Heute möchte ich auf die Frage eingehen: Was passiert, wenn dein 401K saugt? Haben Sie schon einmal diese Erfahrung auf einen Job hatte, eine 401K hatte und retten wollte, aber Sie in dieser Sache einen Blick nahm und Sie sind wie das, was diese zum Teufel ist. Einige von euch haben es, vielleicht einige von euch nicht, aber wenn Sie in dieser Situation sind, möchte ich Ihnen helfen.

Ich arbeite mit vielen Kunden, ich habe eine Menge von 401K gesehen, die nur lächerlich schrecklich sind.

Sie sind furchtbar.

Ich möchte das ansprechen und sehen, was wir tun können, um die Situation zu beheben.

Erstens, welche Art von Dingen würde einen 401K zum Kotzen bringen oder welche Art von Dingen betrachten wir hier? Eines der Dinge, die ich sehe, ist eine 401K, die sehr begrenzte Möglichkeiten hat. Ich denke, in der Regel müssen Sie irgendwo zwischen 12 und 15 Fonds haben. Das ist okay, aber ich sehe gerne die Pläne, die mehr Mittel haben, wie 20-30 verschiedene Optionen.

Eine andere Sache, die eine 401K saugen könnte könnte sein, dass die Investitionen sie haben, ihre Leistung ist einfach schrecklich. Wenn man sich die 5-Jahres- oder 10-Jahres-Zahlen anschaut, sind sie einfach gottesfürchtig. Es gibt nichts daran, das sogar für Sie attraktiv ist, Ihr eigenes Geld hinein zu stecken. EIN

Eine weitere schlechte Eigenschaft, die wir sehen werden, ist hohe Gebühren. Typischerweise sollten 401Ks niedrige Kosten haben, aber ich habe gesehen, dass viele Anbieter sehr hohe Gebühren haben, hohe versteckte Gebühren, die wirklich bei Ihrer Rückkehr wegfressen.

Schließlich jede Art von 401K mit einem Annuitätsprodukt, das eine Art Rückkaufgebühr hat. Auf einem anderen Video hatte ich eine finanzielle Schimpfkanonade, die davon sprach, Annuitäten in 401K-Produkten zu haben, wo ich einen Kunden hatte, der eine sehr ansehnliche Rückkaufsgebühr zahlen musste, um ihr Geld herauszubekommen, wenn sie ihren Job verließ. Das sind die verschiedenen Faktoren, die dazu führen, dass ein 401K saugt.

Nun, da wir herausgefunden haben, was einen 401K zum Kotzen bringt, was sind einige der Dinge, die wir umgehen können? Eines der schwierigsten Dinge ist, wenn Sie eine 401K haben, die ein Match hat, was bedeutet, dass Ihr Unternehmen kostenloses Geld zur Verfügung stellt. Es ist schwer, davon wegzukommen. Ich würde dir raten, das Spiel zu nutzen, hol dir das kostenlose Geld. Wenn die 401K ist so schrecklich, so viel in Ihr freies Geld zu bekommen, damit zumindest Sie diese Rückkehr haben. Das ist eine garantierte Rendite, die Ihr Arbeitgeber in Ihrem Namen erzielt.

Vergiss nicht die IRA

Wenn es keine Übereinstimmung gibt und deshalb haben Sie etwas zu tun, weil man es einfach nicht tun kann, sind die anderen Optionen haben Sie natürlich die traditionelle oder Roth IRA zu tun. Sie könnten $ 5000 in ein traditionelles oder ein Roth setzen. Sie können nicht beides tun, aber Sie können $ 5000 zu einem oder einer Kombination der beiden machen.

Mit dem Roth erhalten Sie steuerfreies Geld bei der Pensionierung. Mit traditionellen erhalten Sie eine Abschreibung genau wie Sie in die 401K investieren würde, so dass eine Option ist. Wie gesagt, du kannst nur 5000 € machen, aber lass uns sagen, du hast einen Ehepartner. Sie können $ 5000 für sie auch tun. Das bringt Sie näher an die $ 16.500, die Sie in 401K setzen können. Das ist etwas zu beachten.

Eine weitere Option, die Sie tun können, ist nur ein regelmäßiges Konto für individuelle Investitionen oder ein gemeinsames Konto, wenn Sie verheiratet sind. Sie erhalten keine Steuervorteile durch das zu tun, aber es Sie Verantwortung für Ihr Geld zu nehmen erlaubt, investieren in Investmentfonds, Aktien und Anleihen, die Sie mit bequemer sind und mehr Kontrolle haben. Ich bin ein Mann, der Kontrolle liebt. Ich mag es, für Dinge verantwortlich zu sein und nichts zu haben, was mich daran hindert, die Dinge zu tun, die ich tun möchte. Die IRAs und die Investmentkonten tun genau das.

Gehen Sie selbstständig

Eine weitere Option, und dies könnte ein wenig aus der Komfort-Zone, sondern ist eine Art Weg zu finden, die Selbstständigkeit Aktivität zu haben, damit die Selbständigkeit Einkommen, das Sie haben. Wenn Sie sich selbständig machen, können Sie jetzt Ihr eigenes Ruhestandskonto einrichten und im Grunde Ihr eigenes 401K für Ihr Unternehmen einrichten.

Sie können ein einfaches IRA, ein SEP IRA oder ein Solo 401K machen. Was diese Ihnen geben, sind die gleichen Vorteile wie die 401K, aber jetzt haben Sie die Kontrolle, über die ich gerade sprach. Jetzt haben Sie die Kontrolle, von High-Fee-Investmentfonds wegzukommen, weg von Fonds, die eine mangelnde Glanzleistung haben. Du gehst weg von all dem Zeug. Es gibt Ihnen die Kontrolle, dass Sie keine 401K bekommen, die saugt.

Wenn Sie weitere Fragen in Bezug auf Ihre 401K haben Sie treffen mich auf dem Blog, goodfinancialcents.com und ich werde mich freuen, Ihnen das Beste zu beantworten und helfen, ich kann. Schaut uns auch auf Facebook vorbei, vergewissert euch, dass ihr uns den Daumen hoch gibt, gebt uns zwei, wenn ihr könnt. Wir schätzen es und wir werden bald mit Ihnen sprechen. Pass auf.

Die in diesem Material geäußerten Meinungen dienen nur der allgemeinen Information und sind nicht dazu bestimmt, spezifische Empfehlungen oder Empfehlungen für Einzelpersonen zu geben. Um festzustellen, welche Anlage (n) für Sie geeignet sein könnten, konsultieren Sie vor der Anlage Ihren Finanzberater.

Top-Tipps:
Kommentare: