbeit?
  • Willst du ein Haus kaufen?
  • Hast du einen Willen oder ein Vertrauen?
  • Haben Sie genug in Ihrem Notfallfonds?
  • Wie planen Sie, sich um die Ausbildung Ihrer Kinder zu kümmern?
  • Wann haben Sie Ihre Begünstigten das letzte Mal überprüft?

Ihr Berater muss wissen, ob es für Sie sinnvoll ist, zu investieren, oder ob Sie sich zuerst um dringende Bedürfnisse kümmern sollten.

2. Sie sagen Ihnen nicht, wie sie bezahlt werden

Es gibt viele verschiedene Möglichkeiten, wie Finanzplaner Geld verdienen. Sie können provisionsbasiert, kostenpflichtig oder kostenpflichtig sein - oder eine Kombination aus beidem. Wenn Sie nachfragen, was der Planer berechnet, können Sie genau wissen, was Sie während der gesamten Arbeitsbeziehung zahlen.

Wenn sie dir erklären, dass es keinen Sinn ergibt, Lassen Sie sie es schriftlich niederschreiben. Auf diese Weise löscht du jeden Zweifel.

Mit jeder Investition, die Sie tätigen, sind Kosten verbunden. Es ist sehr wahrscheinlich, dass Sie die Beratergebühr oder Provision bezahlen. Der Berater muss klar darüber sein, was es kostet.

3. Sie lassen dich geeilt fühlen

Wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie auf der Empfangsseite eines "Boiler Room" -Typs stehen, müssen Sie schnell loslegen. Wenn es darum geht, für Ihren Ruhestand zu investieren, ist das Letzte, was Sie wollen, eine Investition, die nicht Ihren Bedürfnissen entspricht.

Sie sollten sich niemals unter Druck gesetzt fühlen, jetzt zu handeln. Wenn das der Fall ist, müssen Sie nur diesen Finanzberater entlassen!

4. Sie möchten alles in eine Investition investieren

Während Klischee, das alte Sprichwort "nicht alle Eier in einen Korb legen" hat eine Menge Vorteile. Ich habe kürzlich mit einer Person gesprochen, die aus dem Staat auswandern wollte und einen Berater suchen wollte, der für ihn örtlich wäre. Nach weiteren Diskussionen und der Erkenntnis, dass sein alter Berater ihn kaum bedient hatte, fragte ich ihn, wie der Berater ihn investiert hatte. Was ich gelernt habe, hat mich erstaunt.

Der Berater hatte ihn in genau denselben Fonds für jedes seiner 6 Konten investiert (Roth IRA ist für ihn und seine Frau, gemeinsames Konto und 3 529 College-Sparpläne für die Kinder). Wenn der Investmentfonds anständig wäre, wäre das kein großes Problem gewesen, aber es war wirklich nicht so gut.

Wenn Ihr Berater darauf besteht, Ihr gesamtes Geld in eine Investition zu investieren, seien Sie vorsichtig. Diversifikation ist typischerweise das grundlegende Grundprinzip eines jeden Anlageportfolios. Wenn ein Berater versucht, Sie dazu zu bringen, nur eine Sache zu kaufen, kann er oder sie Dollarzeichen (d. H. Provisionen) in ihren Augen haben und nicht in Ihrem besten Interesse.

5. Sie informieren Sie nicht über Änderungen

Wenn es abrupte Veränderungen in Ihrem Portfolio gibt, wollen Sie wirklich etwas darüber erfahren, indem Sie CNBC anschauen? Sie möchten sicherstellen, dass Ihr Finanzberater Ihre Investitionen im Griff hat und auf Sie aufpasst.

In einigen Fällen können Sie Ihrem Berater die Kontrolle darüber geben, wo er in Ihrem Namen handeln kann. Wenn das der Fall ist, möchten Sie immer noch wissen, welche Faktoren den Berater dazu veranlassen, Ihre Portfolio-Bestände zu überarbeiten. Seien Sie nicht im Dunkeln über Ihr Ruhestandsnestei.

6. Sie geben Ihnen keine legitimen monatlichen Aussagen

Ich hatte einmal ein Madoff-ähnliches Ereignis in meinem eigenen Garten. Ein Kunde von mir hatte durch seinen 403b Plan bei der Arbeit investiert. Er dachte, er würde über eine seriöse Firma investieren und später herausfinden, dass der verantwortliche Berater niemals die Mittel investierte. Er zeigte mir die Aussage, die produziert wurde, und es war eine der besten gefälschten Aussagen, die ich je gesehen habe.

Ihr Berater sollte Ihnen eine monatliche Abrechnung zusenden, die alle Transaktionen des Monats zusammenfasst, einschließlich Einzahlungen, Auszahlungen und aktuelle Positionen. Diese Erklärung muss direkt von der Brokerfirma oder Depotbank stammen, die Ihr Geld hält, nicht von Ihrem Beraterbüro.

Um meine Firma als Beispiel zu verwenden, haben wir Depotbeziehungen mit Fidelity, Charles Schwab, TD Ameritrade und LPL Financial. Was das bedeutet, hängt davon ab, mit welchem ​​Treuhänder wir zusammenarbeiten, wo Sie Ihre Aussagen erhalten.

Sie senden Ihnen keine vierteljährlichen und jährlichen Berichte

Sie sollten mindestens vierteljährliche und jährliche Berichte von Ihrem Berater erhalten. Weniger als das und ich würde anfangen, einige Fragen zu stellen. Diese Berichte erläutern die Rendite, die Ihr Berater für Ihre Investitionen erzielt, sowie alle Gebühren und Provisionen.

Diese Berichte sollten alle realisierten Gewinne oder Verluste (all das Geld, das Sie tatsächlich durch den Verkauf einer Anlage gemacht oder verloren haben) und alle nicht realisierten Gewinne und Verluste (Anlagen, die Sie besitzen, aber noch nicht verkauft haben und die noch keinen Gewinn erzielt haben oder nicht) Verlust). Diese Berichte sollten auch Renditen des Gesamtindex enthalten. Sie möchten sicherstellen, dass Sie alles aufgezeichnet haben.

Sie sollten auch in Online-Zugriff suchen. Auf diese Weise können Sie routinemäßig Ihre Kontostände überprüfen, um sicherzustellen, dass alles auf dem neuesten Stand ist. Wir nutzen einen Drittanbieter-Integrationspartner namens Blueleaf, der Ihnen nicht nur die Leistungsberichte Ihrer Konten bei uns, sondern auch Ihre externen Konten, die Sie mit ihm synchronisieren, zur Verfügung stellt.

Lassen Sie sich jedoch nicht in die täglichen Schwankungen verwickeln.

7. Ihr Berater möchte einen Scheck erhalten, der ihm direkt ausgestellt wurde

Das ultimative Warnzeichen ist, wenn der Berater Sie bittet, einen Scheck zu schreiben, der ihm persönlich ausgehändigt wird. Wenn der Berater Sie bittet, ihm einen persönlichen Scheck zu schreiben, ist das eine klare rote Flagge.

Schreiben Sie niemals einen Scheck direkt an den Berater.

Vor allem, wenn Sie eine Art von Anlageprodukt kaufen.

In meiner Heimatstadt hatten wir einen Finanzberater, der genau das tat. Er war viele Jahre lang Finanzberater und wurde wegen finanzieller Ausbeutung älterer Menschen angeklagt. In einem Fall versuchte er, einem seiner Kunden eine Annuität zu verkaufen.

Sie vertraute ihrem Berater und betrachtete ihn als Freund, also schrieb sie ihm einen Scheck. Ein Scheck direkt an ihn, nicht die Versicherungsgesellschaftin Höhe von 20.000 US-Dollar. Dann ist er verschwunden. Wie sich herausstellte, war sie nicht die einzige Kundin, die ausgenutzt wurde. Jeder Scheck ist an eine Institution zu zahlen.

Als registrierter Anlageberater werden Kunden, die bei mir anlegen möchten, den Scheck an die Depotbank zahlen. Wenn sie mich für einen Finanzplan (wie den Financial Success Blueprint) oder für die Stundenplanung bezahlen, machen sie einen Scheck an meine Firma, Alliance Wealth Management. Sie schreiben mir nie den Scheck.

8. Sie wissen nicht, wie viel Risiko Sie bequem sind

Stellen Sie sich vor, Sie wären mit einem Portfolio zufrieden, das mehr wie jemand wirkt, der 55 Meilen pro Stunde fährt, aber Ihr Berater hat mehr investiert als jemand, der versucht, den Daytona 500 zu gewinnen. Sehen Sie hier ein Problem?

Es gibt viele Berater, die Sie fragen werden: "Wie riskant sind Sie auf einer Skala von 1 bis 10, wenn Sie investieren?" Das ist zwar ein guter Gesprächsstarter, aber bestimmt nicht das Risiko für Ihre Investitionen.

Wie finden Sie heraus, wie viel Risiko Sie eingehen sollten? Sie können ein raffiniertes Tool namens Riskalyze verwenden, das Ihren Grad der Risikotoleranz anhand sorgfältig ausgewählter Fragen misst und Ihnen einen Risiko-Score gibt. Je höher der Risiko-Score, desto mehr Risiko sind Sie bereit zu nehmen. Und der beste Teil, dass es kostenlos ist! Holen Sie sich Ihren Risiko-Score hier.

* Bonus * 9. Sie geben Ihren Anruf oder Ihre E-Mails nicht zurück

Eine Regel, die ich praktiziere ist, dass ich alle Anrufe oder E-Mails meiner Kunden innerhalb von 24 Stunden zurückgebe. Manchmal ist es eine Herausforderung, aber ich versetze mich in ihre Schuhe und weiß, dass ich nicht darauf warten will, eine Antwort zu bekommen.

Ich erhielt eine neue Klientin, die bei ihrem früheren Berater frustriert war. Sie hatte angerufen, um Informationen über ihre Investitionen zu erhalten, und der Berater musste ihren Anruf erst wieder abgeben ... .5 Tage später.

Gibt es eine Frage, warum dieser Berater gefeuert wurde?

P.S.

Wenn Sie nach einem Ersatzfinanzberater suchen, könnte ich einen Vorschlag für Sie haben Hier.  ?

Post aktualisiert März 2015.

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